坦白局：给六十岁的妈妈买养老金，到底值不值?

有朋友来问，爸妈五六十岁了，手头只有社保养老钱，还要不要再买一份商业养老金。

不买吧，爸妈的养老金又少，真的不够用；但要是买了吧，爸妈年纪大了，没多少时间去增值，没有比给年轻人投保赚得多，感觉有点不值当。

我们同事小希曾经也面对着这种尴尬处境，但她还是选择了让妈妈再多一份养老钱。如果你也在忧愁爸妈的养老钱，或许她的故事能带给你一些启发。

以下是她的自述：

一、妈妈的心愿：每月再多300块退休金

2023年，我妈妈60岁，都已退休10年了，职工养老保险涨到了每月快4000块钱。

按理来说，每月快4000的退休金，是够花，但妈妈这两年开始念叨，为什么不能每月多个三百块。

我起初以为她每个月有什么额外的开销，主动提出可以每月给她三百，但她拒绝了，也不肯说原因。

后来我问得多了她才肯告诉我实情，原来，我爸也开始领退休金了，我爸的退休金竟然比她多了两百来块钱。

如果她的退休金能再多个三百块，那她就能“赢”我爸一头了。

我听到这个回答的第一反应是觉得好笑，都60来岁的人了，竟然还这么“幼稚”。但我细想后才慢慢发觉，妈妈不是单纯想要比谁多拿钱，而是不服气。

我妈妈还不到40岁就离了婚，吃了很多苦才把我带大，有段时间甚至走到了需要捡瓶子卖钱的地步，现在好不容易熬到退休她才轻松了一些。

反观我爸呢，年轻的时候不管家里，潇洒一辈子，现在退了休，退休金却还比我妈妈的高。

这件事似乎是在说明，我妈妈这么多年的折腾是在浪费时间，日子过得还不如我爸呢。

而我妈相信着苦尽甘来、天道酬勤，所以她不服气，她希望自己的养老钱能再多个三百块，好证明自己吃过的苦是值得的。

妈妈现在和我住一起，不需要负担生活成本，身体还很好不需要看病吃药，所以每个月的社保退休金她几乎都能攒下来。

而她一直有炒股的习惯，有段时间就把攒下的养老钱投入到股市了，想要靠自己扯平这养老金差距。

我一开始是支持她炒股赚养老钱的，但妈妈喜欢炒短线，股票在手里呆不了几天就卖出了，还喜欢看一些奇怪的视频跟风追高，风险高还容易亏钱。

而且，人上了年纪也会开始面临“养生骗局”，我妈曾经就被骗过，200元一盒的保健品，网上只卖40块钱一盒，花了大把的冤枉钱。

为了让她能远离股市和养生骗局，能每月安安稳稳拿到一笔钱，于是我开始劝她把攒下的钱放年金险里。

她一开始是不信我的，但我一直在坚持和她算年金险能发多少钱，加之我自己就是在保险行业的，不至于坑亲妈。她再三斟酌后，决定信我一次。

三、养老年金险，能给妈妈发多少钱？

妈妈投保年金险后，到了年龄就能按时领一笔钱，可以领取一辈子。

她之前还有点担心急用钱该怎么办，幸好这种产品只要坚持拿上几年，后面的收益就超过了保费，比如69岁就已经拿了3.4万，现价还有6.8万，退保也不亏了。

2024年8月，赶在3.5%储蓄险潮下架前，我给妈妈选了一款第五年能拿钱的产品，一共交5年，每年交2万，以后每年能拿到6860元，也就是每月多了571块钱。

原来有近4000元社保养老金，再加上这571块钱，妈妈从65岁起的养老金就顺利超过了我爸，她终于可以扬眉吐气一回了。

妈妈也曾经坚持过把钱都放银行，但我没赞成，现在的骗术防不胜防，老人手里的钱能随时动支，意味着随时会被骗光，我可不想再看见她被骗着囤保健品了。

而且，也没人能保证银行未来的利率有多少，难道未来利率变低了，就要让妈妈少吃两顿肉，少买两件衣服吗？作为子女，我不想要看见这种事的发生。

所以，比起很高很高的收益，我更加看重的是一直稳定的现金流。妈妈现在就能知道自己未来几十年，每月能花多少钱，这会让她有安全感，不会再想着自己去炒股赚钱。

实际上，让妈妈专门买养老年金险，我也有着自己的考量。

妈妈只有我一个孩子，现在跟着我生活，帮我照顾我的孩子，看似她还有很多家人，但实际上妈妈只剩我了。

我要是出了事情，有谁能来管我妈妈的养老呢？所以她未来的养老钱得再多一些，而且得是稳定的，我能够现在就知道妈妈会有怎样的养老水平，这会让我很安心。

我妈妈一直是很要强的人，她不愿意拿我的钱，那我就只能鼓励她自己攒钱交年金险，要是她未来交不上保费了，我就再继续给她交。

我得让她知道，是她的这份要强养大了我，她的坚持有获得好的结果，而这个结果会让她的日子越过越好，她的养老钱也会比我爸的多。

四、写在最后

养老钱，对爸妈来说，不只是几个简单数字，更是晚年生活的底气。

无论我们最后能为爸妈带来多少，起码我们为他们规划养老钱的这个动作，爸妈会看见，会知道我们是真心为他们着想。

小希也说，自己的妈妈现在还没开始拿到年金，但自从开始交这份保险后，妈妈就开心了很多。或许，这是因为妈妈知道自己深爱的孩子，也在深爱着自己。

今天的分享就到这里了，如果大家也想要给父母准备养老钱，可以点击下方卡片预约咨询。