万能险产品对比

2021-08-232021-08-23 13:36:18

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前言：万能险产品利率与银行五年定期利率对比保险公司营销员总是将万能险产品利率与银行五年定期利率做对比，但其实大多数万能险产品根本达不到这一利率水平。保险公司万能险产品6月份结算利率公告陆续发布，利率水平普遍底部运行，不敌五年定期利率水平。万能险与分红险对比咨询内容：请问万能险和分红险这两个险种有何区别？2，万能险缴费灵活，暂时不缴也没有关系，非常适合收入不稳定的人群；分红险每年必须固定缴费，否则保障会失效，对买保险人经济能力要求高。3，万能险保额可以随时变化，分红险保额原则上不能变。

万能险产品利率与银行五年定期利率对比

　　保险公司营销员总是将万能险产品利率与银行五年定期利率做对比，但其实大多数万能险产品根本达不到这一利率水平。各大保险公司万能险结算利率公告显示，今年6月份绝大多数万能险结算利率低于其业绩比较对象5年期定存利率。

　　结算利率下滑

　　经历了2006、2007年的风光，如今的万能险利率再也回不到早几年的辉煌。保险公司万能险产品6月份结算利率公告陆续发布，利率水平普遍底部运行，不敌五年定期利率水平。

　　央行在1个月内连续两次降息后，目前5年期定期存款利率已回落至4.75%，但是主要保险公司的万能险产品结算利率这半年来维持在4%这一水平。中国平安人寿保险股份有限公司公布6月份的万能保险结算利率，其个人万能保险年化利率约等于3.875%，个人银行万能保险年化利率约等于4%。中国人寿的三款万能险产品——瑞祥终身寿险、瑞丰两全保险、瑞安两全保险6月份折合年结算利率4.01%。此外，太平洋人寿的太平盛世·长发两全保险年化利率约4.25％，新华人寿得意理财两全保险5月份结算利率则为4%。

　　人保寿险的智胜金账户两全保险、优选金两全、财智人生终身寿险、慧选金、鑫荣两全这五款万能险结算年利率均为4%，而其不收初始费用的万能险产品鑫旺两全利率达到4.9%，这是少数超越五年定期利率的万能险产品。

　　中小保险公司万能险结算利率也在行业平均水平附近。比如民生保险两款万能保险利率达到3.95%，生命人寿生命智鑫终身寿险则超越了4%的平均水平，达到4.30%。

　　而过去在投资上颇有斩获结算利率表现优异的万能险账户也出现了收益下滑，典型的如泰康人寿e理财终身寿险（万能型），该账户结算利率在2011年8月是5%，去年11月降为4.9%，今年6月份已回落至4.55%。

万能险与分红险对比

咨询内容：请问万能险和分红险这两个险种有何区别？各有什么优缺点？又分别适合什么人买？我打算买个保险，请专家们告诉我谢谢。

咨询网友：静思 (深圳)

专家解答：

深圳信诚人寿杜坤

区别：1，虽然是享受同样保额，但保险公司每一年收取的保障费用不一样，万能是年纪越大收的越多，原因是保证年轻时候更多钱可以去投资。2，万能险缴费灵活，暂时不缴也没有关系，非常适合收入不稳定的人群；分红险每年必须固定缴费，否则保障会失效，对买保险人经济能力要求高。3，万能险保额可以随时变化，分红险保额原则上不能变。

万能险好处：缴费灵活，不会轻易失效；保额灵活可变，可以按需和时机变化；万能险弊端：自然费率，但又是保本收益，预期收益低(与投连比)，若与分红险比，收益比分红险可能高，但不一定。分红险好处：强制储蓄功能，缴到一定期限后，以后不用管理，坐等收益和享受保障，无须担忧以后保障；分红险缺点：不能随意变更自己的想法，中途退保损失大，未来预期收益小，若经济不好，缴费压力大。

适合人群：万能险实用人群更广，高收入的，经济不稳定的，都可以一般希望长期稳健收益，对基金股票投资不理解或者受伤害的，或者已经赚了很多钱就是希望放在万能险或者分红险上不波动的也会买；除了没有其他保险可以选，那么低收入者不适合买分红险;高收入者比较适合，多表现出没有太多投资渠道，又看好保险公司发展，而且责任大的家庭或者个人，比较适合买分红险。

深圳平安人寿冯西萍

没有最好的保险产品，只有最适合的保险产品。看你主要想解决什么问题。保险可以解决家庭保障，孩子教育，个人养老，应急现金，强制储蓄等问题。根据自已的需要，选择合适的产品。

广州平安人寿谢巧玉

我认为不等钱用的可以考虑买万能险，可能会计划用到钱的考虑买分红险。

深圳平安人寿陈咏球

如果想用三言两语就区别万能和传统的分红险是挺难的，各有优缺点，要根据投保人实际情况而定才行。你可以找个代理人详细咨询一下。

广州信诚人寿谢筱宠

其实如果相同的保额，万能险用分红险的保费，也是不会出现问题的。万能险的保障费是自然费率，但是年老时交得多，正是因为年轻时交得少。分红险不过是把年老时的费率均摊到年轻时，所以看上去感觉不一样。