商业养老保险有必要买吗？商业养老保险哪款好？

每个人最终都会老去，所以“养老”是我们每个人都需要考虑到的事情。

最常见的规划养老金的方式，无非就是养老保险了，相信大家对于养老保险都不会陌生，毕竟我们的“五险一金”当中，就包括了养老保险。

不过，除了社会养老保险之外，还有一种商业养老保险，在近年来也很受欢迎，但是还是有很多朋友纠结商业养老保险有必要买吗？

今天我们就来给大家分享一下相关信息，顺便也给大家分享一下，商业养老保险哪款好？

主要内容如下：

• 商业养老保险有必要买吗？
• 商业养老保险哪款好？
• 写在最后

一、商业养老保险有必要买吗？

咱们国家的养老体系有三大支柱，其中：

社保养老属于第一支柱，而商业养老保险和个人养老金都属于第三支柱。

它们的详细区别，我整理做成了一张表格，大家可以参考：

像社保养老，众所周知，由公司和自己交钱，退休才能发养老金。

个人养老金，其实是因为社保基金出现了缺口，所以国家呼吁大家开一个养老金账户，自己往里存钱、买银行理财、基金等，补充养老金。

但问题在于，现在生育率暴跌、人口老龄化严重，大家不知道未来社保养老能领多少钱；

开个人养老金账户存钱、买金融产品，又是盈亏自负，什么时候领钱也不确定。

所以，越来越多人选择买商业养老金兜底。

它和社保养老差不多，都是前期交钱，到了约定的年龄就开始领养老金。

人人能买，投入多少自己决定，而且可以自由选择领养老金的时间，40岁、45岁、50岁、55岁或者60岁领都行。

不用像社保养老金一样，要跟随国家退休政策的变化而变化。

以后大家60岁、65岁才能退休，咱们50岁就能美滋滋的提前退休躺平。

总的来说，近年来我国人口老龄化现象越来越严重，再加上国家养老金亏空等情况，未来我们可以领得到的养老金，可能会越来越少。

试想一下，如果以后我们只能拿到百来块的养老金，是否能支撑我们一个月的基本生活呢？更别说自己退休后去旅行以及各种期待的养老生活。

所以，如果想要让自己的退休生活更加的舒适，趁着现在自己年轻能够赚钱，提前通过商业养老保险，给自己规划好养老金，还是很有必要的。

那么，在市面上众多的商业养老保险当中，哪款值得买呢？

二、商业养老保险哪款好？

目前，主流的养老保险主要有增额终身寿险和养老年金险两种，如果投保的目的明确，就是规划养老金的话，那么我们更加推荐保终身的养老年金险。

在前期交纳一定保费后，到了合同约定的年龄，保险公司就会定期、定额的给付一笔年金，这笔钱我们可以自由支配，而且是活到老领到老的。

等于说，这是提前给自己规划一笔终身的现金流。

这里我们要给大家整理出了最新的养老年金险榜单，并且以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁起领”为例，测算了产品的具体收益，供大家参考：

我们直接说结论：

1、大富翁3.0：年金领取多，终身有现价

大富翁3.0，这款产品收益很高，按表中交费方式，到60岁及以后每年可以领到34000元，几乎是目前市面上领取最高的产品。

而且它最早40岁就能开始领钱，也就是说，只要钱够多，最早40岁就能退休。

另外，这款产品没有健康告知，投保也很灵活，1000元起投，最长可20年交，总的来说，是目前为数不多的优秀年金险，想给自己补充养老保障的朋友，可以重点考虑它。

大富翁3.0

富德生命人寿

年金险

可终身/定期领取

最早40岁可领取

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另外，还有一款鑫禧年年尊享版和养多多6号荣耀版，它们的现金价值也可以持续终身，且约定身故可以赔现金价值。

整体收益表现也很不错，都优于市面上绝大多数产品，可以作备选。

鑫禧年年尊享版

富德生命人寿

年金险

终身领取年金

后期收益高

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说完养老年金险，再说一下新上榜的两款快返型年金险，它们特别适合有闲钱却闹资产荒的朋友，用钱灵活，收益也很不错。

2、快享福：最早第5年开始领钱

最快第5年开始就能领钱，活多久领多久。

像上表演示的，最后一年钱交完后，第二年开始，就能终身每年领取7145元，而且现金价值可以一直维持在25万左右。

也就是说，咱们投入的保费，一直在保单里，基本没变少，但每年还能领7145元领一辈子。

长期差不多有2.67%复利，如果手里有闲钱，喜欢储蓄险的稳健收益，又看重灵活，这款就很不错。

快享福

新华保险

年金险

最快5年后领取

前期收益高

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另外还有一款中信保诚的京彩一生，也是很不错的快返型年金险，和快享福主要有下面这些不同：

• 领钱时间：京彩一生固定第5年开始领，最多领到100岁；快享福可以选择第5/10年，或60/70岁开始领，活多久领多久。
• 领钱金额：京彩一生开始较低，之后每年涨3%，快享福金额固定，像上表，我们对比过，35岁开始领钱，从57岁开始，京彩一生每年领取金额会更高。

三、写在最后

可能大家都有考虑过，自己工作了这么多年，好不容易退休了，想去旅游、想去喜欢的城市定居、想跟好朋友一起过养老生活。

但是这些前提都是要“有钱”。

未来的养老生活是什么样的，我们暂时没办法确定，不过，提前开始规划养老金，总是不会错的。

以上就是关于“商业养老保险有必要买吗？商业养老保险哪款好？”的全部内容。

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