现在买储蓄险，多赚30%！（附真实产品测算）

2.5%的预定利率下调，似乎已经呼之欲出了。

现在主要问题是，到底降到多少？是2.25%还是2.0%？

大多数媒体、研报、业内专家的观点，都是2.0%，因为今年利率降得太快，如果只降到2.25%，第四季度很可能再降一次...

那么，如果预定利率降到2.0%，储蓄险收益到底有多大变化？想买储蓄险，还有哪些好产品值得选？

今天就以真实产品为例，带大家详细看看。

一、普通型增额寿，现在能多拿9~30%

现在还没有预定利率2.0%的普通型增额寿，但是有分红型增额寿。

那么，想知道预定利率2.0%的普通型增额寿收益，其实可以参考2.0%分红型增额寿的「保证部分」，毕竟都是增额寿，定价规则也相似。

我们选择了两款收益顶尖的产品，

• 预定利率2.5%的普通型增额寿：增多多8号（庆典版）；
  

  增多多8号（庆典版）

  

  海保人寿

  寿险

  

  有效保额每年2.5%递增

  

  现金价值增长快

  

  长期收益高

  查看测评
• 预定利率2.0%的分红型增额寿「保证收益」：泰赢家（分红型）。

以30岁女，每年交5万，交5年为例，来看看现金价值差距：

预定利率降到2.0%，普通型增额寿的收益预计减少11%~29%，整体上看是越往后，差距越大。

再来看看几个时间点：

第5年，现在产品有26.4万，换算成单利有1.83%，而大银行五年期定存利率才1.3%。

以后2.0%的产品可能比较低，甚至没超过保费。

到45岁，现在产品有33.7万，比以后可能多约4万。

如果有孩子应该也上大学了，这笔钱除了兜底学费、生活费，还能给孩子配置电脑、专业相机。

到55岁，现在产品有43.2万，比以后可能多6万，如果用作退休金，也能每年多安排一两次旅行。

到90岁，原本可以给孩子留下“百万遗产”，预定利率下调到2.0%后，财产就打了7折...

上面都是按照25万总保费计算的，如果预算更高，缩水金额还会更多...

换言之，越有钱，利率下调的影响越大。

增多多8号（庆典版），也是目前收益最接近2.5%的增额寿，近期调整比较频繁，感兴趣的可以点击这里，预约顾问了解。

二、普通型年金险，现在每年多领20%

按照和上面相同的方法，我们再来对比一下普通型年金险下调后的差异。

以30岁女，每年交5万，交5年，60岁领钱为例，我们选择了两款高收益的参考产品：

• 预定利率2.5%的普通型年金险：福瑞未来（计划三）
• 预定利率2.0%的分红型年金险（保证收益）：星海慧选（分红型）

先来说每年领取的金额，前者是24050元，后者是19435元，少了4615元，约20%。

换算成月领，大概少了快400元，足够买一些新鲜水果、优质食材，提升一下晚年生活的幸福感。

领到70岁，前者多拿5万多，领到80岁则多拿近10万元。

以上都是基于25万总保费测算的，如果投入更多，收益差距还会更大。

值得一提的是，福瑞未来这款养老年金险非常少见：第6年就有正收益，同类产品基本都要十几年...

上面说的是养老年金险，换成快返型年金险，比如蛮好的人生，一次性交10万每年大概能领2500元。

如果预定利率下调到2%，大概只能领2000元，同样减少20%。

如果想规划养老，或者是补充自己的现金流，也可以点击这里，预约专业的顾问咨询。

三、分红险，保证收益减少，实际收益可能增加

上面3种储蓄险，收益都是保证的，受预定利率影响很大。

而分红险的收益，由「保证+分红」两部分组成，预定利率降了，保证收益减少，但是总收益未必。

只要选到一家分红险经营优秀的保险公司，我们仍然有可能获得3~4%的收益率。

下面我们就结合实际产品来看看：

• 预定利率2.0%：泰赢家；
• 预定利率1.5%：传世瑞盈B款。

先来说保证收益：

泰赢家，相对于传世瑞盈B款，第10年保证收益多2.5万，第30年多7.2万，第60年多21.2万。

如果计算百分比，保证收益要多9~30%，同样是时间越长，差距越大。

泰赢家（分红型）

陆家嘴国泰人寿

寿险

有效保额每年2%递增

保额分红

查看测评

再来看包含分红的演示收益：

泰赢家演示利率是4%，而传世瑞盈B是4.25%，前期泰赢家收益高，但是后期传世瑞盈B款更高。

为啥后者敢演示4.25%这么高呢？

俗话说，有舍就有得，保证收益减少，保险公司投资自由度更高，可以增加权益类比重，就也可能带来更高的实际收益。

那么，我们该怎么选择呢？

其实还是更建议选预定利率2%的分红险，因为很多人都更看重保证部分，把分红只当作“额外的奖励”。

除了泰赢家，还有中英人寿福满盈3.0，中意人寿一生中意尊享版，都是目前的热门分红险。

如果后面分红险预定利率降了，预定利率1.5%的产品也值得考虑，保证收益低了，但也有机会博取更高的收益。

由于分红是不确定的，想要拿到高收益，一定要关注保险公司的实力，比如股东背景，投资实力，偿付能力，过往分红险经营情况等。

以上普通型增额寿、普通型年金险、分红型增额寿，我们都做过对比表格，感兴趣可以点击查看7月储蓄险榜单>>>

四、写在最后

这几年，经历了两次预定利率调整，我们和大家也都麻了。

说实话，预定利率刚刚降到2.5%的时候，我们也看不上当时的储蓄险，都还停留在3.0%储蓄险的“好”里面。

但一年过来，对比当下1%左右的定存利率，瞬间感觉挺香，还能锁定长期。

真要是降到2.0%，估计又会怀念和懊悔，历史，总是在重复...

而过往不可追，未来不可知，唯有当下是礼物。

如果有配置储蓄险的需求，也可以点击下方卡片预约规划师咨询。