保险的重要性和必要性

购买商业保的必要性和原则

随着个人、社会等方面的变化和发展，商业保险已逐步体现出它的引导作用，因此，购买商业保险已经是必须品了。购买商业保险不仅可以补充社会保险的不足，还能在需要时能为家庭遮风挡雨，保障原有的生活品质。

　　商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营，是通过保险合同体现保险关系的，商业保险的对象可以是人和物，经营则是以盈利为目的，并且要获取最大限度的利润，来保障被保险人享受最大程度的经济保障。
　　那么现在让我们通过和社保的对比来告诉大家购买商业保险的必要性：
　　1、社保一般没有生命保额
　　若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予付抚恤金。
　　2、社保没有豁免保费的功能
　　所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。
　　3、养老仅靠社保是不够的
　　成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用，社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。
　　4、社保没有避税功能
　　我国即将实施遗产税和赠予税，会让很多私人财富变为国家所有。因此，现在越来越多的人开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。
　　5、商业保险的帐户不能被冻结，账户中的钱也不能被用于偿还债务
　　6、社保只报销《社保药品目录》中的药品
　　社保对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的，而商业保险却可以报销。
　　7、社保对医疗实行报销制度
　　先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续消费品后续治疗费用；二是不能工作而失去收入来源费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。

　　当然购买商业保险也是有原则可遵循的。购买商业保险应遵循的四个原则为：
　　1：购买保险一定要以保障为出发点如果规划多份保单，首先以重大疾病的保障、身故的保障为目标，其次考虑教育金的准备和养老金的准备，最后才考虑选择投资型的保险。
　　2：养老险应趁早规划直到现在，还有不少人认为，保险是需要的时候才购买。这种观念是错误的，老人险越早买越划算，等上了年纪再买，购买保险付出的成本就更高了。
　　3：购买顺序先大人后小孩在进行保险规划时，寿险要考虑家庭支柱，谁是家庭支柱就先让这个人获得保障，这样，万一经济支柱倒下了，其他人的生活才不会受影响。购买保险时要先大人后小孩，也就是父母先购买了保险，再考虑给孩子购买。
　　4：保费占比为家庭年收入的10%-20%关于购买保险的资金比例，一般以家庭年收入的10%左右用于购买保险为宜。但这不是绝对的，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。

通过上文相信大家已经知道了购买商业保险很有必要，不仅要买，还要买够买好。若是想要购买商业保险，欢迎大家登陆慧择网根据自身情况咨询购买。

保险的重要性

由于种种因素，导致在我国保险行业给人们留下的印象就是那些穿着西服，一遍又一遍地推销着保险的保险代理人。而对于保险的态度，多数人也有着或多或少的排斥情绪。但这些不能掩盖保险应该具有的功效。

　　近期H 7 N9禽流感来袭，人心惶惶。然而，对保险公司来说，却似乎成了一个商机。日前有保险公司新推出一款禽流感专项保险产品，投保人花50元保费，就可获得2万元的 医疗费用报销，若投保人因禽流感而身故，则可得到5万元的 身故保险金。据媒体报道，该产品刚上线4天左右，销量已经超过了1000份。

　　新古典主义经济学认为，社会中每个人都是理性经济人，都在尽可能最大化自己的利益和效用；同时，每个人都是风险厌恶者，希望尽可能把风险转移出去，或者获得应有的报酬。那么，无论是推出禽流感保险的保险公司，还是购买保险的投保人，都是一个理性经济人的必然选择。

　　不过在中国，情况似乎并非如此。提到保险，很多人的第一反应大概都是街头那些穿着西服，一遍又一遍地推销着保险的保险代理人。而对于保险的态度，多数人也有着或多或少的排斥情绪，直到哪天风险发生了，才知道保险的效用，但为时已晚。

