全网最全「无健康告知」百万医疗险测评，得过癌症也能买

最近，新上了不少无健告的百万医疗险，比如众民保2025、长相安3号庆典版等等。

这对于身体有问题，买不到普通百万医疗险的朋友来说，是件大好事儿。

但产品多了，大家反而不知道该选哪款了。

今天，我们就把市面上的所有无健告百万医疗险集合在一起，来做个全网最全最专业的测评。

内容比较多，如果你想直接看结论，也可以划到文章最后，或者先收藏。

本文内容如下：

• 核心保障对比，谁更全面？
• 既往症对比，谁更宽松？
• 价格&增值服务对比，谁更划算？
• 最终PK，这3款更优秀

一、核心保障对比，谁更全面？

买百万医疗险，最重要的是要看保障如何，比如报销比例高不高、外购药有没有限制、续保条件好不好等等。

下面，我们就一项项保障来具体测评。

第一轮：基础保障pk

市面上无健告的百万医疗险很多，为了帮助大家节省时间，我们先把一些保障不太好的产品筛掉。

最后挑选了心医保（免健告版）、众民保百万医疗险2025、长相安3号庆典版（免健告）、惠享保（免健告）、蓝医保百万医疗（免健告版）这5款还不错的产品。

北极星、众民保中高端医疗险也不错，可以去指定私立医院，但价格贵一些，想看测评的可以点击这里查看。

具体保障如下：

可以看到，这5款产品整体保障还是有不小差异，比如免赔额和门急诊等方面。

（1）免赔额

百万医疗险一般都有1万左右的免赔额，超过免赔额保险公司才会报销。所以，免赔额自然越低越好。

对比下来，心医保（免健告版）<惠享保<长相安3号庆典版=蓝医保（免健告）=众民保2025。

心医保（免健告版）的免赔额是这5款中最低的，重疾0免赔，一般住院医保内只有5千免赔额。

其次是惠享保，同样是重疾0免赔，不过一般住院医保内外都要超过1万才能报销。

其他3款都一样，无论是一般住院还是重疾住院，医保内外都有1万免赔，报销门槛相对较高。

（2）门诊手术、住院前后门急诊

在住院前，通常都要做一系列检查，比如血常规、彩超等，才能确诊入院。同样，出院后一般也要定期到门诊复查。

加上现在医学越来越进步，很多手术可以直接在门诊进行。所以，门诊手术和住院前后门急诊的保障就很重要。

从上面的表格可以看出，心医保（免健告版）、蓝医保（免健告）、众民保2025都有这两项保障。

而惠享保、长相安3号庆典版是不能报销相关费用的，略差一些。

另外提醒下大家，蓝医保（免健告版）、众民保2025、惠享保只能报销二级及以上公立医院普通部的费用。

而心医保（免健告版）可以报指定私立医院，长相安3号庆典版可以去特需部、国际部等，就医体验好很多。

第二轮：外购药pk

医保DRG改革后，很多进口药、原研药在医院都买不到了，想要用好药，就只能到医院外面买。

之前，很多百万医疗险都只保抗癌特药，如果是普通的外购药械，没法报销。最近我们发现不少产品与时俱进，增加了普通外购药械的保障。

整体看下来，长相安3号庆典版>众民保2025>心医保（免健告版）>蓝医保（免健告）>惠享保

长相安3号庆典版的外购药保障优势最大。

长相安3号(免健告)庆典版

人保财险

医疗险

无健康告知

重疾可享特需医疗

保外购药及器械

查看测评

它能报其他普通外购药械，300万保额，不限清单。只要是医生开的合规处方药，医院没有要去外面买的，就能报。

众民保2025的外购药保障比长相安3号稍差一点，普通外购药械虽然不限清单，但重建手术费和耐用医疗设备费用有限额。

心医保（免健告）也还可以，抗癌外购药保障比其他4款要更好。

如果国内抗癌药效果不好，还可以用进口的，有60种临床急需进口药，报销条件比其他抗癌药更宽松，不受适应症和用法用量等限制。

（心医保免健告版条款）

它普通外购药械虽然也能保，但是有一定限制，总保额150万，比其他款低些，药品只限于重疾的39种指定外购急需药，最多只能报2万，特定器械也只有17种，相对少一些。

蓝医保（免健告）的普通外购药只报10种指定急需药，每年最多报销2万。其他普通外购器械就不保了。

外购药保障最差的是惠享保，只有抗癌特药，不能报普通外购药。

