收益率3.5%！中意人寿红利实现率出炉，买一生中意的赚到了

终于，很多朋友等了好久的中意人寿分红实现率，上周出炉了。

13个新产品，平均分红实现率109%，48个老产品，平均分红实现率83.3%，全产品平均分红实现率88.8%，算是交出了一份相当不错的答卷。

从公开的数据来看，目前全市场平均分红实现率大概在60%左右。

同时，新版一生中意分红险也已经上线，分别为一生中意福享版（分红型）和一生中意鑫享版（分红型），前者预期收益率还比老版更高。

那今天咱们就来看看，中意人寿具体的分红实现率如何，再详细测评下新出的两款产品，主要内容如下：

• 分红实现率数据解读
• 一生中意新品测评

一、最高133%，中意人寿分红实现率出炉

七八月份，许多保险公司都公布了分红实现率，中意人寿迟迟不出，还有朋友担心，是不是有什么问题。

数据一出，证明了什么叫实力：

去年的分红实现率，在今年公布

我把分红实现率≥100%的数据，以及两款之前比较火的一生中意系列产品给标了出来：

61款产品，分红实现率≥70%的有55款，≥100%的有22款，最高去到133%。

算下来，平均分红险实现率88.8%，可以说是相当不错。

这也印证了我们一贯强调的一句话——买分红险一定得好好挑公司。

有些老朋友可能之前买过中意人寿的产品，比如2022年很火的一生中意，以及上个月刚下架的一生中意（尊享版）。

也可能会疑惑，是不是谁的分红实现率低，谁的收益率就低？那还真不一定，下面来跟大家详细讲讲。

二、老产品的实际收益率，到底是多少？

分红实现率只代表产品的分红水平，比如预期分红100块，实际分红80块，分红实现率就是80%。

但实际收益率复杂一点，要通过特定公式来计算：

实际收益率=预定利率+（演示利率-预定利率）*分红实现率*70%

其中预定利率和演示利率一开始就定好了，70%则跟监管规定有关——保险公司要把不低于70%的盈余分给保单持有人。

就以之前卖得很火的一生中意、一生中意（尊享版）为例，来帮大家理解：

按公式算下来，两款产品去年的实际收益率都挺高，其中2022年的一生中意更高一点。

如果大家买了其他老产品，也可以参考该公式计算实际收益率。

总的来说，无论是分红水平还是实际收益率，中意人寿绝大多数产品都属于优秀水平。

如果大家要买分红险，可以多考虑下这家公司的产品。

中意人寿两大股东分别为中石油天然气集团、意大利忠利保险集团，背景很硬。

公司自身投资实力、经营能力啥的，在咱们国内市场也是一流水平，之前我们详细介绍过，可以点这里了解>>>

前不久中意也上线了新版的“一生中意分红险”，有两款，其中一款相比之前的产品，预期收益还更高了。下面我们来详细测评一下。

三、新版一生中意，预期收益更高了？

我们拿最近新上线的几款产品来一起对比下：

先说结论：

一生中意福享版预期收益最高，一生中意鑫享版和鸿利鑫享3.0整体收益率差不多，保证收益都更高一些，都值得考虑。

其中后者所属的陆家嘴国泰人寿，是国内第一家海峡两岸合资寿险公司，过往投资收益率、历史分红实现率都能排到行业前列，也很优秀。

至于另一款信享传世尊享版，产品纸面实力挺不错，但它家只公布了近三年的历史分红实现率，分红能力参考性不强，还是建议优先考虑上面三款产品。

之所以拿出来对比，是要提醒大家，分红险不能只看本身的情况，公司的相关数据也非常重要。

下面咱们再来详细说下两款一生中意：

• 一生中意（福享版）：预定利率1.5%，演示利率4.25%，预期收益比之前的一生中意（尊享版）还高一点。
  

  一生中意福享版（分红型）

  

  中意人寿

   

  寿险

  

  有效保额每年1.5%递增

  

  保额分红

  

  预期收益高

  查看测评
• 一生中意（鑫享版）：预定利率1.75%，演示利率3.75%，有更高的保证收益。

简答来说，预定利率下降，保证收益对应下降，保险公司分红相关的投资空间更大，分红收益上限就会更高，演示利率也就可以“激进”一些。

相反，如果还是要保持一个相对高的保证收益率，分红相关的投资空间就会小一些，演示利率也会低一些。

侧重点不同，大家也可以结合自己的需求和偏好来选择。

值得一提的是，两款产品都支持第二投保人和隔代投保：

• 第二投保人：比如妈妈投保，指定女儿为第二投保人，未来妈妈不幸身故，女儿会直接成为新的投保人，保单不会被当成遗产分割。
• 隔代投保：比如爷爷奶奶、外公外婆可以给孙辈投保，不过只限8岁及以上的孙辈。

有财富传承、资产隔离的需求的朋友，可以好好利用这两个功能。

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讲完了产品，有部分朋友比如刚接触分红险或者还没买过分红险的，肯定会想知道，现在的市场中，分红险是不是要比固收增额寿更值得选择？

下面我们再展开来聊一下。

四、现在的市场中，分红险比固收增额寿更值得选择吗？

答案是，当下的分红险，确实要比固收增额寿更值得选择。

目前固收增额寿的预定利率上限为2%，分红险为1.75%，保证收益差距很小，却有着更高的收益上限，价值肯定是更高的。

当然了，每个人的偏好不同，大家可以结合持有时间一起判断：

• 如果你就只想要确定性收益，或者持有时间在10年内，可以选择固收增额寿。
• 如果希望能有更高的收益上限，或者持有时间超过10年，建议优先考虑分红险。

我们拿两款一生中意分红险，和目前比较优秀的一款固收增额寿守护神5.0（尊享版）对比下：

如果只看保证收益，守护神5.0（尊享版）有着明显优势，现价超过已交保费的时间也更快。

长期来说，以80岁为例，收益率可以达到1.93%，实际领取金额比两款一生中意多个10几万。

但如果算上分红收益，一生中意鑫享版收益能多个30多万，一生中意福享版更是多了将近50万，这还只是25万保费的差异。

从中意人寿的历史分红水平和投资实力来看，长期保持较高的分红水平并不难，产品中长期收益远远超过固收增额寿，概率还是很大的。

当然这只是简单的对比产品，如果大家已经有了明确的需求，结合自己的偏好选择即可。

而且不是非得二选一，每个都买点，兼顾保证收益和额外收益，也没问题。

五、写在最后

从已经上线的分红险来看，后续的产品基本会分为两类：

一类是更“激进”，降低保证收益，提升分红预期收益；一类会更兼顾保证收益和分红预期收益，让整体均衡一些。

这对我们来说自然是一件好事，大家可以有更多的选择。

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