银行买保险

银行买的保险注意事项

相比于保险公司，消费者普遍会觉得通过银行渠道进行理财更让人放心。因此，保险公司也将银行渠道作为自己的主要销售渠道之一。那么，在银行买的保险要注意什么？因为银保渠道的特殊性，消费者去银行买保险的时候特别要注意以下几个方面：

　　第一，不等同于理财产品，股市的震荡让更多的人期待稳健的理财。银行作为投资者主要的理财通道，很多时候银保产品就会被误认为是理财产品而成为一些投资者的选择，这种从一开始就忽视了保险责任，混淆了产品属性也是造成很多纠纷的原因之一。

　　第二，消费者去银行购买银保产品的时候，一定要首先弄清楚，这款产品到底是银行或者基金公司推出的理财产品还是保险公司推出的保险产品，只有搞清楚了是保险产品之后才能接下去详细了解银保产品的保费保额、保障范围等等信息。

　　第三，虽然目前市场上不少保险公司会为银行代理销售渠道推出专门的银保产品，而且现如今的保险产品也均“号称”具有理财功能，但是在银行买的保险和通过中介公司或者代理人等渠道买的保险在本质上是一样的，保险的所谓理财功能，更多的也是一种资金上的保障，而不要奢求通过保险产品可以赚到多少钱，保险在本质上来说还是一种保障产品。

　　第四，签字和满期时间要问清楚。只要办理业务，一般都会有个签字确认的问题。保险产品可能会因为涉及多个个体而不像购买普通的理财产品一样只要本人签字就行，如果投保人和被保险人不是同一个人的话，所有保险合同上必须有投保人和被保险人两个人的签名。而在银行销售保险产品时，无论是代理人还是消费者都往往容易忽略这一点。保险专家解释，被保险人签名主要是为了抵御道德风险和未如实告知的风险。现在出现在银行的银保产品多为期缴型产品，例如缴费5年，10年后满期领取生存金。这当中就会出现“缴费期限”和“满期时间”两个概念。由于不明白这两个概念的区别，不少投保人就会把上述例子中的5年当成产品的期限，在5年后去提取生存金，却发现自己属于主动退保，只能拿保单现金价值超过已支付保费钱，造成了较大的损失。因此投保人在选购银保产品时必须先问清楚满期时间，也就是开始领钱的时间点。

消费者在银行买的保险要注意四点，第一，不等同于理财产品，第二，消费者去银行购买银保产品的时候，一定要首先弄清楚，这款产品的来源，第三，理财保险在本质上来说还是一种保障产品，第四签字和满期时间要问清楚。

银行保险买还是不买

银行保险作为一种新型的 保险销售模式，将不同金融产品、服务的相互整合,互为补充,共同发展，与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。但是由于一些不良的个人行为导致了这种保险销售模式得到扭曲，不得民意。那么在银行销售的保险产品到底好与不好？是否值得购买呢？
　　其实，对这个问题的回答，不能一概而论。银行保险是一个大的称呼，它分很多品种，有很多具体的产品，即使是同一个品种，若产品由不同的公司开发，也会有一些差别的，正如蔬菜有大田蔬菜、高山蔬菜、重庆本地蔬菜、云南蔬菜等等一样。
　　银行保险，好不好？需要结合具体购买人，在不同的人生阶段，有何具体的需求？如果能满足具体的需求，解决客户心中的困惑与担忧，那就是好；否则，就是不好。
　　因此，我们看待银行保险产品，不能人云亦云：别人说好，就不假思索，跟着购买；别人说不好，也跟着说不好，而不管自己到底有什么需求？而不问清楚自己为何要买保险？为何不买保险？
　　一长期研究家庭和个人保障方面的专家表示，其实许多银行保险产品将保障与理财两大功能结合在一起，同时条款也相对简单、通俗易懂，对那些了解保险不多、又不知道该怎样安排自己的保障与投资理财的人来说，购买适合的银行保险产品，应该是不错的选择。
买保险最重要的是满足自己的需求，能满足的就是合适的，不能满足的就是不合适的。因此弄清楚自己的需求，了解条款内容非常重要。

