相互宝能代替重疾险吗 真相就在这里

相互宝是互助计划，不是保险

现金价值指的是投保人所缴纳的保费总额减去保险公司的各项开支费用再加上剩余保费所产生的利息。按照保险现金价值的通用计算公式来看，您的寿险保单现金价值是有一定上限的，一般不会超过您所缴纳的保费总额。但可以肯定的是，只要投保人持续按期缴纳保险的保费，保单的现金价值总是在持续不断地增长的。

答案是显而易见的，当然不能替代~支付宝的相互宝是什么？支付宝里的大病互助，参保人数多，每期分摊金额不大，可能是很多人加入的初衷。但随着加入的人数增加，现在得病的人数也在增加，分摊的金额也有增加，从公示的数据中，得病申请互助的疾病，多数为癌症，两项最高的癌症为甲状腺癌和乳腺癌，这两个癌症相对容易治愈，治疗费用低。患者得到一次互助金，Ta的家庭经济状况能有所缓解。相互宝为什么不能替代重疾险呢?这个需要先从保费的构成来说起，我们所交的一份保费是由风险保费、储蓄保费、附加保费构成。这里我不再详细讲这三种构成都含有什么内容，感兴趣的可以去翻我前一篇的问答，刚回答过此问题。这里只来讲风险保费和储蓄保费这两者的关系:1.一个6岁的小孩与一个40岁的人来对比，肯定40岁的人的风险高，也就是随着年龄的增长，风险越来越高，那么自然费率就越来越高。2.保险公司的商业险采用的是一种基于精算通过运用生命周期表（有且只有一个，各家保司都是用这一个）测算出来的费率，来解决年龄大时的风险，即用年小时所多交的钱覆盖缴费期结束后的年龄大时的风险。商业险是事前分摊。而“相互宝”是事后分摊，这种方法有什么缺点？如果前期进入互助的人数不增长甚至减少，那么每人分摊的金额会越来越大，当分摊金额持续增加时，那些身体健康，年龄小的人会退出互助制的概率会越来越高。这样就会导致，这种分摊机制可能最终走向无法运营的道路。刚才提到一个概念:加入“相互宝”的人会不会不再增长，甚至越来越少?用一个不确定的事情去覆盖未来的可能的大风险，是否能放心呢？反正我是不放心的，那么采用事前分摊的商业险作为主要风险防范手段，用相互宝作为辅助防范手段，我想这是大多数人采取的应对方法。商业险给一个确定的未来，“相互宝”则不能给，重疾互助30万，癌症互助10万，那也是不够的~相互宝不能替代商业重疾险这是必然的。只加入“相互宝”的期待就放低点吧~但不得不说的是:相互宝也使得一部分人提高了保险意识，总归也是个好东西。目前看，建议大家符合健康告知的作为补充都加入。

百万医疗险的最大一个特点就是保额高，保费低。投保人缴纳几百元不等的费用，即可享有一百万甚至两百万的医疗保障。当然，这类保险通常是一年期保险，缴费方式是一次性缴费，到期后投保人可选择续保，保险费率不固定，随着被保险人的年龄增加而上调，大部分的百万医疗险，免赔额为1万元。百万医疗险的保额高，自然报销额度也高，突破了社保在报销范围内的限制，是社保的必要保障补充，一旦被保险人患有重大疾病，百万医疗险可以起到很大的作用。那么百万医疗险这么好，是不是就可以代替重疾险了呢？那当然没有那么简单。首先，关于百万医疗险的续保问题。市场上大部分的医疗险产品可连续投保，有些产品的续保年龄甚至放宽到99岁，但是可连续投保不意味着保证续保，也就是说，投保人可以连续投保，但保险公司不一定保证续保。接着，关于产品停售的问题。百万医疗险大部分是一年期的医疗险产品，随时会面临着停售的问题。一旦保险产品停售，则无法续保。所以说，在投保前，消费者一定要清楚，百万医疗险很可能出现没办法续保的情况时，要有充分的心理准备。所以说，百万医疗险是无法取代重疾险的。一旦百万医疗险停售，消费者会面临“保障裸奔”的局面，而重疾险产品即使停售，已经签订的保险合同也是有效的，不会因为产品停售而影响保险合同的效力，免去了因外部原因导致的保障风险。再说，百万医疗险的保费不是一成不变的，随着被保险人年龄增加，保费增幅变化，保费支出呈现递增趋势。而重疾险投保后，保费是不会再发生变化的，所以年轻时选择投保重疾险的保费支出比较划算。因此，百万医疗险可以作为社保外的大病保障补充，但它不能覆盖重疾险产品所能提供的保障作用。建议大家在做好保障计划后，将百万医疗险作为一份保障补充。以上就是关于百万医疗保险的相关内容，希望对你有所帮助。

