个人养老保险怎么交划算？你有3种选择！

老龄化是一个国家发展的特定阶段，今年，国家开始推行渐进式退休政策，预示着我国的老龄化现象越来越严重。养老是一个严峻的话题，每个人都需要为未来做打算，今天就来看看个人养老保险怎么交划算，有哪些选择。

一、个人养老保险怎么交

没有工作单位的个人，交养老保险有两种选择，一是可以以自由职业者身份交职工养老保险，就是缴费数额比较大，适合预算较充足的人士购买。

二是可以交居民养老保险，一般是年交，可以选择适合自己的缴费档次。比如深圳，每年缴费的档次在120元到3600元不等，缴费很灵活，只要累计交满15年，退休后就能按月领钱。

二、养老金怎么计算

职工养老金怎么算

每月领取的养老金 = 个人账户养老金 +基础养老金

• 个人账户养老金 = 个人账户余额 ÷计发月数
• 基础养老金 =（ 社会平均工资 + 本人指数工资 ）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

计发月数 ：60 岁退休，计发月数是139个月，这个数据由社保局规定

社会平均工资 ：上年度本市所有职工的月平均工资

本人指数工资 ：（ 目前自己的工资 / 目前的社平工资 ） × 未来的社平工资

居民养老金怎么计算

这里我以深圳为例，居民养老金分为 2 部分：

居民养老金=基础养老金+个人养老金

• 基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；
• 个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。

三、个人养老保险怎么交划算

举个例子：30岁的老张 选择交 职工养老，假设缴费基数是 3750，那他每个月要交 750，等交满 30年，退休之后能拿多少钱呢？

由于职工养老金的计算公式比较复杂，数学好的朋友呢可以自己再仔细研究研究，我这里呢就直接告诉大家计算结果了：

• 职工养老：在这个案例里面，老张交职工养老，退休之后第一个月就可以领 7985的养老金；
• 居民养老：但是如果他选择交居民养老，按 9000 这个档次来交，同样是交30年，相当于每个月也是交 750，假设基础养老金不变，他退休后的第一个月只能领到 5500块。

对比之后可以看到：每个月交的钱一样，但是领养老金的第一个月，职工养老 比居民养老 多了 2485，1年下来就多领了接近 3万！

四、个人想要体面养老，怎么买保险

未来 5 年内，我国老年人口将突破 3 亿。意味着每 4 个人里，就有一位是老年人。

不少人觉得有了养老保险，老年生活应该不成问题，可事实真的是这样吗？前面我们测算过了，实际上以大多数人的工资水平计算，一旦退休，退休金就只有几千元。这点钱满足温饱勉强够用，但想体面生活、经常下馆子，还差很多。

对于有一定预算的朋友，建议通过 社保 + 商业养老险 的方式，能让自己的老年生活更有保障。

但是不建议用商保代替社保。理由如下：

• 商业医疗无法代替医保：医保具有 可带病投保、保证连续续保、缴满一定年限就终身享受福利 等优势，这些都是商业医疗险无法做到的。
• 商业养老无法代替社保：社保养老也有 高收益、抗通胀 等优势，商业养老险同样无法取代。

其实商业保险的定位就是社保的补充，只有进行全面和合理的搭配，才能发挥更好的作用。以上就是关于个人养老金怎么交划算的介绍，老有所养，希望大家都能过上一个舒适的晚年生活。