保险合同（二）：保险合同的主体和客体（二）

保险合同的其他有关方

1)保险代理人(InsuranceAgent)

按照保险法的规定,保险代理人是指依据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人的授权范围内代为办理保险业务的单位和个人。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的各项行为,由保险人承担责任。按我国现行的保险代理人暂行规定,保险代理人又可分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人。

(1)专业代理人,即指专门从事保险代理业务的保险代理公司,其组织形式为有限责任公司。

(2)兼业代理人,即指受保险人委托,在从事自身业务的同时,指定专人为保险人代办保险业务的单位。

(3)个人代理人,即指根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权范围内,代为办理保险业务的个人。凡持有《保险代理人资格证书》者,均可申请从事保险代理业务,并由被代理的保险公司审核登记报当地保险监督管理部门备案。个人代理人的业务范围仅限于代理销售保险单和代理收取保险费,不得办理企业财产保险和团体人身保险。

另外,个人代理人不得同时为两家或两家以上保险公司代理保险业务,转为其他保险公司代理人时,应重新办理登记手续。

2)保险经纪人(InsuranceBroker)

根据保险法的规定,保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。保险经纪人要在被保险人授权的范围内从事活动,经纪人的行为无法约束保险人,但可以约束被保险人。

保险合同的客体

民事法律关系的客体是民事法律关系中的主体权利和义务所共同指向的事物。保险合同的客体,并不是保险标的本身,而是投保人或被保险人在保险标的中拥有的保险利益。保险利益是指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的法律上承认的经济利益。被保险人与保险人订立了保险合同并不能保障保险标的不受损害,但能保障投保人或被保险人在保险标的中的经济利益受到承保风险所致的损失后,得到一定的补偿,如在火灾险中,投保了这种保险并不是说就能保障财产不受火灾的损害,而是在财产受到火灾损失后,保险人会对投保人或被保险人的火灾损失进行补偿,弥补被保险人的经济损失。这就可以看出,保险合同的客体,保险所保障的对象实际上就是投保人或被保险人在保险标的中的经济利益。