　　那么，在个人的财务规划中，保险有多重要呢？

　　根据行为金融学理论，人们在规划投资组合时，并不总是按照传统金融学的方差－均值去构建自己的投资组合的。相反，每个人都受着心理账户的影响，即同样数额的两笔资金，因为其来源不一样，在对其处理时具有不同的处理方式。通俗地讲，比如，你会用你的日常工资来储蓄一部分，而用年终奖去进行一笔大的消费，比如买辆车。实际上，你也可以用日常工资储蓄的部分去买车，把年终奖存下来。

　　正是因为这种心理账户偏差的存在，人们在规划自己的投资组合时，会根据不同目标，去购买不同的资产，最终形成的投资组合成了金字塔式的，即最重要的目标处于最下层，而为这部分目标购买的资产是最低风险的。

　　实际上，每个人在理财规划中，第一重要的莫过于把自己面临的风险对冲掉。在一个人的理财规划中，面临的风险有过早死亡风险—亲人失去依靠；过迟死亡风险—人还活着，钱却没了；收入损失保险—还没有退休，却已经没有了收入，或者由于意外灾害，或者因为疾病，失去了挣钱能力。

　　而保险，正好可以对冲此类风险。比如应对过早死亡风险，可以购买一份定期寿险，当一个家庭的支柱因为意外或者疾病去世后，家人还可以收到一笔赔偿金，能够继续维持生活。当一个人担心退休后没有足够资金来维持生活时，则可以购买一份年金保险，以维持退休后的生活。如果一个人担心在退休前失去收入来源，则可以购买失能收入损失保险。

　　然而，这些风险，越是在经济和财务方面比较拮据的人，所面临的风险更为严重。而很多职场白领因工作时间较短，金融资本积累时间较短，因此金融资本相对于人力资本的数量非常小。而保险是人力资本的折现值，即如果你的人力资本折现值较高，则你应该购买的保险也应更多。

　　最后，保险还和一个人对遗产的需求有直接关系。如果对遗产需求较为强烈，则需要买的保险也多。投保终身寿险后，在被保险人过世时，受益人可以获得相应的赔偿。投保的保额越高，则受益人获得的遗产更多。此外，在有遗产税的国家，保险赔偿金是不能当作遗产的，不会被征收遗产税，因此保险常被用来当作避免遗产税的避税手段。

综上所述， 保险的作用可真不少，几乎涵盖了我们日常生活的方方面面，尤其是在个人理财规划中，保险充当着不可或缺的重要角色，因此，广大消费者需要先了解这些，然后再很好运用它们。

保险购买的重要性

　　随着人们风险意识越来越强，大家对保险越来越重视，对保险的需求也在不断的增大。购买保险已然成为人们转移风险的一种必要手段。那么保险具有哪些特征呢，购买 保险有什么用途呢？
　　保险是为了确保经济生活的安定，对特定危险事故或特定的事件的发生所导致的损失，运用多数单位的集体力量，根据合理的计算，共同建立起的基金。
　　保险的的特征有：
　　1. 互助性。通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数受到损失的被保险人提供补偿或给付得以体现。
　　2．契约性。从法律的角度看，保险是一种契约行为。
　　3．经济性。保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动。
　　4．商品性。保险体现了一种等价交换的经济关系。
　　5．科学性。保险是一种科学处理风险的有效措施。
　　保险对社会的良性发展起到了重大影响，作用有：
　　微观方面：
　　1．有利于受灾企业及时地恢复生产。
　　2．有利于企业加强经济核算。
　　3．有利于企业加强危险管理。
　　4．有利于安定人民生活。
　　5．有利于民事赔偿责任的履行。
　　宏观方面：
　　1．保障社会再生产的正常进行。
　　2．推动商品的流通和消费。
　　3．推动科学技术向现实生产力转化。
　　4．有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。
　　5．增加外汇收入，增强国际支付能力。
　　6．动员国际范围内的保险基金。
　　总的来说，买保险不是消费也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。一个人无论多有本事，遭遇意外和疾病都是无法预料和难以控制的，哪怕发生这种不幸的机会极少，也会让自己陷于可怕的境地。因此在事业起步，身体健康的时候，利用保险来规避风险是明智的选择。
慧择网提示：生活中风险无处不在，做好保障很重要！

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