保险回报率能写入合同吗

4%回报率，50岁唯能投保万能险

　　婴儿潮世代的概念兴起于美国，近来随着其所指代的一代人密集进入退休期，这一在词汇重新成为热点。

　　所谓婴儿潮世代，特指生于二战后的1946年至1964年间的那一代人。他们大多受过较好的教育，有着不错的工作，他们多半有稳定的薪资。

　　然而随着物价飞涨，甚至子女长期啃老，他们总是在怀疑，自己赚的钱是不是够退休以后的生活。

　　而在中国，与婴儿潮世代同时的那一代人，他们出生于1950年代末或60时代初，成长于文革时期，成熟于改革开放的年代。

　　他们的人生充满矛盾，却又不停止前行的脚步，他们的消费观念既保留了崇尚量入为出的美德，也有炫耀与虚荣。

　　这一代人现在大多每月领着固定的收入，退休后则将领取不错的退休金；他们的子女有的正在念大学，有的则已经工作多年，有的经济上已经完全独立，每月甚至还给父母养老钱，有的则仍需要父母资助才能生活、买房等。

　　如今他们或刚过知天命之年，或已经将近花甲，退休已经近在咫尺。

　　对于一部分人而言，随着物价上升等因素的影响，曾经看起来不菲的退休金，或难以保证如退休期一般的生活品质。

　　对于另一部分人而言，由于要资助子女结婚买房，自己大半辈子的积蓄或几乎耗虚空，攒了一辈子的钱甚至已难以保证退休以后的生活。

　　退休族要让钱流动

　　偶然抬眼，看到父母鬓角已现斑白，头发也越发稀疏了，工作于南昌的85后卢仝猛然发现，他的父母已经老了，再过几年即将步入退休的年龄。

　　卢仝在大学毕业两年后便结了婚，婚房是在父母的资助下买下的，父母全部负责了20万元的首付，余下的贷款卢仝每月还2000元。

　　对此，卢仝颇有些内疚。他51岁的父亲每月收入6000余元，母亲每月收入4000元左右。工作近三十年才攒下的35万元养老资金，却被自己啃去大半。

　　卢仝的父母将来退休以后每月能领到的退休金也就4000元左右。随着物价波动等因素，这4000元能否保障父母退休后的生活，卢仝有些担心。

　　对于资金规划，卢仝父母的希望是能够安全稳定，需要的时候能够用得上。

　　家庭理财顾问李雯认为，对于50岁左右中年人而言，如果要对即将到来的退休人生做理财规划的话，应该首先给自己预留一笔资金以备不时之需。因为人老了之后，可能会遇到各种疾病，突发事件等，这些都需要不少钱。

　　所以，如果要为这笔资金进行理财的话，最应该考虑的是资金的安全性和流动性，这样才能够随时取用，收益性可以最后考虑。

　　其实50多岁的人，他们很少会把钱放很长时间，所以对于他们而言，资金的流动性很重要。李雯介绍。

　　首选银行理财产品

　　很多人投资理财时，常希望自己的资金能在保本保息的同时，贡献额外的收益。然而，收益较高的理财工具，其安全性往往较低，而手续费用也不少。

　　那么，对即将退休的父母们而言，他们该选择什么类型的理财工具来规划自己的养老费用呢？

　　李雯认为，考虑到准退休者对于资金安全性和流动性的重视，在理财工具这块，可以选择保本保息的金融工具，比如银行理财产品，或者货币型、债券型基金。

　　挑赎回费用比较低，或者没有赎回费的产品，这样能保证资金的安全性和流动性。李说。

　　不过，即使是那些安全性较好、收益率在5%左右的银行理财产品，假如投入10万元，也很难保证退休之后的日常开销，何况还有通胀压力等。

　　4%回报率，50岁唯能投保万能险

　　相对其他保险产品，万能险也具备一定的流动性和安全性，但保障性不如银行理财产品。这类产品平均回报率在4%左右，如果提前支取，则需扣除一定的退保费用。

　　而当你50岁的时候，依然期望能够买一份完全保障自己退休之后生活的商业保险，其实并不太现实。

　　实际上，当一位年过50岁的人想给自己买一份商业保险，以备将来抵御疾病并不容易。

　　李雯介绍，首先，到了50岁以上这个年龄，购买保险的费用相对较高，优惠更少；同时，很多人到了这个年龄，或多或少会有一些慢性疾病，比如高血压或糖尿病，因此也一般成了拒保人群。一旦退休后遇上大病，或者突发事故，更多只能依靠社保，以及自己此前的一些资金积累，或者是子女帮助。

