健康险多少岁不能买了

高收益万能险不能买了

所谓的中短存续期人身保险产品包括一部分万能险和少量的分红型、普通型保险。目前电商平台和一些保险公司官网上销售的中短期高收益万能险就属于这类产品，预期年化结算收益多在5%至7.5%之间，有的甚至高达8.5%。这类产品购买门槛极低，大部分只需1000元起投。这样的收益率和门槛，可以说秒杀同期限的其他类型理财产品。

　　新规出台后，对以往热衷销售这类产品的中小险企影响较大。对那些喜欢购买保险理财产品的投资者而言，再想买到以往的短期高收益万能险产品已经不可能了。保险理财专家建议，投资者如果喜欢购买保险理财产品，可以适当延长投资期限，短期投资可以选择银行理财产品等其他理财产品。

　　中短期产品已难觅踪迹

　　自2014年末开始，生命人寿、华夏人寿、前海人寿等中小险企通过互联网热销部分中短存续期保险产品，实现了弯道超车，公司规模迅速壮大。但此类产品实际存续期限较短，可能给公司带来资产负债错配、现金流不足等风险。因此保监会在上个月发布了监管新规。

　　记者在部分中小险企的官网及京东等销售保险产品的平台上搜索时发现，一年期以下的保险理财产品目前已经难觅踪迹。记者在采访中发现，这些被叫停的一年期以下保险产品中的主要代表就是前期本报报道过的万能险产品。近年来，万能险以高回报、周期短等特点飞速发展，尤其是在互联网渠道。在银行利率不断下行、货币基金的年化收益率破2的背景下，收益率保持在5%至7%之间的万能险尤其受到更多投资者的关注。

　　新规定是监管部门控制风险的做法，也是为了保护投资者的利益。浙江工商大学教授施建祥对保监会调整中短存续期保险产品表示认可。施建祥教授分析说，实际上保险是一个流动性较弱的金融产品。流动性往往和收益率是相挂钩的，中短存续期保险产品流动性强，因此风险也会较大。据他了解，部分保险公司急功近利，对风险较高的中短存续期保险产品做出高收益承诺，短债长投有可能导致出现风险。

　　保监会等机构近日发布的2015年中国保险消费者信心指数显示，去年中国保险消费者信心指数为69.2，比中性值50高出38.4%，显示保险消费者信心较强，呼应了行业稳中有进、稳中向好的发展局面。调查报告称：消费者需求日益多样化、个性化，目前保险产品供给虽然充足，但部分存在侧重理财而风险保障特点不突出的问题。对于消费者迫切需要的一些风险保障型产品，如养老、健康、医疗等，仍有较大的产品创新空间和市场需求潜力，保险业更好地服务民生保障还大有可为。

　　中小险企开始调整产品

　　不久前，在浙江省保险行业协会组织的一次座谈会上，不少人寿保险公司负责人也提到，尽管外界对万能险、投连险等存在质疑或其他不同看法，但是这些保险产品只要保险公司的合规性审查足够谨慎，总体上还是安全的。

　　业内人士解释说，中小险企在增员乏力、个险难做的情况下，与大型保险公司拼保障型产品十分困难，相比之下，虽然万能险大部分不能被计入保费收入，但却能带来现金流，通过投资赚利差。

　　一家中小规模保险公司的浙江机构负责人告诉记者，此次调整，对中小保险公司的影响最大。如果是长期的保险产品，如5年期或10年期的，我们在做成本支出预算时就比较轻松，第一年首到的保费可以作为销售人员的佣金支出、管理成本支出、提取准备金等，事实上第一年收的保费也基本没有利润，而之后几年的保费则会产生利润。这位负责人表示，中短存续期保险产品事实上利润不高，还需要考虑到投资的收益和风险，确实存在较大的风险。

　　记者从采访中获悉，部分中小险企已经将整改情况上报给总公司，也有中小险企对下一步保险产品结构调整的建议也一起上报。对中小险企而言，保险产品调整，确保安全和理财收益的博弈天平更倾向于安全。中短存续期保险产品下架也使险企的流动性变弱，资本市场险企频频举牌的现象也将减少。记者从部分中小险企了解到，他们已经开始调整产品结构，记者留意到，暂时没有新增太多的产品，主要是对部分中长期产品进行优化。

　　保险投资还是长期为宜

　　记者在随机采访中发现，购买中短存续期保险产品的大多是年龄在40岁以下的投资者。这部分中青年更乐意投资回报率较高但周期不长的产品。对于保监会的新规定，这些对保险理财比较热衷的人群已经开始考虑重新配置自己的保险资产。

