收益型保险

什么是收益型保险

收益类险种，一般是指分红型产品，这是理财类投资。

常见的理财型保险主要有四类：增额终身寿险、年金险、万能险、投连险。

为了大家能详细了解，我们整理了一张对比表：

以今天要重点介绍的增额终身寿为例，最常见的作用是财富传承：

许多人买了增额终身寿，经过几十年的增值，等自己年老身故后，财富就能自动传承给受益人。

此外，增额终身寿还有一些特殊的用法：

当教育金：比如孩子 18 岁上大学时，可以取出一笔钱当作学费。

当养老金：自己年老时钱不够用，可以每年取出一笔钱当作生活费。

保险本来就很复杂，很多人不知道怎么去判断哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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返还型保险收益如何？

返还型保险收益如何？相信这是许多想要投或是已经投 返还型保险的人共同的疑问，对此问题的回答，请看下面内容的具体讲解。希望会对您有所帮助。

返还型保险收益如何 且看收益账
　　目前市场上比较热销的返还型保险产品有两种，一种是每两年返还一次的，还有一种是每三年返还一次的，并且都是五年缴费型的，那么在这两种产品中如何选择呢？下面以某一家公司的某款产品为例。
　　方案A:年缴保费31130；保额10万元，交费期限5年，每3年返还 保险金额的8%，也就是每三年返还8000元。
　　方案B:年缴保费36090；保额10万元，交费期限5年，每2年返还保险金额的7%，也就是每二年返还7000元；
　　平安人寿的专家陈长顺分析认为，从案例来看，A方案是每三年返还8000元，B方案是每二年返还7000元，如果去除利息因素，B方案也可简单看成是每三年返还10500。从 保险精算角度讲，返还的钱是来自保单的现金价值与累积分红，返还的钱多，现金价值与累积分红就少了。“因此从这一角度讲，两个方案其实差不多。只是返还方式不同。”陈长顺称，但是如果认真计算一下两者的收益情况，会发现两个方式还有其他差别。
　　在第3年时，A方案获得返还金8000元，保单现金价值为46430元，累积红利（中等利率）为3026元，综合收益57456元，综合收益率（综合收益/累计所交保费）为61.5%。而B方案中，返还金7000元，保单现金价值64140元，累积红利2652元，综合收益73792元，综合收益率（综合收益/累计所交保费）为68%。这里，B方案出现了比A方案较大的收益率。比A方案收益率高7%。
　　在第12年时，A方案获得返还金32000元，保单现金价值为88040元，累积红利（中等利率）为28378元，综合收益148418元，综合收益率（综合收益/累计所交保费）为95.35%。而B方案中，返还金42000元，保单现金价值147360元，累积红利25497元，综合收益214857元，综合收益率（综合收益/累计所交保费）为119.06%。这里，B方案收益率超过A方案119.06%-95.35%=23.71%。
　　在第30年时，A方案获得返还金80000元，保单现金价值为89120元，累积红利（中等利率）为104864元，综合收益273984元，综合收益率（综合收益/累计所交保费）为176%。而B方案中，返还金105000元，保单现金价值151900元，累积红利96464元，综合收益353364元，综合收益率（综合收益/累计所交保费）为195%%。这里，B方案收益率超过A方案195%-176%=19%。
　　陈长顺分析认为，出现这样的情况的原因在于，B方案年缴的保费较多，每年为36090元，而且在5年内缴完，相对来讲，保单现金价值累积速度快，累积分红水平高，从而返还金额多。也就是说B方案有大量的资金在短期内投入，保险公司可以有更多的资金进行投资运作，从而产生更多的收益。但是要每年缴3万多的保费，压力还是不小，只能采用长期缴费方式。

返还型保险收益如何？这不是简单的一句话就能概括的，首先投保的时候要根据您个人的实际情况，其次，投保的时间和数额都有影响的，具体的内容您可以登陆 慧择网和专业的保险从业人员了解。

万能型保险收益怎么样

理财保险是一种新型的寿险，主要可以分为分红型保险、万能险迎合投资连结险。万能险除了能够提供生命保障外，还可以建立个人账户参与投资活动。那么， 万能型保险收益怎么样呢？万能寿险的收益具有稳定性。

　　万能险是一款“寿险”因此，它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。

　　它是一款“万能型”寿险。说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、 保单价值领取方便等方面。一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。相关结果请看下表中的“实例解说”栏目。三是保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、 婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

　　保险公司所公布的万能险收益（一般每月公布一次）只包括投保者所缴的保费中投资部分，而不是整体缴纳费用。除了保障费用，要被扣除的包括初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。因此，头几年万能险的整体收益不会高。

　　扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然，各公司的保证收益并不相同，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。值得注意的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。

万能型保险收益怎么样？终上所述，万能型保险具有缴费自由、费用透明、保障收益等优势，从这些层面上分析，万能型寿险最大特点是在保证利率，5年内给予客户每年2.5%左右，不过万能险在前几年整体收益不会高。