老人保险方案：身体不符合健康告知

如果我们不符合健康告知是不是就不能投保了？不是的，如果不符合健康告知我们可以尝试下面三种方法进行投保1、线上智能核保智能核保功能，就是有某种疾病，也可以通过智能核保，获得核保结论，立即就能知道到底能买还是不能买。通过智能核保可以立即知道是否能买，是否要加费，加费多少。而且智能核保有一个优势，线上核保系统不知道你是谁，就算不能买也不算拒保，不会产生拒保记录。2、线下人工核保如果这个产品没有智能核保，可以选择人工核保。有专业的人为你服务，你只需提供保险公司需要的病历资料即可。看了病历资料后，保险公司会通知你是否通过核保。人工核保的优势，可以更加细致精准的判断被保人的健康情况，尤其是对于一些比较复杂的疾病，或者自己没把握，智能核保找不到匹配问题的情况，都可以通过人工核保去试试。3、同时投保多家公司，选择最好的核保结论可以在线下同时投保4-5家保险公司，挑一个核保结论最好的公司投保。

人年纪大了，难免身体会有些毛病，如果不能买百万医疗险，可以考虑更宽松的防癌医疗险。具体方案如下：虽然防癌医疗险只保癌症，但癌症已经占了70%的重疾理赔，在《2019年理赔年报》中我也有详细分析。因此，如果身体欠佳，无法购买百万医疗险的话，那么防癌医疗险就是不错的选择阳光神农防癌医疗不仅6年保证续保，价格在目前防癌医疗产品里，也并不算贵

如果我们不符合健康告知是不是就不能投保了？不是的，如果不符合健康告知我们可以尝试下面三种方法进行投保1、线上智能核保智能核保功能，就是有某种疾病，也可以通过智能核保，获得核保结论，立即就能知道到底能买还是不能买。通过智能核保可以立即知道是否能买，是否要加费，加费多少。而且智能核保有一个优势，线上核保系统不知道你是谁，就算不能买也不算拒保，不会产生拒保记录。2、线下人工核保如果这个产品没有智能核保，可以选择人工核保。有专业的人为你服务，你只需提供保险公司需要的病历资料即可。看了病历资料后，保险公司会通知你是否通过核保。人工核保的优势，可以更加细致精准的判断被保人的健康情况，尤其是对于一些比较复杂的疾病，或者自己没把握，智能核保找不到匹配问题的情况，都可以通过人工核保去试试。3、同时投保多家公司，选择最好的核保结论可以在线下同时投保4-5家保险公司，挑一个核保结论最好的公司投保。

50~60岁，身体符合健康告知要求①百万医疗险：五六十岁正是人一生中风险较高的时候，所以医疗保障一定不能少②重疾险/防癌险：看情况2选1购买，如果年龄在55岁之前，而且有较充足的预算，建议优先考虑重疾险；如果年龄在56~60岁之间，建议大家买杠杆更高的防癌险。③意外险：主要用来抵御老年意外风险，五六十岁可以买到性价比不错的产品，强烈建议购买。61~70岁，身体符合健康告知要求①百万医疗险/防癌医疗险：60岁以上建议优先购买保终身的防癌医疗险，可以稳定保障一辈子；部分百万医疗险虽然也可以选择，但60岁以上通常只能买不保证续保的产品，稳定性较差。如果有保证续保的百万医疗险产品，也可以重点考虑。②防癌险：重疾险已经不适合购买了，防癌险还有一定杠杆，70岁以下老人可以购买。不过要注意，保额一般只能买到10~15万，保障期限也只有10~20年，如果预算充足，可以考虑购买。③意外险：虽然意外身故/伤残保额普遍不高，但胜在价格便宜，推荐购买。70岁以上，身体符合健康告知要求①防癌医疗险/百万医疗险：目前，有一些保险公司针对高龄人群推出一些专供保险，承保年龄更广，70岁以上也可以购买。②意外险：最高80岁、90岁也有可购买的意外险，虽然意外身故保额只能买的比较低了，但价格不算贵，比较推荐购买。

