分红险分红少不代表保障少

　　目前，寿险产品整体退保数量中，分红险占了绝对的大头。很多消费者在投保分红险的时候对分红险分红情况没有完整的概念和合理的预期，在与定期存款、股票、基金等其他投资产品比较后，很容易因对投资收益不满而萌生退保想法。

　　究其原因，这主要是由分红险的特点决定的。

　　按照《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或宣传分红保险的经营成果或者分红水平。

　　从消费者的角度来看，在投保之前，不管是通过宣传材料还是展业人员解释，都很难确切明白到底是按照那些因素确定分红险分红水平，更不知道自己每年缴纳的保费将获得多少分红。

　　而投保之后，由于分红险分红通常受很多因素影响，分红险并不像投连险或万能险那样每周或每季度定期公布具体收益。不仅如此，具体到每一个特定的保单持有人，其分配到的红利与其购买的保额和所缴的保费、现金价值、被保险人的签单年龄、所在保单年度和缴费方式等因素相关，所以客户一般都是在保单周年才获得准确数字。

　　因此，在今年分红空间缩小的情况下，一部分客户难免会产生失望情绪。但理财专家表示，相比资本市场总体波幅水平，分红保险的总投资收益率波动没有那么大。

　　最后，其实单一用“收益率”来衡量分红险产品的优劣并不合理。分红保险并非一般意义上的理财产品，它首先是一份可以提供保障的保险产品，在提供保险保障和保证收益外，才会为投保人提供参与分享保险公司分红业务未来经营成果的机会。