　　中短期保险产品被叫停，以后会考虑重新配置保险资产。自主创业并获得初步成功的杭州市民周先生说，目前已经投资的一个中短期产品要看监管部门出台的细则再决定如何处理，他同时也表示，将考虑购买较长周期的保险产品，在他看来具有理财功能的保险产品还是比较有吸引力的。正在为二胎做准备的俞女士表示，她需要一款较长周期、有保障、低风险的保险理财产品，既为自己将来的健康上一份保险，也可以有些收益。

　　对保险企业来说要防止自身风险，而对投资者来说也要谨慎投资，不能单看收益率，两者都要兼顾。省保险行业协会相关负责人说。保险专家也指出，在保证家庭资金合理流动性的前提下，投资者可以选择一些大型险企购买中长期保险理财产品。毕竟买保险的最本质需求还是保障，理财收益只是附加的，投资者对此不能有过高的期盼。如果希望得到一些合理的收益，那么肯定还是长期投资比较稳妥。

女人多少岁退休

《国务院关于安置老弱病残干部的暂行办法》和《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》 (国发〔1978〕104号)文件，对全民所有制企业、事业单位和党政机关、群众团体的工人，符合下列条件之一的，应该退休。

(一)男年满六十周岁，女年满五十周岁，并且累计工龄满十年的;

(二)男年满五十五周岁、女年满四十五周岁，累计工龄满十年的，从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康的工作;

(三)男年满五十周岁，女年满四十五周岁，累计工龄满十年，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的应当准予退休。

养老保险多少岁可以领？

养老保险是五险一金的重要组成部分，每个上班族都在交，到底每个月交多少，什么时候能领钱，能领多少？绝大部分人都不太清楚……今天深蓝君就准备为大家拆解养老保险，希望以下内容能帮助到大家~

正常情况下，只要缴满15年社保，到了退休年龄就可以领取退休金。当然，缴得越多，领得就越多。

目前的退休年龄，按身份划分为三种：

男职工：60 岁

女干部：55 岁

女工人：50 岁

不过，国家在“十四五规划”中明确提出，要实施渐进式延迟退休。

延迟退休一旦实施，退休年龄将统一改为65 岁。

不过这不是一蹴而就的，而是 每年延长几个月，最终过渡到不分男女、不分身份，全部在 65 岁退休。

首先，如果你交的是农村养老，或者城镇居民养老，而且到60岁时已经交满15年的话，

那么本人就可以在生日的当月，带上身份证、户口本、社保卡等，去街道办或村委办退休手续。

一般当月申请，下个月就能发放养老金。

第二，如果退休时仍然是在岗职工，那你就不用操心了。

直接把你的身份证、社保卡、劳动合同等交给单位去办就好了。

第三，个人以灵活就业身份交社保的，办退休也很简单。本人带上身份证、户口本、社保卡去当地社保服务点就能办。

最后别忘了，退休人员每年都要做生存证明，比如验指纹，刷脸认证等，如果在规定时间没有认证的话，养老金很可能会停发。

如果退休时没交满 15 年，那就无法领取养老金。这种情况该如何补救呢？

情况1：居民养老如何补交？

假设老王在 60 岁前交过 5 年居民养老，那么他首先要继续交到 64 岁，到 65 岁的时候再一次性补交。

如果 60 岁前没交过养老金，一般就不能补交了。

还是按每年交 4143 元来算，65 岁时需要一次性补交 5 年，合计 20715 元。

而且养老金不是从 60 岁开始领，而是从 65 岁开始……

如果不愿意补交，60 岁时可以办理终止社保，一次性返还之前交的钱。

情况2：职工养老如何补交？

如果退休时职工养老没交够 15 年，同样需要先交到 64 岁，到 65 岁一次性补交。

但这里有一个很大的差别：

职工养老金分为个人交费和公司交费，如果你 60 岁时已经没有工作了，那么这两项费用都得自己扛。

由于公司交费一般是个人的两倍，相当于你一个人要交三份钱，压力可想而知。

而且职工养老金不是每个人都能补交。

以深圳为例，首先要 连续缴满 5 年、最后在广东参保、广东户籍人员。

其次，还要符合以下 3 种情况之一：

男满 65 周岁、女满 60 周岁；

1998 年 6 月 30日前参保，累计缴满 10 年以上，且按月连续缴费满 1 年以上；

2011 年 7 月前参保，延长缴费 5 年后仍不足 15 年。

由于各地的社保政策会有一些差异，我们也无法一一细讲，如果想了解更多，可以咨询当地社保局。