有些朋友可能会以为，健康告知过不了，保险就买不了了。但其实，健康告知只是第一道门槛，要是不符合健康告知，还可以试试智能核保或人工核保。只要通过核保，还是有机会购买的。1、进入投保页面的智能核保环节以前买保险时，如果要核保，只能在线下提交资料。而现在，通过手机也能提交核保。以30岁的张三为例，她体检查出甲状腺结节，如果只看健康告知，是没办法买的。但通过智能核保，符合一定条件后，可以正常承保。可以看到，智能核保非常方便快捷，只要根据自己的实际情况选择，就能快速得到核保结论，且不会留下拒保记录。这里也要提醒大家：健康告知没有问到的疾病，即使智能核保中仍然有这一项，以健康告知为准，不用再核保。2、人工核保由于每个人的情况不一样，在实际操作中，智能核保可能没办法解决，这时我们还可以试试人工核保。在智能核保列表中，点击最下方的“其他”，就可以找到“人工核保”的入口，具体如下：人工核保，其实就是把病历、检查单等资料上传给保险公司，会有专门的工作人员审核，一般1-3天就会出结果。一般要提供近期的复查报告，由于每家公司的要求不同，具体资料以保险公司的要求为准。以甲状腺结节、乳腺结节为例，如果是比较轻微的1级或2级，提供分级报告后，有机会正常承保。提交核保资料后，保险公司会进行审核，一般有5种核保结论，分别是正常承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒保。不同的保险公司的核保宽松度也不一样。同一种疾病，每家保险公司的核保结论可能完全不同，有的会加费承保或拒保，有的则会正常承保。所以，大家可以同时选几款产品提交核保申请，选择核保结论最好的进行投保。当然了，对于非专业人士来说，可能很难、也没有精力去研究这些规则；再加上，现实中遇到的情况可能会比较复杂，所以，大家要是遇到不确定疾病，建议大家还是找专业人士帮忙吧！如果多家核保，依然暂时买不了，我建议大家选择健康告知更宽松的产品，比如下面两种：防癌险/防癌医疗险：健康告知就很宽松，大多数三高、糖尿病也能买，可以保障最高发的癌症，比如平安互联网长期癌症医疗保险;惠民类保险：是保险公司针对一些地方推出的产品，投保很宽松，非常适合身体不太健康的人群，有些产品即使有过癌症也可以买，虽然报销比例和续保存在限制，但也能和社保达到互补，分担医药费的风险。等以后有更宽松的产品或者是身体健康好转了，再继续去投保其他保障更好的产品。

年金险不符合健康告知的处理方式包括：1.尝试与保险公司沟通：如果被保险人的健康状况不符合年金险的健康告知要求，可以尝试与保险公司沟通，了解其具体原因。如果是因为某些误解或错误的信息导致不符合健康告知，可以向保险公司提供相关证明材料或解释情况，争取获得保险公司的理解或调整。2.重新评估健康状况：如果被保险人确实存在健康问题，无法满足年金险的健康告知要求，可以考虑重新评估自己的健康状况。可以考虑寻找专业的医疗机构或健康管理机构进行详细的健康检查或评估，以了解自己的实际健康状况是否符合年金险的要求。3.选择其他保险产品：如果被保险人无法通过年金险的健康告知，可以考虑选择其他类型的保险产品。不同的保险产品有不同的健康告知要求和承保条件，有些产品可能更加适合被保险人的健康状况。4.考虑不购买保险：如果被保险人无法通过任何保险产品的健康告知，可以考虑暂时不购买保险。不过需要注意的是，不购买保险就无法获得相应的保障和赔偿，因此需要谨慎考虑。总之，如果不符合年金险的健康告知要求，需要根据自身情况选择合适的处理方式。同时，需要仔细阅读保险合同和条款，了解其具体要求和限制，以便更好地选择适合自己的保险产品。

在投保终身寿险时，如果发现被保险人的健康状况不符合健康告知的要求，有几种可能的处理方式：1.等待健康状况改善后再投保：如果被保险人的健康状况只是短暂的异常，比如感冒、发烧等小病，那么可以在疾病治愈后再进行投保。2.补充健康资料或体检报告：如果被保险人的健康状况只是部分不符合健康告知的要求，可以提供更详细的健康资料或提交体检报告，证明自己符合投保条件。3.选择其他保险产品：如果被保险人的健康状况长期不符合健康告知的要求，那么可以选择其他保险产品或者寻找核保条件更宽松的保险公司。4.寻求专业保险顾问的帮助：如果被保险人对如何处理健康状况不符合健康告知的情况感到困惑，可以寻求专业保险顾问的帮助。他们可以根据被保险人的具体情况提供更详细的建议和指导。需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品可能有不同的核保标准，因此在选择保险公司和保险产品时，建议被保险人仔细阅读保险合同和健康告知要求，并咨询专业人士的意见。