相互宝不能代替重疾险，因为相互宝不受中国银保监会的监管，它可以随时都停掉，并且相互宝保障的疾病种类并没有重疾险保障的疾病种类多，所以相互宝是无法代替重疾险的。简单一点来说，相互宝是一款基于互联网的互助计划，它不是保险，而重疾险是商业保险，所以相互宝不受中国银保监会的监管，而重疾险受中国银保监会的监管，它不像相互宝会随时停掉，它可以很好的为被保险人提供保障。其次，相互宝只保障恶性肿瘤+99种重大疾病以及5种罕见病，而重疾险的种类繁多，保障的重大疾病通常都是100多种，且还保障几十种轻症疾病、中症疾病。最后，相互宝只赔付一次，而大多数的重疾险产品都是多次赔付。所以总体来说，相互宝可以在某种程度上暂时代替重疾险，但想要获得更加全面的保障的话，还是需要购买重疾险产品。

高端医疗险不能代替重疾险，因为它们两个虽然都是以被保险人的健康为保险标的，但是却是不同的险种，所以高端医疗险不能代替重疾险。目前，高端医疗险虽然比重疾险保障的疾病种类要多，但是高端医疗险属于报销型，它是根据实际治疗所花费的金额进行报销的，即实际花费了30万元，那么保险公司会按照实际花费的30万元进行报销。而重疾险是达到赔付条件以后就会直接按照保额进行赔付，例如保额是50万元，那么当被保险人确诊为合同约定的重大疾病时，保险公司就会按照合同约定一次性给付50万元。因此，如果经济能力有限，那么应该优先购买重疾险，如果有足够的经济能力，那么可以同时配置重疾险和高端医疗险，这样就可以得到双重保障。

随着互联网的快速发展，现在什么东西都可以在网上买到，包括保险产品，那么线上保险产品保单是否和纸质的合同一样具备法律效应呢？下面一起来了解下。线上保险产品保单具备法律效应吗根据《中华人民共和国合同法》第十一条规定，数据电文是合法的合同表现形式，电子保单与纸质保单具有同等法律效力。从环保角度考虑，市民在网上购买保险时只要有电子保单就可以了。如果实在放心不下，市民还可以向保险公司申请纸质凭证，一般情况下，保险公司会酌情考虑。也就是说，线上保险产品的保单是具备法律效应的，因为保单仅为保险合同的书面证明，并非保险合同的成立要件。并且与纸质保单相比，电子保单大多被储存在个人的电子邮箱中。如果保单丢失了，问题也是不大的，现在很多保险公司都会提供保单的自助下载或“找回”功能，只要去保险公司下载即可，如果不想跑，也可以直接登录相关保险公司的网站来重新下载。总结：从以上内容来看，线上保险产品保单是具备法律效应的，只不过它与线下保险最大的区别在于它没有“保险代理人”这个环节，对于很多消费者来说，如果碰到不懂的条款，有专业的保险代理人来解说，会使消费者在投保时对自己的投保需求更加明确。

百万医疗险不能代替重疾险，医疗险主要是医疗费用的报销，重疾险主要用于发生医疗费用之外的补偿，如康复费、交通费、失业补偿等。医疗险属于最基础的保障，是否需要附加重疾险主要看家庭经济支出情况而定。从年缴方式来看，保险专家建议，在购买保险产品时，建议选择时间长一点的缴费方式，比如缴费期分为20年至30年。主要原因一方面是提高杠杆，即用比较少的保费撬动更高的保障。以30岁50万元保额为例，选择10年缴费和20年缴费的杠杆对比，在缴费的1至10年内，20年的杠杆则远高于10年。对于健康险来说，缴费期限越长，保险杠杆越高，价格越划算。缴费期限越长，每年付出的成本就越少，然而保障却是不变的。