意外医疗保险，报销能报多少？

意外伤害医疗保险是一种比较特殊的保险，关于它我们需要了解的就是它通常作为意外伤害保险的附加形式存在。目前市场上销售的普通意外伤害保险（区分车辆意外伤害保险）一般都会伴有意外伤害的医疗处理。

接下来我们还需要了解的就是意外伤害通常包括意外门诊和意外住院。也就是说，一些轻微意外伤害不能达到住院水平（如猫狗咬狂犬病疫苗，感冒和发烧不计），可以在门诊处处理，同样也可以在相应的赔偿责任范围内。在报销时，必须保留原始发票和诊断凭证或卸货汇总表。

接下来，我们来看一个案例，看看这个案例的细节：9月份我买了一张意外保险卡，上个月不小心扭伤了腰，然后去医院治疗。总费用是3200元，包括费用单上的1300元，我没有去医疗保险局（很多地方）。医疗保险不报销意外医疗费用，直接向保险公司申请赔付。保险公司理赔也很快，上午交资料，下午就出结案，赔付1620元(免赔额100元，剩余部分90%报销，即1620=(3200-1300-100)*90%)。

虽然保险公司理赔很快，但这位朋友却不满意，感觉赔少了。保险公司理赔人员答复说就是这么多，没有错。那问题出在哪呢?我们最后了解到问题就出在费用清单上的自费项目上!

目前，市场上大部分的意外医疗保险都具有较高的赔付率，即100元、90%的剩余费用，甚至更多，零扣除、100%的赔付。但是，他们通常开出的药都是在社会保障的范围内，也就是说，自付物品不属于保险公司报销的范围。在计算赔偿金额时，首先扣除费用，然后根据相关比例或限额计算。上面讲到的这个案例就是这种情况。