硬核测评5款少儿重疾险王牌产品，谁更值得买？

• 大黄蜂13号（旗舰版）
• 大黄蜂13号（全能版）
• 小青龙6号
• 妈咪保贝爱常在
• 青云卫5号

到底哪款少儿重疾险才最值得买？

我特意花了整整一周的时间，深扒了上百页条款，从轻中重疾保障、少儿特疾保障、特色保障、可选保障、价格，5大维度进行层层对比。

这里也事先声明，绝对不会偏袒任何一款产品！

那接下来就把测评结果，毫无保留地还原呈现给你们！最后还会给出详细的购买建议。

想提前知道结果的可以点击这里预约规划师，直接咨询哪款更适合孩子。

一、轻中重疾保障

想要看一款产品的轻症重疾保障是否合格，其实很简单，就看两点：

• 赔得多不多
• 保得全不全

赔得多不多，主要关注赔付比例和赔付次数；

至于保得全不全，监管规定了必须保上的28种重疾，已经覆盖了95%的重疾理赔，咱们只需要关注轻中症病种覆盖情况。

下面正式进入测评！

1、赔付力度

先来对比一下哪款少儿重疾险赔得多：

• 大黄蜂13号（旗舰版）：

重疾125种，50万/1次；中症30种，30万/6次(轻中症共用)；轻症43种，15万/6次(轻中症共用)；

大黄蜂13号（旗舰版）

复星保德信人寿

重疾险

少儿特疾多次赔

重疾额外赔付高

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• 大黄蜂13号（全能版）：

重疾125种，50万/1次；中症30种，30万/6次(轻中症共用)；轻症43种，15万/6次(轻中症共用)。

大黄蜂13号（全能版）

北京人寿

重疾险

少儿特疾多倍赔

重疾额外赔付高

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• 小青龙6号：

重疾128种，保至60岁则赔4次，保终身则赔6次，依次赔50万/60万/70/80/80/80万；中症30种，30万/6次(轻中症共用)；轻症52种，15万/6次(轻中症共用)。

小青龙6号

君龙人寿

重疾险

少儿特疾多次赔

重疾可赔4/6次

可选疾病额外赔

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• 妈咪保贝爱常在：

重疾135种，50万/1次；中症30种，30万/6次(轻中症共用)；轻症50种，15万/6次(轻中症共用)。

妈咪保贝爱常在

复星联合健康

重疾险

少儿特疾多倍赔

可选疾病额外赔

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• 青云卫5号：

重疾137种，50万/1次；中症30种，30万/2次；轻症51种，15万/5次。

青云卫5号

招商仁和人寿

重疾险

重疾额外赔60%

少儿特疾赔付220%

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点评：

在重疾保障上，最突出的是小青龙6号。

其他四款少儿重疾险，重疾都只能赔付1次，而它自带重疾多次赔，最高能赔6次，而且一次最高能赔160%（买50万赔80万）

无论赔付次数，还是赔付力度，都是最高的。

在轻中症保障上，这几款少儿重疾险的赔付比例都是目前一梯队水平，相差不大；

青云卫5号中症2次、轻症5次，不如其他4款轻中症共享6次灵活，但仍是市面上遥遥领先的水平了。

2、高发轻中症覆盖情况

再来看高发轻中症覆盖情况。

监管目前只统一了3种轻症标准【恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死】，其他都是保司自定义的。

所以，部分产品会在这里设坑，比如少保几种高发的轻症，或者理赔条件设置得很严格等，都会影响到你以后能不能拿到理赔款...