第三轮：续保条件pk

买医疗险，续保条件很重要，它关系着我们下一年有没有稳定的保障。

很可惜，目前绝大多数无健告的百万医疗险，都是不保证续保的，今年买完下一年就有可能买不了。

看下这几款产品的续保条件如何：

很明显，心医保（免健告版）胜出，它是目前唯一一款能保证续保5年的无健告产品。

这5年内，即便身体出现问题，或者理赔过，甚至产品停售了，都可以正常续保，保障不变。

（来源：心医保免健告版条款）

其余4款都是不保证续保，买一年保一年，如果产品第二年停售了，就买不了，相比心医保续保差很多。

至于其他保障，由于篇幅有限，这里就不详细写了。如果想了解更多产品信息，可以点击这里，免费咨询专业的规划师。

二、既往症对比，谁更宽松？

无健告的百万医疗险，基本都对五大类既往症免责，也就是说，投保前如果患有这些疾病，投保后是不能报销的。

我们来看看5款产品，谁的既往症约定更宽松：

对比下来，众民保2025>心医保（免健告版）>长相安3号庆典版>蓝医保（免健告版）>惠享保。

这几款产品都能赔一般既往症，就算投保前得过，过了等待期后住院，符合理赔条件的医疗费可以正常报销。

但众民保2025涵盖的既往症更少，比如肿瘤类既往症只包含恶性肿瘤、颅内肿瘤或占位，如果投保前有肺动脉高压、肝囊肿是有机会报销的。

心医保的既往症不算严格，但也不比其他产品宽松，属于中规中矩。

长相安3号庆典版次之，除了以上五类严重既往症外，像椎间盘突出症、痔疮、颈椎病、鼻中隔偏曲等，也是不保的。

蓝医保（免健告版）和惠享保的既往症比较严格，特别是惠享保，支气管扩张、3级的高血压等不少常见病也算既往症。

不过，既往症最终要结合自己的身体情况去看，如果你拿不准选哪款产品，也可以点击这里，免费预约专业的老师来协助投保。

三、价格&增值服务对比，谁更划算？

除了看保障，价格也是大家很关注的一个点。

下面我们以30-80岁为例，看下哪款产品性价比更高：

可以看到，蓝医保百万医疗险（免健告版）<长相安3号（免健告版）≈众民保2025≈惠享保<心医保（免健告版）。

蓝医保（免健告版）除了80岁，其他年龄段都更便宜。

心医保（免健告版）因为保证续保，价格普遍更贵一些，比如60-70岁，续保价格贵一千多，80岁更是高达7013元。

长相安3号庆典版、众民保2025和惠享保30-70岁价格差别不大，80岁后是长相安3号和众民保2025更便宜，只需要2600元左右，众民保2025家庭多人投保的话，还能省5%-20%。

如果想了解其他年龄价格，可以点击这里，免费咨询专业的规划师。

看完价格，最后我们再看下增值服务的情况：

明显能看到，众民保2025>蓝医保（免健告版）>长相安3号庆典版=心医保（免健告版）>惠享保。

这几款基本都有住院垫付和重疾绿通，众民保2025的增值服务更多也更实用，比如肿瘤特药直付，在合作药店购买的抗癌药可以直接进行实时结算，不用自己先支付再报销。

还有用药前基因检测，可以提高癌症治疗的有效性和安全性，对癌症患者来说也挺有必要。

四、综合PK，这3款更优秀

经过前面三轮的PK，大家应该对这几款产品也有了大概的了解。

对于产品的优劣势，我们也为大家总结在下面的表格里：

可以看到，没有十全十美的产品，这几款产品各有优缺点。

综合看下来，大家可以这样选：

如果看重保障稳定，考虑心医保（免健告版）。这款可以5年保证续保，综合保障也还不错，而且一般住院医保内只有5千免赔额。

心医保（免健告版）

德华安顾人寿

医疗险

5年保证续保

可保一般既往症

5000元免赔

查看测评

如果看重保障全面，可以选择众民保2025，这款综合表现不错，住院前后门急诊、门诊手术保障都有，普通外购药械和投保职业也没有限制。

众民保·百万医疗险2025

众安在线财险

医疗险

免健康告知

无职业限制

扩展外购药械

查看测评

而长相安3号庆典版，重疾能报销特需或国际部，普通外购药不限清单，看重外购药保障或想要就医体验更舒适的可以选它。

要是你还不知道怎么选，可以点击下面的卡片，免费预约专业的规划师来协助您。