　　所以，不少理财专家都建议退休理财规划须趁早。（来源：新浪网）

保险单 保险单是合同吗

保险单简称为保单，指的是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明，是保险合同成立的证明。保险单必须完整地记载保险合同双方当事人的权利义务及责任。其记载的内容是合同双方履行的依据。保险单必须明确、完整地记载有关保险双方的权利义务，保单上主要载有保险人和被保险人的名称、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围以及其他规定事项。一般情况下，保险单算是你和保险公司之间的一份正式合同，他的合同内容就是保险单上记载的这份保单的保障内容，包括保额，缴费年限，保障年限等信息。只不过这份合同的通用条款在保险法中记载。

保险单丢了怎么办

　　问：车辆保险单丢了怎么办？
　　答：保险单不慎丢失是完全可以补打的。
　　因为目前保险公司对于保险单已经完全实行的自动化管理，如果你需要，可以持本人身份证和保险费发票、保险证（卡），到保险公司营业厅，保险公司就能够为你打印保险单抄件的。但由于不能对同一张保单重复打印，因此只能提供抄件（使用白纸打印而非制式保单套打的保单），但抄件信息完全与保险单一样的。注意，上门要求打印时，最好是保险单上载明的本人去，且持身份证和能证明在该机构投保的相关资料。
　　问：车辆强制险保险单丢了怎么办？
　　答：带上被保险人的身份证，和保险车辆的行车证到保险公司（一般是出单中心），让出单员再给你补办一份保单。（具体过程出单员会告诉你的，就是填一份批单，也不需要叫什么费用，手续齐全的话不到十分钟就能办完），最好把你交强险贴上的保单号记下来，告诉出单员，这样就更好办了。

保险单能否办理抵押贷款

　　据银行和保险业界人士介绍，保单中，只有人寿保险单可以作保单抵押贷款。这是因为质押是债权的一种担保形式，债务人将自己财产的占有权转移给债权人，以此作为债权人债权的担保。当债务人不能履行债务时，债权人能够方便地将质押物予以折价、变卖或者拍卖，以实现自己的债权。

保险单号查询

　　有几种方法可以查询:
　　第一：致电全国服务热线：报身份证号查询。
　　1.中国人寿全国客服电话：95519
　　2.中国平安全国客服电话：95511
　　3.太平洋保险全国客服电话：95500
　　4.中国人保全国客服电话：95518
　　5.新华人寿全国客服电话；95567
　　6.泰康人寿全国客服电话：95522
　　7.阳光人寿全国客服电话：95510
　　第二：找代理人或业务员代为查询。
　　第三：带身份证前往保险公司柜面查询。
　　第四：在官方网站上注册查询。

投保单和保险单有什么区别

　　投保单和保险单区别如下：投保单是进出口企业向保险公司对运输货物进行投保的申请书，也是保险公司据以出立保险单的凭证，保险公司在收到投保单后即缮制保险单。保险单简称为保单，是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险单必须完整地记载保险合同双方当事人的权利义务及责任。保险单记载的内容是合同双方履行的依据，保险单是保险合同成立的证明。投保单是您投保时信息录入和保险公司存根用的，保险单直接就具有保险利益，如果是车辆的话只会显示出车牌和保险时间，不会显示详细信息。

