专家解答农合和商业医疗保险的问题，为什么不能独立报销？

现在不仅仅社会保险受到了大家的重视，商业保险大家也很关注，我们一起来看看案例：农村合作医疗和商业医疗保险同时购买的，只能在治疗费用时通过社会保险进行补偿，其余的由商业医疗保险进行补偿。那么为什么他们不能独立报销呢？

另外，农村合作医疗和商业医疗保险的补偿程序是什么，需要什么材料，有什么区别？

专家建议，社会保障是基础，商业保险是补充。这两者的结合可以最小化风险对事故的最大负面影响。

所有保险其实可以划分为三大类：

一类是报销型：就是对发生费用按一定的比例进行报销(如社保主要是这样的功能)

二类是给付型：就是发生约定的事故是，按合同约定的金额进行一次性的给付，基本上所有保险公司的重大疾病险都是这一类型;

三类是津贴型：就是发生费用进行一定的补偿，如住院津贴型的保险。

因为医疗费用保险是补偿性质的保险，所谓补偿性质的概念就是从各个渠道得到的理赔额度最高不超过实际损失。所以，必须先一方报销，然后再另一个渠道保险。而国内的医疗补偿体制是社保是基础，商业保险是补充，商业保险的产品设计上也会有专门针对社保不报的部分的赔付。所以先农保后商业医疗的报销最终金额是最大化的。另外因为原始发票就一张，所以先农保报后，拿交割单到商业保险凭发票复印件报销。

新型农村合作医疗制度（NCMS）是在出院后取得有关信息，在户口所在地结账。商业保险也采用相关信息解决索赔问题。一般需要门（急诊）病历、住院发票、药单、出院纪要、投保人身份证复印件、保险身份证复印件、银行账户等。