那这里为了方便大家，我们结合28种高发重疾对应的轻中症情况，把这5款热门少儿重疾险的覆盖情况都总结了出来：

点评：

大多数高发疾病，这5款几乎都涵盖了，重点关注项都覆盖到位，保障还是很全面的。

只有个别轻中症有缺失：

大黄蜂13号旗舰版和全能版、妈咪保贝爱常在、青龙卫5号缺失轻度/中度瘫痪；

同时，妈咪保贝爱常在还不保可逆性/中度再生障碍性贫血；

如果你对以上两种疾病有特殊的保障需求，就需要留意了。

二、少儿特疾保障

在小朋友少儿阶段，有一些比较容易得的重疾，比如白血病，重症手足口病等等，治起来特别贵，可能要花上百万。

所以优秀的少儿重疾险，还会专门把这些病拎出来，额外多赔一笔钱。

1、赔付力度

那接下来，我们就来对比一下这5款热门重疾险，少儿特疾的赔付力度如何：

如果买50万保额：

• 大黄蜂13号（旗舰版）：

少儿特疾20种，赔1次，首年额外赔30万，第二年后额外赔65万；少儿罕见病20种，赔一次，首年额外赔50万，第二年后额外赔105万；

• 大黄蜂13号（全能版）：

少儿特疾20种，额外赔60万/1次；少儿罕见病20种，额外赔100万/1次；

• 小青龙6号：

少儿特疾20种，额外赔60万，终身赔6次/保至60岁赔4次；少儿罕见病20种，额外赔100万，终身赔6次/保至60岁赔4次；

• 妈咪保贝爱常在：

少儿特疾20种，额外赔50万/1次；少儿罕见病20种，额外赔100万/1次；

• 青云卫5号：

少儿特疾20种，额外赔60万/1次；少儿罕见病20种，额外赔100万/1次。

点评：

在赔付比例上：

大黄蜂12号全能版、小青龙6号、青云卫5号赔付比例都很不错，

特疾都能额外赔120%，罕见病额外赔200%。

比较不一样的是大黄蜂13号旗舰版，如果首年就确诊，赔付比例是几款里最低的；但只要是第一年后确诊，赔付比例就变成最高的。

如果你觉得未来几十年用上的概率更大，就可以优先考虑它。

在赔付次数上：

小青龙6号更胜一筹，最多能赔付6次。

2、高发特疾的覆盖情况

那除了关注赔付力度，我们还得看看高发特疾的覆盖情况。

孩子高发的疾病，和咱们大人不一样，例如：白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口。

以上这3种疾病，过往的理赔率达到50%左右。

所以大家给孩子买重疾险时，一定要重点关注：

点评：

可以看到，这5款少儿重疾险不愧是市场第一梯队，

我前面强调的，最高发的3种疾病（白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口），全部都有覆盖。

假如买50万基本保额，不幸患上白血病就能赔到110万。

表中其他高发特疾/罕见病，也都没有缺失，保障还是很全面的。

三、特色保障

少儿重疾险琳琅满目，为了提高竞争力，很多产品还会额外提供一些特色保障，

这些都是自带的，无需附加，我也给大家总结出来了：

这里我们重点关注两个比较实用的保障：

1、恶性肿瘤拓展金

癌症是目前最高发的重疾，占到了60%~90%的重疾理赔。而且，据统计，癌症复发和转移在结束治疗后三年内的概率高达80%。

所以，“恶性肿瘤拓展金”这项责任还是比较值得我们附加的。

简单带大家理解一下这项责任，假设你买了50万保额的重疾险：

第一次生病：确诊了原位癌或癌症轻度，保险公司先按轻症赔你15万。

第二次生病：后来病情恶化，变成癌症重度，这时候：

• 正常赔：按重疾标准，保险公司再赔你50万（100%保额）。
• 额外再赔：因为符合“恶性肿瘤拓展金”条款，保险公司会再多给你100万！

点评：

这项保障，大黄蜂13号全能版、妈咪保贝爱常在，这两款优势比较大，直接额外多赔100%。

其次是小青龙6号，额外赔50%。

2、白血病/特定疾病器官移植保险金

这项责任主要是针对孩子高发的白血病，如果做了骨髓移植可以多赔一笔钱，很好理解。

点评：

赔得最多的就是青云卫5号，可额外赔100%保额；

而大黄蜂13号旗舰版和全能版、妈咪保贝爱常在，虽然只多赔80%，但它们不仅限白血病，保障范围会更大。

四、可选保障

很多家长在给孩子买重疾险的时候，都会考虑附加一些责任，来加强保障。

那重疾险众多可选责任中，数一数二实用的就是“疾病关爱金”责任，也就是我们常说的“特定年龄额外赔”。

它的保障内容很简单：在特定时间内生病，就能多赔一大笔钱。

像小孩买就是多花几百块，能多撬动几十万保额，性价比很高。

所以在可选保障这块，就单独把它拎出来给大家比对比对：

点评：

如果都选择60周岁前有额外赔：

表现最好的是青云卫5号，买50万保额，重疾能额外赔50万，中症、轻症分别能额外赔15和10万。

大黄蜂13号全能版的赔付比例会比较低，重疾只能赔80%。

五、价格

看完了保障，咱们再来看看价格：

点评：

如果只想保30年，大黄蜂13号全能版价格最低，买50万保额，最低只要600多/年；

如果想保到70岁，妈咪保贝爱常在最长缴费期为29年，算下来总保费最低；

如果想保终身，大黄蜂13号旗舰版和全能版、妈咪保贝爱常在的价格差距都不大；小青龙6号自带重疾多次赔，所以价格会更高一些。

六、购买建议

如果你看完以上测评，还是很纠结，也在这里简单的给出一些购买建议：

• 如果预算有限，又看中孩子成长健康保障的：

可以考虑大黄蜂13号全能版，保30年最低只要600多块一年，基础保障做得十分充足的同时，还有丰富的特色保障。

• 如果你追求性价比、更关注孩子心理健康保障：

可以考虑妈咪保贝爱常在，它自带自闭症、抑郁症相关保障，符合要求，最高能多赔30%保额。

• 那如果想要保障更全面，且关注先天性疾病保障：

可以考虑小青龙6号，对少儿自闭症有额外赔付，对于先天性疾病导致重疾也能保障。

虽然价格比较高，但它自带重疾多次赔，保障更全面。

• 要是你看重保司实力，喜欢大公司产品：

可以考虑青云卫5号，大公司招商仁和出品，央企背景，妥妥大品牌。

还自带重疾/中症保费补偿，无论是重疾还是中症，给你正常赔钱的同时，还把交的保费全部还给你，而且接下来的保费也不用交了，保障继续。

总的来说，今天测评的5款都是市面第一梯队的少儿重疾险，选哪款都不会踩坑，

以上只是大致给大家讲讲怎么选，具体选哪款，还是要根据实际需求、预算以及孩子的具体情况来看。

要是你实在拿不准，也可以直接点击下方卡片预约规划师，免费咨询。