人到中年买什么保险好

买哪种保险好 人到中年保险规划

　　虽然很多网友调侃“人到中年，身不由己”，感叹身体素质降低。但这也是一个比较常见的现象，人到中年虽然经济上得到一定的积累，财富有所增加，但是这个时候的人们往往上有老，下有小，做好保险规划无论是对自己还是对整个家庭，都十分重要。

　　买哪种保险好，这是很多中年人苦恼的问题。

　　实际上，要解决这个问题，中年人要清楚地认识到自身的状况，再按需购买保险即可。

买哪种保险好人到中年保险规划

　　首先，可以简单分析下中年人的状况，再做保险规划。

　　人到中年，大多数人的事业处于上升阶段，是创造财富的最佳时机。这个时候的人们往往财富得到一定的积累，经济条件尚可，所以有条件给自己和家人购买保险。除此之外，这个年龄段的人群往往上有老、下有小，有的还要供车供房，压力很大。

　　故而，这个年龄段的人群购买保险，不仅要从自身出发，保障自身的健康，还有对家庭发展的整体规划，比如说子女教育，理财规划等。

　　下面，为大家介绍人到中年比较合适的几类险种：

　　1、重疾险+百万医疗险

　　分析：人到中年，身体素质开始慢慢下滑，加上中年人背负着家庭和工作的双重压力，健康问题值得关注。另外，当前医疗技术进步，对于很多疾病是可以治愈的，只不过治疗的费用比较高，所以建议购买重疾险和医疗险。

　　建议：（1）人到中年，购买重疾险和医疗险的时候，需要看准保障的范围，最好结合自身的情况，比如说工作性质以及当前的身体状况来评估下什么疾病的发病率最高，就选择什么疾病保险。

　　（2）保费支出要合理，不能以牺牲当前省会水平为代价。

　　（3）保额要适中，根据当前的医疗水平来看，建议重疾险的30万保额为宜，医疗险可以尝试百万医疗险，比如说定心丸乐享一生百万医疗险，200万元保额。当然，这个数据可以根据自己的情况来变化。

　　2、意外险

　　分析：所谓意外无处不在，但是对于一个中年人而言，意外带来的伤害往往破坏力很大。作为家庭的顶梁柱，如果遭遇意外的话，可能危害的不仅仅是自身，还有整个家庭的收入中断，故而意外险有备无患。

　　建议：（1）意外险的保险额度建议适当提高，最好是家庭年收入的5-10倍。这样可以保障万一发生意外，家人有足够的费用生活。

　　（2）意外险有长短期之分且对投保者限制比较少，建议购买一年期的意外险，这样的话可以避免重复投保的麻烦，另外消费者还可以随时根据情况调整险种以及保额，比较便利。

　　3、教育险

　　分析：人到中年，子女往往是在上学的阶段，孩子的教育支出压力很大，尤其是以后的高中、大学教育支出更大，所以有条件的可以给自己的孩子购买一份教育金保险。

　　建议：（1）积少成多，购买教育金保险要考虑到孩子不同年龄段教育的特点来投保，根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投。

　　（2）教育险需要根据家庭的情况来投保，不一定适用于每一个家庭。

　　4、养老险

　　分析：中年人创造财富的能力很强，这个是时间段可以规划给自己购买一份养老险，以对今后养老进行补充。

　　建议：（1）商业养老险注意选择比较好的产品进行，不要盲目选择，投保之前最好多比较比较。

　　（2）另外，由于中年人处于事业高峰期，家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。

　　人到中年，买哪种保险好？上述的介绍仅供大家参考，不过需要注意的是，重疾医疗险和意外险是基础的配置，如果条件许可的话，再考虑子女教育险以及养老险。不同的人，保险规划自身不会完全一致，消费者可以根据自身的特点进行详细规划。

人到中年如何买保险？

案例：朱先生，今年41岁，在一家大型国企工作，收入稳定，年收入20万左右。朱太太今年40岁，在一家物业公司工作，年收入10万左右。儿子今年16岁，在读高中。朱先生的家庭属于小康家庭，有一套住房和一辆家庭轿车，存款30万，基金投资20万，没有负债。由于单位有较好的福利保障，朱先生一直没有考虑购买商业保险，由于不久后要退休，朱先生考虑给自己和太太购买一定的养老保险和重大疾病保险。

　　风险需求分析：朱先生的家庭经济状态良好，除支付儿子的教育费用外，没有其他负债。朱先生是家庭的主要收入来源，工作单位福利保障较好，着重考虑朱先生的健康险保障，适当补充养老险。朱太太占有家庭1/3的收入，仅具有社会医疗保障，应在健康和养老两方面进行补充；因为家庭收入稳定，有一定的存款和基金投资，子女教育金可不购买。

　　保险方案推荐：

　　1.健康险：考虑到朱先生和朱太太的年龄和现有保障，首选考虑两人的 健康保障。

　　2.养老险：朱先生已经拥有了社会保障，可考虑适当购买补充养老险，着重考虑朱太太的养老险。

　　3.保障险：可以适当补充朱先生的寿险保障。

　　点评：此组合不但为朱先生和朱太太提供了完善的健康和养老保障，同时增加了住院津贴和朱先生的保障险，保障非常全面。

人到中年，保险第一

王女士一家
　　王女士今年35岁，在一家国有企业工作，每月收入5000元。丈夫刘先生今年36岁，在外资银行就职，月收入7000元。两人有一个5岁的儿子亮亮，就读于附近的一家幼儿园，每月支出1000元左右。双方父母都已经退休，每个月平均的赡养费也在1000元左右。夫妻双方由单位缴纳养老保险和 医疗保险，没买任何商业保险。目前有一套100平方米住房，还有20万元房贷未还，每月按揭费用平均3500元。
　　目前，双方每月支出在7000元左右，有20万元存款，还有2万美元外汇存款。双方原本打算在年底换套房子改善居住环境，但是由于房价高企，所以还是决定再观望一段时间。
　　今年以来CPI持续高涨，王女士不知道如何才能更好地理财，使得资产保值增值？
理财分析
　　人到中年，上有老、下有小，生活压力大，工作负担重，良好的理财规划至关重要。
　　不难看出，王女士的家庭财务状况较好，家庭月收入为1.2万元，扣除生活开支和房贷后每月结余5000元。一年可结余6万元。加上本来已有的银行存款，经济压力相对较小。但其家庭财务规划却存在一定的问题，首先，除房产和银行存款外无其他类型的投资，形式过于单一。其次，对20万元人民币和2万美元的银行存款缺乏计划性，建议持有一定量的基金，作为长期投资。再次，保险作为家庭理财的守门员，王女士家庭成员未参加任何商业保险。
　　理财专家认为，要跑赢CPI增速，早日实现财务自由，就要学会长期投资的理念，同时加强自身的保障，并且首先要注重家庭经济来源的保障。
投保建议
　　王女士家庭面对的风险主要来自以下三个方面：重大疾病，意外伤害和房贷。由于夫妻双方除了单位交纳的养老保险和医疗保险外，没买任何商业保险，所以，建议夫妻双方首先应考虑自身的风险保障问题，各自投保10万元的重大疾病保险作为 社会医疗保险的补充。另外，在CPI持续上涨的情况下，投保理财型的保险，也是不错的选择。