万能险有什么收益

储蓄利息的计算基数是存入银行账户的所有已支付保费，而万能险预期年化收益的计算基数，却并非投保人所交的所有保费。年结算预期年化利率仅是其投资账户中资金的年预期年化收益率，而其投资账户中的资金，是将保户缴纳的保费扣除初始费用等不少费用后所剩下的资金。旧的万能险精算规定，通常万能险保单生效几年内，保户都要向保险公司支付相当比例的初始费用。前三年扣除比例较大，第五年后较小，首年最高可占所交保费的六七成。万能险执行新的精算规定后，初始费用比例将下调，但首年需要缴纳的初始费用仍可占到总保费的一半，以后逐年下调，第6年(含)之后保持在5%。以一款初始费用较低的银行万能险产品为例，如果保户一次交纳保费10000元，其中7.5%即750元将作为初始费用，剩下的9250元才进入个人账户进行增值。以承诺的保底预期年化利率2.5%(年复利)为例，5年后个人账户价值为10465元，加上保险公司承诺的当时账户价值5%的特别奖金，即523元，个人账户总价值为10988元，5年投资预期年化收益为988元。而如果把这10000元存银行5年期整存整取，5年后，税后实得利息为2736元，预期年化收益是上述险种的两倍多。

今后，万能险的手续费可能会降低。万能险新规正在酝酿之中，有望于下半年正式执行，其中重要的一个改变将是“降价”。投资成本可能超10%一位寿险业人士表示，万能险是一种缴费自由、保额自由的寿险产品，可以提供保费缴付的灵活性与身故给付可调整性。目前市场上的万能险产品主要是终身寿险和两全保险。投保万能险，在缴纳了首期保费后，保险公司会扣除一笔初始费用作为运营费用，剩余部分作为万能险收益的已支付保费用于储蓄投资。在此基础上，保险公司每月还要收取风险保费，用于保险保障和账户管理费。在投保的前几年，投资成本甚至可能超过10%。或许正是由于成本“不菲”，降低手续费或许成了“众望所归”的一件事。据业内人士透露，保监会目前正就万能险的新规征求意见，而其重要内容之一，就是调整万能险产品的精算规则，降低费用收取标准。据说，此举主要将有利于提高投保人的账户价值，而对保障范围应该影响不大。

储蓄利息的计算基数是存入银行账户的所有已支付保费，而万能险预期年化收益的计算基数，却并非投保人所交的所有保费。年结算预期年化利率仅是其投资账户中资金的年预期年化收益率，而其投资账户中的资金，是将保户缴纳的保费扣除初始费用等不少费用后所剩下的资金。目前，通常万能险保单生效几年内，保户都要向保险公司支付相当比例的初始费用。前三年扣除比例较大，第五年后较小，首年最高可占所交保费的六七成。10月1日后，万能险将执行新的精算规定，初始费用比例将下调，但首年需要缴纳的初始费用仍可占到总保费的一半，以后逐年下调，第6年（含）之后保持在5%。以一款初始费用较低的银行万能险产品为例，如果保户一次交纳保费10000元，其中7.5%即750元将作为初始费用，剩下的9250元才进入个人账户进行增值。以承诺的保底预期年化利率2.5%（年复利）为例，5年后个人账户价值为10465元，加上保险公司承诺的当时账户价值5%的特别奖金，即523元，个人账户总价值为10988元，5年投资预期年化收益为988元。而如果把这10000元存银行5年期整存整取，5年后，税后实得利息为2736元，预期年化收益是上述险种的两倍多。

事实上，按照规定，保险公司不能比较保险的回报率与金融机构的回报率。而且，投保人所交的保费，扣除费用及保障成本后进入单独账户，才是用来投资的已支付保费。大多数万能险，都会承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，在保证利率(1.75%～2.5%)之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享是它的最大特点。当然，各公司的保证收益并不相同，最终的收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。专业人士提醒，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是在扣除保障成本、手续费(初始费用、账户管理费等)之后进入投资账户资金的收益。通常情况下，在投保的最初5-10年里，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，而实际进入投资账户的资金较少。不过，随着时间的推移，扣除手续费的比例越来越低，因此对万能险而言，需要长期投资才能体现收益性。

