保险专家：母婴险最好孕前购买;至少90天后生效

保险专家提醒，此类保险一般需要90—180天以后才能生效

国内“二孩”政策放开后，到底“生不生”成为很多妈妈圈讨论的话题。除了养育成本、抚养精力外，生二孩可能出现的医疗风险也是妈妈们犹豫再三的原因之一，因此市场上的“二胎保险”引起不少女性的关注。那么，这类保险主要保什么？又是否需要买呢？

母婴险最好提前买

头胎母婴保险和“二胎”保险产品保障内容大同小异，不过，“二胎保险”往往将被保险人的年龄上限提高到了45岁，而此前的母婴保险上限多为35—40岁。

对于准备怀孕或正在育儿的女性来说，单一的意外险或重疾险并不足以起到保障作用。为此，很多保险公司推出了专门针对育龄女性和新生儿的特色保险。

目前，市面上的女性保险有针对女性生育时期保障费用的赔付，包括孕妇及新生儿的疾病、死亡的赔付。此外，还有针对孕期过程当中可能出现的特定疾病以及对新生儿特殊保障的“母婴险”。

有保险专家特别提醒，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格体检，了解其健康情况后才准予投保，此类保险一般需要90—180天以后才能生效，女性最好在妊娠以前投保。

除此之外，对于新生宝宝最重要的是医疗险和意外险，一般宝宝出生28天后就可以买保险了。在为宝宝选择医疗保险时，要根据自身的经济情况，将城镇新生儿医保与商业保险结合起来，给孩子全面保障。

可根据需求选择

至于需不需要购买这样的产品，专家表示，女性在怀孕期间生理机能下降，健康风险要远高于常人，尤其是高龄产妇。年龄的增长，会使女性在怀孕时易出现并发症，且发病率增加，例如妊娠性糖尿病和流产。因此，购买此类保险还是有必要的。

母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。

另外，对于身体状况不是很好的准妈妈来说，建议购买份报销型住院医疗保险抵御意外和疾病风险。报销型住院医疗保险的报销额度与社会医疗保险报销额度密切相关，即两者之和不能超过实际住院合理费用。所以准妈妈在购买此类保险时，需关注报销额度问题。