	产品名称：华泰“金领人生”综合意外伤害保险
	推荐指数：
涵盖高额意外伤害、意外医疗、交通工具保障，适合经常出差的商旅人士购买。 1、普通意外保险金50万元，意外医疗保险金5万元； 2、航空意外保险金高达200万元，火车、轮船、汽车保险金50万元； 3、本保险高危工种和职业不承保，详见拒保职业表。
570元

银行买保险理财靠谱吗？

保险行业有一句名言：一人做保险，全家不要脸，这也从侧面反映了保险过去的名声不太好。其中有很大的因素是在信息不对称的情况下，销售人员出于快速达成销售的目的，存在销售误导的情况。除了个人代理渠道，银行保险在过去几年也备受诟病。

陷阱1：夸大收益：

很多人去银行存定期，被工作人员推荐购买其他“收益更高”的理财产品，出于对银行的信任，很多人没有过多的考虑就掏钱了。

其实这种更高的收益很可能包含了不确定的因素。例如分红险按高档分红演示收益，实际上分红是不保证的，有可能只有中档，甚至低档的收益。

期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给单个产品却不分红。

所以如果过多的强调高分红，而不强调不确定性，结果几年后发现根据没赚钱，甚至比活期存款强不了多少。

陷阱2：不谈流动性

我们知道在投资中，有三个重要的指标，具体如下：安全性、收益性、流动性。

保险的是可以媲美银行存款级别的安全性，而且又强调很高的收益，那么不用想，流动性一定是极差的。

比如很多大爷大妈去银行是存钱的的，却在销售人员的误导下购买了一份理财产品（实际上是保险），当过了2年去取钱的时候，发现根本就取不出来，真的着急用钱只能退保，而退保是有不小的损失的。

陷阱3：飞单

所谓飞单，是指银行员工借助行内平台，私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。更直白的说，飞单是是银行个别员工打者银行的幌子为自己牟利。

1、我买这份产品的目的是什么？

其实无论任何情况下购买保险，都是要问自己这个问题。如果真的有一笔长期不用的钱，想获得比银行定期存款稍高的收益，是可以考虑通过银行购买理财保险的。

比如A先生买了一款20年期的产品，在缴费的5年后，产品现金价值就已经超过了保费，随着时间的增长，A先生获得的收益也会越高。

但是这笔钱A先生是不能取出来的。而如果这笔钱5年内可能用到的话，那么购买这份保险就很不合适。

2、我真的了解这份保险吗？

理财型保险只是一个统称，按照不同的产品类型，保险的收益构成也是不同的。正是由于存在很多不确定的地方，而且几句话说不清楚，所以才给销售人员留下了误导的空间。

所以深蓝君建议大家计算收益时，首先需要区分哪些是保证的，比如：

现金价值：合同中明确约定，每年退保能拿多少钱；

固定领取：合同中明确约定，每年可以领多少钱；

保底利率：万能险会在合同中约定保底利率，通常为1.75-3.5%之间。

除此之外，还要了解这份产品哪些收益是不确定的，比如：

实际利率：实际的结算利率，一般变化的区间是多少？

分红：这款产品的历史分红情况，分多少？

只有了解这些基本情况，才能更加客观地看待一款理财保险，而不能一刀切的简单地说这个就比那个好，谁比谁的收益更高。

我们知道银行现场销售的保险一般都需要进行双录（录音和录像），通过柜台出单的保险都是可追溯的。

可能有些朋友购买了保险，想了解这款保险的更多信息，那么深蓝君看看一般有哪些办法能查到？

方法1：保险公司查询

官网查询：保险公司官网一般都会有保单查询的功能，可以方便投保人查询保单信息和验证真伪。下图是今年刚成立的某保险公司，同样在官网提供了这项功能：

客服热线：大家也可以直接拨打保险公司客服电话进行查询和验证真伪，客服会为你进行验证。

方法2：保监会网站查询

通过保监会网站菜单栏依次点击：“办事服务”——“备案产品查询”——“人身险产品”，选择具体的保险公司后，就能看到具体的产品名称了。

方法3：保险业协会网站查询

通过保险业协会网站菜单栏依次点击：“服务平台”——“保险产品库”——“人身保险产品条款信息公众多维查询”，可以查看产品的具体合同条款。