保险单是合同吗

　　一般情况下，保险单算是你和保险公司之间的一份正式合同，他的合同内容就是保险单上记载的这份保单的保障内容，包括保额，缴费年限，保障年限等信息。只不过这份合同的通用条款在保险法中记载。
　　只要保险单上的签名是你亲笔签名，那就意味着你是认可这份合同的，也了解合同中的各项条款，你的享受保障的权力和缴费的义务。申请退款的话，就要看有没有过犹豫期了，每一份保单都有犹豫期，如果已经过了，那退保的损失比较大，本人建议别退了，因为毕竟自己给自己的家人多了份保障，如果没有过犹豫期的话，是可以申请全额退款的，因为这一切都是法律赋予合同双方的权力。

保单和保险合同的区别

　　1，保单是保险单的简称。是保险人与投保人之间签订的一种最大诚信保险合同。保险单必须明确、完整地记载有关保险双方的权利义务，保单上主要载有保险人和被保险人的名称、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围以及其他规定事项。保险单根据投保人的申请，由保险人签署，交由被保险人收执，保险单是被保险人在保险标的遭受意外事故而发生损失时，向保险人索赔的主要凭证，同时也是保险人收取保险费的依据。
　　2，保险合同是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险法律关系的协议。
　　3，依照保险合同，投保人承担向保险人交纳保险费的义务，保险人对保险标的可能遭受的危险承担提供保障的义务。在保险事故发生后，保险人根据合同约定的范围向被保险人或受益人为保险给付，或者在合同约定期限届满时向投保人或受益人给付保险金。
　　4，保险合同一般包括投保单和保险单，二者构成要约和承诺，附加包含一般约定的保险条款共同构成。有时候保险单会用其简化方式“保险凭证”替换。在特殊情形下，比如无标准化条款时，保险合同可以是当事双方签订的书面协议；无法当时出具保险单时，保险合同可以是暂保单。
　　5，标准化的保险条款中会规定，保险合同由投保单、保险单、保险条款、批注、附贴批单、其他相关的投保文件、双方的声明、其他书面协议共同构成。

保险单五要素是什么

　　保单是保险单的简称，是保险人与投保人之间签订的一种最大诚信保险合同。保险单五要素是：①保单是否有效。②明确缴费方式。③确保保单个人信息无误。④保险责任与保障需求相匹配。⑤保险收益是否抵御通胀。

保险单填写注意事项

　　保险单填写注意事项一：一般保险产品的保单材料都包含有保险单、保险条款、投保单（副本）、送达回执、客户服务指南、首期保险费发票等。长期保险产品的保单材料还有现金价值表，提供减额交清功能的产品还有减额交清保额表。 应逐条核对保险单及首期保险费发票上的所有项目，如有错误，及时通知保险公司予以更正。
　　保险单填写注意事项二：认真阅读保险条款和有关说明，收到保险单后，应注意了解保险合同的生效时间、保险期间、每年的交费时间，并认真阅读保险责任、责任免除、现金价值表以及退保约定等内容。
　　保险单填写注意事项三：妥善保管整套保单材料 保险单及有关单证票据务必妥善保管，注意防水、防潮、防蛀。若保单材料丢失，应及时到保险公司挂失补办。

大病保险连续六年写入《政府工作报告》

　　今年政府工作报告明确，要提高基本医保和大病保险保障水平，居民基本医保人均财政补助标准再增加40元，一半用于大病保险。

　　而在2016年居民基本医保人均财政补助增加的40元中，仅有10元用于大病保险。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示：“将居民医保财政补助新增款一半用于商业保险经办的大病保险，有助于进一步提升医疗保险体系的运作效率。同时，也表示我国进一步重视商业保险在多层次医疗保障体系中发挥的作用。”

　　大病保险获各方点赞

　　今年是大病保险连续第六次被写入《政府工作报告》，从2013年提出“拓展大病保险”到2017年“完善大病保险制度，提高保障水平”。

　　大病保险是基本医疗保障制度的拓展和延伸，是对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项新的制度性安排，也是我国社会领域改革的一项重大制度创新。在不额外增加参保人员缴费负担的情况下，大病保险从基本医保基金中划拨很少量资金，引入商业保险机构进行专业化运营管理，在基本医保之上对大病患者合规的医疗费用进行再次补偿，减轻大病患者高额的费用负担。

