家庭投资理财

家庭如何理财投资项目

在经济快速发展的今天，很多人已经开始着手于投资理财，但是目前为止还有部分人对理财项目不是很了解。接下来，小编将以家庭理财投资项目如何选择为主题进行介绍，请见下文！

一、风险可控性
　　这一点是家庭投资工作中最为重要的一点，在选择家庭致富小项目的时候，收益可以不用很高，但风险一定要可控。这样才能够避免由于家庭投资工作出现错误，导致家庭经济体系支离破碎，一旦家庭经济出现问题，整个家庭必然面临巨大灾难，而且要记住，家庭投资中的风险是针对每一个家庭成员，一旦受损就要所有家庭成员承担。

二、收益稳定性
　　同样，收益可以不用很高，但一定要稳定。每段时间都有一笔稳定的资金进账，这样方便家庭经济生活持续进行。而且具有稳定收益，对于家庭其他成员而言也算是一种安抚，否则长时间或间隙性的获得收益，就会给家庭成员一种风险性。

三、资金流动性
　　不管选择任何一种投资产品或项目，在投资过程中时刻要注意资金的流动性问题，简言之即为，需要用钱的时候，马上就能够赎回，且不管是已支付保费还是利息都不会有任何损害，这样的投资产品才最适合家庭选择。

家庭如何理财投资项目？首先在选择家庭致富小项目的时候，收益可以不用很高，但风险一定要可控；其次注意收益发的稳定性；最后在投资过程中时刻要注意资金的流动性问题。好的家庭理财投资项目有很多种，但是最重要的是投资者能选择一款最适合自己的家庭情况的产品才是最好的。

四种家庭投资理财规划

新的一年，在家庭理财规划上应该也要有新思路，针对“单身贵族”、“幸福两口”、“三口之家”以及“空巢老人”这四类家庭，小编整理了新的 家庭投资理财规划。小编在此希望社会各界人士尽早实现人生各阶段的目标和梦想。

单身贵族——定投“以小养大”
　　单身贵族应及早以基金定投的方式来强制自己储蓄，而定投标的可以股票型或指数型产品为优先。毕竟倘若从20多岁就开始定投基金，每个月拿出300元或400元划入指定账户，20年甚至40年之后这看似不起眼的累加所产生的复利效应将会非常巨大，况且青年人通常在日常工作之余还会有一些兼职收入，与其将这笔额外所得盲目消费掉，不如作为定投金来“以小养大”。

幸福两口——小积累实现大财富
　　两口之家可以考虑配置相应板块中业绩呈逐年增长的成长性个股，可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有，剩下的部分用于中短线炒作以谋利。与此同时，对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲，在通胀预期之下，亦可采取定投的形式分批少量买入成长股而后长期持有，可以说这种小积累同样能实现大财富，同时还可以达至平衡风险的目的。其次，还可以适当关注指数型基金。此外，对于一些有精力的投资者来说，不妨多关注那些成长预期良好的非固定收益理财产品。

三口之家——“分层”投资项目
　　家庭还可根据自身情况选择另一种配置方案，即在预留出10%的日常生活金之后，将40%的资本从事稳健型资产配置，如 银行理财产品、保险等；20%至30%的资金投资于券商集合理财、基金等有一定风险的产品；5%可配置与黄金市场相关的产品；而余下的资金可以做为弹性配置，也就是说如果某部分市场表现相对较好，可依照实际情况增加这部分的投资比例。

空巢老人——做足低风险投资
　　建议老年人退休之后，在条件允许的情况下，须适当购买一些 意外保险。虽说老年人大都享有基本社会 医疗保障，但个人所承担的 医疗费用逐年上涨也是不争的事实。与此同时，在投资组合方面应以低风险的稳健品种为主，建议参考以下配置比例：60%资金从事低风险固定收益投资，包括债券和银行理财产品等；20%资金配置债券型基金，风险相对较小，收益基本可以保障；而黄金等贵金属资产配置比例最好不要超过5%。此外，不建议此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资。