万能险，这名字挺唬人的，其实就是保险界的“余额宝”。你买了一份万能险，保险公司就给你一个万能账户。你有闲钱可以随时投入这个账户，里面的钱每个月都会按最新的结算利率来计算收益。如果里面的钱一直不取出来，就会一直复利生息......听起来实在太美好了，于是你决定放弃年金险，买了一份和泰的金多多万能险。在你投入10万后，我帮你掐指一算，未来的收益可能如下：等等，年金险的收益就清清楚楚，但万能险为什么会有两个收益？差距还那么大？想买万能险，你一定要清楚这3点：1、收益是一个未知数万能险能赚多少钱，要看结算利率；利率越高，收益自然越高。但最大一个问题是：结算利率每年每月都可能会变，保险公司只会保证不低于0！以前万能险最高结算利率可以去到5.5-6.5%之间，不过今年8月份监管要求调整后，基本都降至5%以内。可以预见，在全球利率下行的环境下，结算利率下调是市场的主旋律。5%以上的万能险，只会越来越少。万一这份万能险将来降到到百分之零点几，岂不是很尴尬？别慌，合同中还会约定一个保底利率：即使在最坏的情况下，保险公司也最起码可以给到我们这个利率。现在市面上保底利率最低的仅有1.75%，最高的可以去到3%；前几年还有3.5%的，但现在基本绝迹了。再回到这款金多多万能险，如果将来结算利率能够一直维持5.25%；在50年后，你的10万已支付保费就可以翻到122.7万，收益还算不错，那就皆大欢喜。但如果一直只有3%的保底利率，50年后只有42.6万，那你也只能接受，没得上诉。当业务员想你推销产品时，计划书一般还会有高、中、低三档演示利率。人家一般都会拿高档利率来计算给你看，然后一顿唾沫乱飞：你看看，只要七八年，你就可以有这么一大笔钱......请注意了，就算数字再诱人，也只是仅供参考而已，万能险将来的收益是一个未知数！理财险比较复杂，消费者很容易被销售误导，被演示的高收益迷惑。建议大家可以多花点时间看看专业的分析建议，多对比一些产品，避免踩坑花了冤枉钱。2、相对灵活，但也会有各种限制相对于年金险，万能险随时可取，灵活得多；但是保险公司为了尽可能留住我们的钱，也会设置一些条条框框。你把钱投进万能险时，就会扣1-3%的手续费；你投入100块，可能只有97块能进入账户。不过很多万能险都会有“持续奖励”，一般5年后就会把这笔手续费返还到账户。当你在前5年就从想账户里取钱时，也会收1-5%的手续费。而且监管规定有些产品每年最多提取20%的钱，想取完要么等6年，要么选择退保。这都是为了防止我们频繁投入取出，毕竟你把钱动来动去，保险公司也很难拿钱去办事。3、捆绑销售万能险能兼顾一定的收益和灵活性，只要运用得当，是一种不错的理财工具。但是，市场上像金多多这种能够单独销售的万能险很少，绝大部分万能险都会和年金险捆绑销售！线下国寿、平安、太平等公司基本都是如此，你要想买万能险，就得先买一份年金险。因为年金险每年返给我们的钱不多，保险公司为了让收益好看点，就会将“年金险+万能险”一起卖。这样一样，年金险每年返还的钱如果我们不领取，就会自动进入万能账户生息。就好比你公司（保险公司）发工资给你，你不用，都放进余额宝了（万能账户）。年金险本来收益很明确的，但是捆绑上万能险后，年金险的收益就要看万能险的结算利率是高还是低，变得不清不楚了。凡是一大堆花里胡哨数字的，基本都是“年金险+万能险”

万能险是一种集保障与投资于一体的保险产品，其收益主要体现在两个方面：保障和投资收益。下面我们来详细了解一下万能险的收益情况。1.保障收益：在购买万能险时，保险公司会根据您的年龄、性别、职业等因素为您评估一个基本的风险保额。这个保额会在一定期限内有效，如果在此期间您因疾病或意外等原因导致身故、残疾等，保险公司会按照合同约定赔付相应的保险金。这种保障收益是相对稳定的，但需要注意的是，投保人需要支付一定的保费以维持保单的有效性。2.投资收益：万能险的投资收益主要来源于保险公司的投资账户。保险公司会将收取的保费扣除一定费用后，投入到投资市场中。投资市场包括股票、债券、基金等多种资产，因此投资收益会受到市场波动的影响。一般来说，长期持有万能险并定期追加投资，投资收益会逐渐积累并高于保费支出。但是需要注意，投资有风险，收益率不能保证。总之，万能险的收益主要包括保障收益和投资收益。保障收益相对稳定，但需要支付保费；投资收益受市场波动影响，可能高于保费支出，但存在风险。在选择万能险时，应根据自身需求和风险承受能力进行权衡。

万能险是一种包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。其收益情况主要取决于万能账户的利率，这可以分为保证利率和结算利率。1.保证利率：这是被保人最低能够获得的利率，通常是保险公司承诺给消费者的最低利率。目前市面上大多数万能险的保证利率在1.75%～3%之间。这意味着，无论市场情况如何变化，消费者都能获得至少等于保证利率的收益。2.结算利率：这是被保人实际能够拿到的利率，它根据万能账户的实际投资收益来确定。保险公司会定期（如每月或每季度）公布结算利率。值得注意的是，结算利率一般不会低于保证利率。因此，如果万能账户的实际投资收益高于保证利率，消费者将获得更高的收益。然而，需要明确的是，虽然万能险提供了一定的保底收益，但其投资收益并非完全确定。超过保证利率的部分收益取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力，以及市场环境的整体表现。因此，万能险的收益既有可能上升，也有可能下降。此外，万能险通常还具有一定的灵活性，允许消费者在一定范围内调整保额、保费及缴费期等，以适应不同阶段的保障需求和财力状况。这种灵活性也是万能险吸引消费者的一大特点。总的来说，万能险的收益情况取决于多个因素的综合作用，包括保险公司的承诺、万能账户的实际投资收益以及市场环境等。因此，在选择万能险时，消费者应充分了解产品的特性和风险，并根据自身的需求和风险承受能力做出决策。