万能险的优点和缺点

万能险的优点和缺点有哪些？

理财保险的种类也有很多，例如年金险、万能险、投连险等等，在安全性上比较高，但是收益性和稳定性是不一样的。

今天和大家介绍的就是万能险，看看万能险的优缺点有哪些，适不适合买。

万能险，就是我们常说的万能账户，它相当于一个“有保底收益的余额宝”。

在万能账户的钱，会按现在的结算利率（比如5%）产生收益，结算利率会在保险公司官网进行公布，它每个月可以变动，但不管怎么变动，都会有保底利率兜底（比如2.5%）。

新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的产品推荐：一生中意尊享版（分红型）

一生中意尊享版：综合实力强

一生中意尊享版是中意人寿推出的最新产品，这个系列的产品一直非常受欢迎。

这款产品保证收益接近1.8%，加上分红演示收益能到3.1%，相当优秀。

它所属的中意人寿，十分可靠：

股东是中石油和欧洲第3的保险集团，都是世界知名的企业，可以说要钱有钱，要经验有经验，要技术有技术……

所以中意人寿的运营、赚钱能力都很强，最新风险评级为AAA级，近3年平均综合投资收益率6.23%。

基于这样的实力，过往百余次分红，除了去年，分红实现率全都在100%及以上。

就算在去年限高的情况下，很多产品也能达到50%~80%的实现率，比绝大多数公司都好。

这款产品还有第二投保人、年金转换等功能，如果想买分红险，这款值得优先考虑。

如果还不满足你的需求，也可以看看bob体育半岛入口 年金险金榜，上面有很多市场上热门的年金险产品。

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1、保障灵活多样

万能寿险即使不附加其他险种，由于它保额的可调整性、交费灵活及其他特点也使得其功能具有多样性。

以往传统型保险往往功能相对死板，而万能险附加重大疾病保险、意外险等，可以让投资收益、身故保障、重大疾病保障集于一身。

一张保单多重保障，既能提供人身保障，又能兼顾理财，大大地方便了投保人。

2、一定程度抵御通胀

一旦出现通胀，保单价值缩水是很多人不愿意买保险的一个顾虑所在。

对于以往的固定利率保险产品来说，这个弊端是难以克服的。

万能险的不同之处在于其客户的个人投资账户的投资回报率不是固定不变的，而是根据投资账户的实际收益而变化，同时各家公司又给出了保底利率。

一般情况下，这样的产品可以不同程度地消除通胀的影响。

3、支取灵活

可因需或因急从个人投资账户里面取钱，传统的保险通常被认为是一种中长期投资，无法应付不时之需的资金周转，而且传统险往往退保成本较高。

万能险在这方面做了很大改进，灵活性大大增强。万能险的个人投资账户，每月记息，月月复利。

客户可以随时灵活支取不超过个人投资账户里的现金，保险合同继续有效，这一点比传统型保险的保单抵押贷款更为有利。

4、保单账户清晰明了

以往传统保险的一个明显特征就是账户暧昧，不清晰明了。

而针对客户希望随时掌握保单的保障额度变化、账户资金流向和收益状况的需求，万能险则提供了透明账户的设计。

1、初始费用高，提前退保风险大

巴菲特认为，复利增值是财富积累的加速器，万能保险正是复利增值的典型投资产品。

但需要强调的是，万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用。

按照规定，初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低。

2、不适合年龄大的人投资

由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。

另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。

50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了，因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

年金险的优点和缺点？

年金险的优点和缺点

1、收益不高，但是明确

年金险最大的魅力，就是收益明确，一切清清楚楚。

你在什么时候可以领钱，领多少钱，都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到。

别小看这点，年金险可以保证几十年，甚至一辈子给到我们这个固定收益，有多少投资手段可以做得到？

不过收益虽然明确，但毕竟不高；即使持有十几二十年，现在最高的年收益也只是接近4%，能达到3.5%都算不错了。

如果你是精通基金、股票的理财高手，这个收益自然看不上。但如果你只会把钱放在银行、余额宝嘛，这个收益其实也过得去。

2、灵活性差

买了年金险，只有到了规定时间我们才能领到钱。

而且要想享受年金险的收益，怎么也得要持有10年以上。

如果你前几年就急着要取钱出来，那就是退保；可能会有大亏损，交十万可能只退回六七万。

不过如果急需用钱，可以考虑保单贷款，在第八部分常见问题中第4点教你。

3、分红型年金险不要碰

年金险最大优势就是收益清楚，而且绝对可以给到我们，但有一类分红型年金险却是例外。

千万不要以为买了分红型年金险，就可以像保险公司股东一样享受分红。

银保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 分给我们；但请注意：可分配盈余≠保险公司利润。

保险公司得先把大部分利润给股东，然后扣除各种运营成本，剩下的才可能有得分。

哪些可以分，具体怎么分，都是暗箱子操作，保险公司完全可以自己说了算！