　　《政府工作报告》起草组负责人、国务院研究室主任黄守宏3月5日解读政府工作报告时特别提及了大病保险制度：“大病保险制度，是一项具有中国特色的开创性制度。委托商业保险机构为大病患者提供大病保障，实际上是政府购买公共服务，把政府和商业机构市场化运作有机结合在一起，为大病患者提供卓有成效的保障。”正因如此，大病保险制度在国际上受到广泛赞誉，《柳叶刀》杂志专门发文章称赞我国政府的这项创新举措，认为具有国际示范意义。

　　险企承办九成以上大病保险

　　在这项备受赞誉的制度背后，保险业充分发挥了自身在精算技术、专业服务和风险管理等方面的优势，积极承办大病保险，放大保障效应，减轻政府财政负担，提高基本医保制度运行效率。可以说，保险公司是大病保险这项用“中国式”智慧解决医改这个世界性难题的重大理论和实践创新的重要承担者。

　　据记者了解，保险公司已承保了全国90%以上的大病保险，服务覆盖全国31个省（区、市）的10.6亿人（0.5亿为城镇职工）。

　　比如，2017年，中国人寿深入开展大病保险，累计承办大病保险项目260余个，覆盖人群达4.2亿。在去年11月保监会例行新闻发布会上，中国人寿（股份）总裁林岱仁透露，5年多来，该公司已累计为1400多万人次支付大病赔款350多亿元，各地大病患者医疗费用的实际报销水平普遍提高十多个百分点，个人最高赔付达110万元。在服务方面，该公司还着力推进大病保险实时结算、异地结算，在行业内首家独立开发大病保险系统，实现3万家医疗机构“一站式”即时结算，放大了大病保险基金的使用效能，方便了患者的异地就医结算。自2017年4月起到11月，已为陕西、安徽、贵州、吉林等9个省份累计垫付资金1700多万元，服务参合农民1500多人次。

　　太平洋寿险也于近日发布了其在大病保险方面的成绩：承接项目57个，覆盖15个省（直辖市、自治区）的41个城市，承保规模达23.8亿元，服务人群近6500万人，大病患者平均报销水平提高了10%~15%。

　　在确确实实为大病患者及家庭减负的同时，保险公司承办大病保险业务也极大地提高了医疗资金的运行效率。保监会数据显示，在保险公司的管控之下，2015年、2016年这两年，经保险公司审核发现的问题案件达86万件，为国家节约资金近50亿元。

　　保监会积极推动大病保险

　　保险公司积极承办大病保险，一方面，源于坚持服务实体经济、推进民生工程、参与社会管理的发展宗旨；另一方面，则源于监管政策的积极引导。

　　近日，保监会公开了2017年全国人大代表建议和全国政协委员提案办理工作，其中梳理了第十二届全国人大、政协一至五次会议以来，保监会在重点推进的社会关注度较高的建议提案方面取得的积极成效，“积极推动大病保险”列八大成效之一。在推动过程中，保监会积极配合相关部委制定全面实施大病保险制度的文件，加强与财政部门的沟通，明确免征大病保险保障基金有关政策。

　　另外，针对个别保险公司服务能力薄弱，恶意竞标，有的甚至弄虚作假套取费用，或者借大病保险业务输送不正当利益的情况，保监会在2016年发布了《保险公司城乡居民大病保险投标管理暂行办法》等5项制度，对保险公司参与大病保险的投标管理、服务标准、财务核算、风险调节、市场退出等方面提出了明确的规范和要求。

　　在多方积极推动和参与下，从2012年国家发展改革委等六部门发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》到2015年国务院办公厅发布《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，大病保险从“试点开展”走向“全面实施”到2017年实现“全覆盖”，仅用了5年时间。

　　今年政府工作报告将大病保险人均财政补助标准再增20元，是对大病保险制度的肯定，更是对经办者的肯定。接下来，保险业要继续发挥自身优势，从而提高大病保险运行效率、服务水平和质量，不断增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。

　　目前，大病保险制度基本建立，1700多万人次受益，大病保险覆盖了全部城乡居民参保人员，保障水平稳步提高，保障范围也明显扩大；“基本保险+大病保险”的政策报销水平已经超过80%。