以上是“单身贵族”、“幸福两口”、“三口之家”以及“空巢老人”这四类家庭投资理财规划，希望对你们有所帮助。如果您对 保险理财也感兴趣的话，建议您登陆 慧择网，有大量的理财产品供您挑选。

高收入家庭的投资理财规划

　　对于在国企上班的高收入家庭，为了给孩子买房、为自己养老做准备等，就需做好投资理财工作，那么理财规划应该如何进行呢？

人物情况
　　王先生45岁，妻子41岁，夫妻双方都在一家大型国企上班，孩子今年17岁，刚刚进入高中读书。虽然每年收入不低，家庭也有了很多的积累，可是王先生看到不断上涨的房价，觉得将来想为儿子买一套房就要数百万元，压力还是挺大的。
　　在王先生的家庭资产中，房子占大头，虽然也有部分股票，可是存款的金额更多。在目前的负利率时代，账面的无形损失很大。本期我们邀请深发展理财师傅瑾，为这样的家庭提供合适的理财规划。

家庭情况
　　年收入丈夫20万元，妻子15万元。年开支9万元左右，有社保无商业保险。家庭资产有三套房，老家房子价值30万元，一套60平方米房(价值120万元)拿来出租，租金每月2100元，自住房价值500万元，房贷剩下29万元，每月还贷5000元，夫妻双方公积金支付。金融资产有存款90万元，股票15万元。(单位股份20万元，价值100万元左右，每年分红4万元，准备用来养老，未计算在收入内。)

理财目标
　　1、孩子读研究生和出国留学费用，初步按照两年50万元计算。
　　2、5年内给儿子购买房子一套，价值400万元左右。
　　3、夫妻养老初步规划需300万元养老金。

财务状况分析
　　王先生夫妻双方都在国企工作，收入稳定，储蓄率为68%，储蓄能力较强。收入大部分还是来源于工作收入，理财收入占比较低。
　　从资产负债表来看，王先生家庭属于中高收入，低负债的家庭，资产负债率3.5%，债务负担较轻。资产结构不合理，现有资产中，房产价值在家庭资产中占到78%，占比过高。金融资产主要集中在银行存款，流动性资产太多，整体资产增值能力较弱。

　理财规划
　　一、教育金规划：在现有的存款中拨出12万元投资债券型基金，平时每月再做5000元的基金定投，按债券型基金年化收益率5%，股票型基金定投平均年化收益率7%来计算，7年后可以准备一笔70万元的教育金。
　　二、房产投资规划：王先生打算在5年内为儿子买一套400万左右的房产。经与王先生沟通，老家别墅是准备用来养老的，不会出售。可考虑将出租房卖掉买新房，目前资金的差额为280万元，假设金融资产的投资收益率正好弥补房价的上涨率，以现有的金融资产93万元，加上从每年的结余中划拨19万元作为购房资金的积累，还有92万元左右的差额。建议王先生延迟购房。假定等儿子研究生毕业学成回国后再买房，王先生可以将现有的93万元金融资产，以及从每年的结余资金中划拨出19万元，进行投资理财，按年平均8%的投资收益率测算，9年后可以帮儿子积累起一笔423万元的购房首付款。
　　三、养老金：王先生夫妇初步规划需要300万元的养老金，由于目前已有单位股份价值100万元作为养老金储备的一部分，养老金差额还有200万元。王先生60岁退休，剩余的工作年限是15年，建议通过基金定投的方式准备，每月定投6000元，以8%的平均收益率估算，届时可完成养老金的积累。

　理财建议
　　王先生留出家庭的紧急备用金3万元放银行存款外，其余资金王先生可以将55%直接或间接投资于高风险的证券市场，例如混合型、股票型基金及股票；45%的资产可以投资低风险资产，例如银行理财产品、债券型基金，其中10%的比例建议王先生考虑实物黄金。经过投资组合，王先生家庭金融资产的组合收益率年平均可达10%左右。

　　慧择提示：理财规划做好之后并不是一层不变的，随着经济形势及政策的变化，以及家庭财务状况的变化，王先生需要适时对理财规划做一次检视，根据情况的变动进行资产配置的调整。