万能险赔付

万能险赔付方式

　　徐小姐30岁，单位有社保，一儿子2岁，老公30，有房贷，年收入10万，之前听朋友介绍万能险很好，想了解下是什么？

专家意见

　　万能型的险种是一款储蓄型的险种，是可以因需赋形的险种，即根据需求来详细的设计出适合需求的险种！关键是购买保险的目的是为了什么？还是仅仅只是想了解一下万能？

　　不知说的是哪家公司的哪款万能险？万能险有按保额与现金价值二者之和赔付的，也有按保额与现金价值二者取其大赔付的，还有按保额与现金价值的105%二者取其大赔付！这三种有很大的区别，因为万能险除了初始费用的扣除外，关键还有保障成本扣除的问题，这样，应选择哪一款万能？如何设计保额？后期该关注万能险的什么？……等方面控制好，且发挥万能险的优势，那它就是一款很好的产品。

　　不过根据简单的情况可以看的出，家有房贷压力，而保额的设置方面应以家庭收入与房贷多少来确定保额的多少，这样即使在将来发生不幸的时候依然能够保障到家庭不受任何的影响！

投保建议

　　万能险好吗？

　　万能险的优点：只有一个就是缴费灵活，可交可停，但是灵活是一把双刃剑，这恰恰也是它最致命的弱点，一旦停交保费，保单很容易失效。而且如果下面有附加险的话，是怎么样也灵活不起来的，一旦出一点交费的问题，附加险是什么作用也起不了的，那就是把钱往水里面扔。

　　万能险的缺点：终生缴费，前五年别想有收益，万能险前5年的初始费用很高（首年是保费的50%），因此账户价值大为缩水，即使每年给5%的收益，前10年账户价值基本是负值；

　　此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长，60岁开始飞速增长，因此35岁以后买万能险不会有什么收益，基本赶不上5年期银行存款（至少25年内绝对如此）。

　　对于不是很懂保险的人哦，专家建议先从传统的保险开始做起，等资金充裕的情况下，可以投入一些万能险。

　　建议在社保的基础上补充一些健康险（意外、重疾、住院医疗），先补充大人的，孩子的保障可以附加在大人的主险上

　　推荐中宏保险公司的健康型产品：长保健康-钻石套餐。它是一款集身价保障、重疾、额外疾病、重疾豁免于一体的产品。它打破传统的一旦理赔合同终止的方式，它在第一次理赔后不但保费豁免，而且合同继续有效，如再次遭遇风险，还可以再次获得赔付，总共可获得三次重疾赔付，一次额外疾病赔付。

万能险的赔付 万能险有望重回市场

　　在经济复苏、通胀预期加剧的影响下，曾经在市场上受到冷落的万能险有望回归市场。记者从泰康人寿等多家保险公司获悉，与以往万能险产品重收益的特征相比，首批亮相的新万能险产品，不仅强调稳健收益，并且重保障。充分满足客户养老、子女教育等长期理财需求。

　　经济回暖利好万能险

　　去年金融危机席卷全球，随着利息进入下降通道，与此紧密相连的万能险结算利率也下滑，曾经受到市场热捧的投连险、万能险等投资型保险产品也被打入冷宫。一年时间过去，澳大利亚加息、中国经济在全球金融危机中一枝独秀，种种迹象都表明世界经济正在复苏。伴随着经济回暖，新一轮的通货膨胀正受到越来越多人的关注。

　　在通胀预期的影响下，既注重保障本质，又能对抗通胀的保险产品是当下的首选。泰康人寿相关人士在接受记者采访时表示。以万能险为例，在发挥保险产品保障的本质作用外，还具有保底收益。每个月保险公司都会公布万能险的结算

　　利率，泰康人寿的万能险计算利率是按照复利来计算利息，月月复利。这也就意味着持有时间越长，收益越大，更好地抵御通货膨胀的风险。

　　稳健收益重保障成亮点

　　在经济复苏大环境下，一批新万能险产品也趁势推出。与以往万能险产品相比，稳健收益、重保障成为新推出产品的亮点。以泰康稳健理财B款为例，在前5年的最低年化保证利率为2.5%。目前该产品年化结算利率保持在4.15%，而历史最高曾达到了5.8%。在第5年末，客户还可获得所交保险费2%的持续奖金。此外，客户如果因意外伤害导致身故，还将获得账户价值2倍的赔付，而保险期限也扩展到终身。

　　业内人士建议万能险这样的投资型保险产品，适合于有一定风险承受能力，对保险的需求多样化的投保人。同时考虑到保险产品保障+投资的双重作用，并且万能险的收益计算是要扣除初始费、账户管理费等费用外的金额才进入投资账户。可见万能险更适合长线投资。

万能险的赔付怎么确定？

咨询内容：请问一下各位专业人士，我买了一份平安的万能险，当时业务员跟我说叫了十年后可以领取，我想问一下假如我在第十一取出一部分钱，如果出险了，那赔付的钱是10万，还是10万减去我取出来用的那部分钱！我保的就是10万！

咨询网友：wefd (南昌)

专家解答：

陈荣 杭州平安人寿

可以分两种情况：

一，如果第十一年领取一部分，保额相对应的减少，如果出险就赔付10万-领取部分；

二：如果第十一年领取一部分，保额相对应的减少，但那个时候可以向保险公司申请提高保额，经过保险公司审核通过后，出险的情况下就赔付新定的保额。

邹亚君 深圳平安人寿

部分领取保单保价值:基本保额等额减少.

如 基本保额10万 部分领取2万 保额会变成8万元。

1. 要想保障不受影响,可以领取后调高基本保额.

万能险的赔付还会根据当年度的保单价值有关系. (基本保额与保单价值的105%比较 取其大者)

查飞雨 嘉兴平安人寿

平安有两款万能险，成人版智盈人生是万能A款，赔付是按当时的基本保额与保单价值的105%两者取大赔付。所以第11年你部份领取后，保单价值应是低于保额10万，公司会赔你10万。

如果是给孩子保的少儿万能世纪赢家（万能B款），赔付是按保额+保单价值，也就是10万+你帐户中剩余的钱。