买重大疾病保险如何确定保额？如何达到最大效益？

记者走访沈阳多家商业银行发现，向银行咨询理财产品的消费者不少。面对各种各样的金融产品，投资者应该如何选择规避风险，实现最大回报?

寿险保额在年收入5-10倍比较合理

目前，各保险公司推出的产品可谓众多，如何选择却很有讲究。科学买保险，要先保(事故、医疗、重大疾病)，后投资(养老、教育、理财)。合理购买保险要考虑年龄、性别、年收入、年支出、年结余，目前还有那些保障，是否有贷款和投资、孩子的教育、老人赡养等诸多因素。

买保险时间很长，购买者不要因为一些不确定因素影响未来的生活质量，购买前一定要考虑全面。由于保险缴费和年龄直接挂钩，年龄越大，费用越高，保障时间越短。科学规划保险要把年交保险控制在家庭年收入的15%-20%，寿险保额在年收入的5-10倍比较合理。

低收入家庭买保险，要考虑意外险、医疗险、寿险、重疾险，教育险、养老险以家庭收入的10%-15%比较适宜，总保额可为家庭年收入的10倍为宜。

可给孩子购买意外险、医疗险、寿险、教育险。其中的意外险及定期寿险保额高，保费低，每年几百元即可得到数十万元的保障，即使经济不好也应该把此保障加入。

而对有房贷的人来说，应首先考虑寿险，做好房贷主要还款人的身故和生存保障，以防房贷断供。目前市场上的寿险主要有返还型寿险和纯消费型定期寿险。

前者可以返还资金，但保险费高;后者保险费便宜，但保险费不还，贷款一族可以根据自己的收支状况选择保险。同时，借钱的人购买大病医疗保险不应低于20万元。