钱存银行还是买保险公司的理财保险，这主要取决于个人的财务目标、风险承受能力和投资期限。以下是对两者的简要分析：1.钱存银行：安全性：银行存款通常被认为是相对安全的投资方式，尤其是国有大型银行。流动性：银行存款具有较好的流动性，可以随时存取，方便应对突发情况。收益性：银行存款的利率通常较低，尤其是活期存款。定期存款的利率稍高，但提前支取通常会损失部分利息。2.买保险公司的理财保险：安全性：理财保险的安全性取决于保险公司的信誉和财务状况。购买前需要了解保险公司的相关信息，确保其具有足够的偿付能力。收益性：理财保险的收益通常与保险产品的具体条款和保险公司的投资收益有关。一些理财保险产品可能提供较高的潜在收益，但同时也可能伴随更高的风险。保险保障：理财保险产品通常还包含一定的保险保障功能，如身故保障、疾病保障等。这可以在一定程度上为投保人提供额外的风险保障。流动性：理财保险的流动性通常较差，提前赎回可能面临损失。因此，在购买前需要充分考虑自己的资金使用需求。综上所述，钱存银行还是买保险公司的理财保险，应根据个人的实际情况和需求进行选择。如果注重资金的安全性和流动性，银行存款可能是一个更好的选择；如果追求更高的潜在收益并愿意承担一定的风险，同时需要一定的保险保障，那么理财保险可能是一个值得考虑的选择。在做决策时，建议充分了解相关信息，并咨询专业的财务顾问或保险代理人。

增额终身寿险和年金险在多个方面存在显著的区别，以下是对两者区别的清晰归纳和分点表示：一、基本概念增额终身寿险：这是一种终身寿险产品，其保额会随着时间的推移而逐渐增加。它兼具保障和储蓄功能，能够为客户提供稳定、可持续增长的身价保障，并具备较强的抗风险能力。年金险：年金险是典型的理财型保险，投保人交一笔钱给保险公司，然后到一定年限后，保险公司再把钱返还给投保人。日常生活中碰到的教育金、商业养老金、分红险等本质上都是年金险。二、保障内容增额终身寿险：以身故/全残保障为基础，并延伸出更多理财属性。保额能增长的同时，也有现金价值的增长，能够进行复利增额，收益会越滚越大。目前，增额终身寿险的复利限制在3.5%左右。年金险：主要侧重于理财功能，类似于寿险但约定方式可以完全不一样，可以达到各种各样不同的理财功能。例如，商业养老金是缴纳一定费用后，达到合同约定时间便可以按时领取固定的资金，用于提升养老生活质量。年金险的收益率目前银保监会规定的预定利率上限也是3.5%。三、灵活性增额终身寿险：通常具有较高的灵活性，投保人可以通过减保、退保等方式提取部分现金价值，以应对不时之需。年金险：在灵活性方面相对较弱，一般不支持提前领取现金价值，只能在约定的时间点领取年金。四、适用人群增额终身寿险：适合那些希望实现长期储蓄和投资增值的人群，特别是那些对资金灵活性有较高要求的人。它也可以作为家庭资产的长期配置工具，挖掘养老金融市场。年金险：更适合那些需要纯粹理财功能的人群，如希望为孩子准备教育金、为自己的退休生活做规划等。年金险的各种理财功能可以满足不同人群的不同需求。综上所述，增额终身寿险和年金险在基本概念、保障内容、灵活性和适用人群等方面存在明显的区别。投保人在选择时应根据自己的实际情况和需求进行权衡和选择。

增额终身寿险是否适合给孩子买，取决于家庭的财务状况、保险需求和目标。以下是对增额终身寿险作为孩子保险选择的详细分析：优点：长期保障：增额终身寿险为孩子提供终身的保障，确保无论未来发生什么，孩子都能得到一定的经济支持。保额递增：随着时间的推移，保额会逐渐增加，以应对通货膨胀等风险，确保保险金的购买力不会大幅下降。教育金和创业金规划：增额终身寿险的现金价值可以作为孩子未来教育金、创业金的来源，为孩子的成长和发展提供资金支持。传承规划：增额终身寿险也可以作为家族财富传承的工具，确保孩子在未来能够继承到一定的财富。注意事项：保费支付：增额终身寿险通常需要长期支付保费，因此家庭需要考虑是否有足够的经济能力来承担这一费用。如果家庭经济条件较为紧张，可能需要优先考虑其他更紧迫的支出。保障需求：家庭需要评估孩子的具体保障需求。如果孩子已经拥有了其他类型的保险（如意外险、医疗险等），那么增额终身寿险可能不是必要的选择。保险规划：增额终身寿险作为长期保险规划的一部分，需要与其他保险产品和投资工具相协调。家庭需要综合考虑孩子的整体保险规划和财务规划，以确定是否购买增额终身寿险。结论：增额终身寿险适合为孩子购买，但需要家庭根据自身的经济能力、保障需求和保险规划来决定。如果家庭经济条件允许，且希望为孩子提供长期的保障和资金支持，那么增额终身寿险是一个值得考虑的选择。然而，在购买之前，家庭需要充分了解产品的特点、保障范围、费用结构等信息，以确保购买到适合自己的保险产品。