财产保险受益人相关规定，财产保险受益人介绍

目前，受益人制度是我们保险之中最为重要的一项内容，人身保险中尤为明显，但对财产保险合同是否也适用受益人制度没有明确规定。然而，随着保险实践的发展，实践中财产保险受益人的缺失也给保险和索赔带来了一定的困难。本文对财产保险合同中的受益条款进行了简要分析：

目前，理论界对财产保险受益条款有两种观点：一种观点认为，在人身保险中，被保险人的死亡往往被视为保险事故发生的重要条件，因此除了投保人和被保险人之外，保险事故发生时，必须有受益人的存在，才能获得保险合同的利益，即保险赔偿额。“财产保险契约性质，即禁止得利，则与保险事故发生时，受损害填补人不得因而得利，除被保险人之外，别无所谓受益人。

另一种观点认为，财险保险也同样适用受益人概念，理由是虽然通说认为受益人是人身保险特有的概念，但并不能据此反推财产保险受益人条款无效，因为保险合同属私法范畴，并遵循最大诚实信用原则，根据“法无禁止即自由”的理念，在保险法没有明文禁止财产保险设立受益人的情形下，受益人条款很难归入无效的情形。从保险实务来看，受益人概念不仅出现在财产保险合同条款中，通过中国裁判文书网查询可知，大部分人民法院亦认可在财产保险合同中可以约定受益人条款。

财产保险合同中规定的受益人的内涵与保险法中规定的不同，鉴于实践中财产保险中规定的受益人情况的复杂性，应当根据财产保险合同当事人的真实目的来解释。在一般财产保险中，财产所有人设定债权人为受益人的目的是，当标的物为全损或者推定全损时，财产所有人可以先用保险赔偿金清偿债务。