比例责任 比例责任与再保险人

比例责任又称保险金额比例分摊制，是各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失的方式。即将各家保险公司的保险金额相加，计算出每家保险公司应分摊的比例，然后按照比例分摊损失金额。比例责任是在重复保险的情况下，被保险人出现意外，保险公司采取的赔偿制度。《保险法》第四十一条第二款规定:"重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。"

比例责任是什么

　　比例责任是在重复保险的情况下，被保险人出现意外，保险公司采取的赔偿制度。即将各家保险公司的保险金额相加，计算出每家保险公司应分摊的比例，然后按照比例分摊损失金额。是以各保险人所承保的保险金额比例来分摊损失赔偿责任的。比例责任的出现，就是为了扼制被保险人不能获得超过可保价值的赔款，为了防止被保险人获得超额赔款。我国《保险法》采用的责任分摊方式为上述第一种"比例责任"分摊规则(当事人有特别约定的除外)。

比例责任的公式

　　比例责任的赔偿公式是：某保险公司赔款额=（该保险公司承保保险金额/各保险公司承保保险金额总和）*损失金额。
　　举例来说某投保人将价值50万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种。其中，甲保险单的保险金额为40万元，乙保险单的保险金额为20万元，丙保险单的保险金额为20万元，损失额为30万元。问各保险公司应如何赔付?
　　照比例责任的分摊方法，所以，甲保险公司的赔偿金额=40万元/(40万元十20万元十20万元)×30万元= 15万元，乙保险公司的赔偿金额= 2O万元/(40万元十20万元+20万元)× 30万元=7.5万元，丙保险公司的赔偿金额=40万元/(40万元十20万元十20万元)×30万元= 7.5万元，三家保险公司赔偿的总额正好是3O万元。

比例责任与责任限额的区别

　　比例责任是以各保险人所承保的保险金额比例来分摊损失赔偿责任的。责任限额是不以保险金额为基础，而是按照各保险公司在无他保的情况下，独自应负的赔款比例来分摊的，直接结合行为是侵权人无意思联络的行为。根据损害的单一性，当数侵权人的行为应承担的份额不可分时，应适用共同危险行为的规则，使其承担连带责任。两者最大的区别就是是否以各保险人所承保的保险金额为计算基础。

比例责任与比例赔付

　　比例赔付是指保险公司不按实际损失全额承担赔偿责任，而是按照实际损失乘以保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。在车辆损失险、全车盗抢险、自燃损失险、新增加设备损失险中，如果保险金额低于保险价值，都将导致比例赔付。
　　所以两者的区别在于：比例赔付是个体保险人根据实际的损失来按比例赔偿，组成赔偿金额的保险人只有一个；而比例责任则是各个保险人根据保险金额的比例来分摊赔偿金额，组成赔偿金额的保险人是两个以上。

比例责任与再保险人

　　再保险人是指接受原保险人分出的再保险业务，对再保险合同的原保险人所发生的保险赔付承担赔偿责任的主体，也叫再保险接受人或分入人、分入公司。
　　再保险人在向原保险人履行义务后，取得对第三人的代位求偿权，目的是为了防止保险人的不当得利。但是，再保险人的代位求偿权不同于直接保险中的原保险人的代位权。因再保险的方式不同，并非所有的再保险方式，再保险人都可以取得代位求偿权。临时再保险合同，再保险人可以行使代位求偿权;但是，在合同再保险中，再保险人难以行使代位求偿权;在比例再保险中，再保险承担的比例责任，可能是原保险人自身承担限额责任之外的损失。

比例责任在重复保险中的意义

　　重复保险可分为超额重复保险和未超额重复保险。从理论上讲，重复保险与保险的损失补偿功能相悖。在保险实务中，重复保险容易诱发道德风险，极易引发保险诈骗，危害甚大，所以各国法律对重复保险都作了专门规定。
　　重复保险中比例责任在赔偿中占有极大的意义，比例责任分摊：不区分同时重复保险与异时重复保险，各保险人就其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这种分摊法在理论上假设保险债务为可分之债，多数债务人(保险人)之间彼此无连带关系，各自按承保比例单独承担保险赔偿责任。我国《保险法》和瑞士《保险契约法》采用此规定。

比例责任与优先承保兼顾分摊

　　优先承保是指投保人在重复保险时，优先承接投保人保险的保险人。
　　比例责任与优先承保兼顾分摊，这种分摊法将重复保险分为同时重复保险与异时重复保险。同时重复保险，各保险人就其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任；异时重复保险，根据逐次订立保险合同时间的先后，由先顺位保险人先承担损失。先顺位保险人的承担额不足以赔偿全部损失时，则由后顺位保险人承担其差额。

比例责任与无过失责任

　　无过失责任是侵权行为法的一种特殊侵权责任，理论上和实践中均存在着对无过失责任的误解和偏见。其实无过失责任有相对无过失责任与绝对无过失责任之分。相对无过失责任是一种比例责任。中国立法中的无过失责任多是相对无过失责任。无过失责任是为弥补过失责任的不足而设立的制度。其基本宗旨在于"对不幸损害之合理分配，亦即Gsser教授特别强调之'分配正义"。它在性质上已经不具有一般法律责任的含义。因为任何法律责任都以过错为基础，从而体现了法律责任对不法行为的制载和教育作用。无过错责任不具有法律责任本来的含义，而只具有"恢复权利的性质"。无过失责任实际上是对侵权责任的教育、制载等职能的否定，因而不具有侵权责任本来的含义。