为什么有的重疾险只要几百有的要几千?

已经接入费率表的就可以测算的，其他的我们也试算了不同年龄段供您参考

很多朋友自己去买重疾险，很容易被业务员推荐返还型重疾险。每年保费很高，像30岁的朋友买，就30万保障，一年要8500多 。业务员在卖你的时候，说的很好听，得了重疾能赔，不得重疾，以后身故了也能赔，这也给了很多人一种错觉，这样做，钱就没白花，保险公司怎么也会赔咱一笔钱。但是，保险公司的坑也埋这儿了，他们不会告诉你，这种保险，要是你得了重疾，理赔过了，合同就终止了，你以后身故，是不会再赔你钱的。事实上，要是得了大病，因病身故的概率还是挺高的。这种保险就相当于，咱交了两份钱，只获得一份保障，性价比不高，不划算。最重要的是，如果我分开单独买一份终身重疾+终身寿险，大病和身故都能赔，保费还更便宜，我找了两个产品，试算了一下，每年只要6759，便宜将近2000块！ 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击这里，进行1对1解答！

1、费率不同：几百块的重疾险属于定期重疾险，一年一交随着年龄的增长，保险费率就会增长，年纪一大保险费用就会上涨；几千块钱的长期重疾险，费率恒定，不会随着年龄的增长而增涨。2、保障期限不同：几百块的定期重疾险，按期购买，只能保障短期；几千块的长期重疾险，用户一直续保就会一直受到保障，甚至可以选择终身保障。

首先，重疾险的价格与保险公司的风险评估有关。保险公司在制定保费时会考虑到被保险人罹患重大疾病的概率以及治疗费用等因素。如果保险公司认为被保险人罹患重大疾病的风险较低，那么保费就会相对较低；相反，如果保险公司认为风险较高，保费就会相对较高。其次，重疾险的价格还与保险公司的运营成本有关。不同的保险公司在运营过程中的成本差异较大，包括销售费用、理赔费用、行政费用等。一些大型保险公司由于规模效应和运营效率的提高，可以降低运营成本，从而提供更便宜的重疾险产品；而一些小型保险公司由于规模较小，运营成本较高，因此其重疾险产品价格相对较高。

保险公司在决定是否支持某个地区的理赔时，可能会考虑以下几个因素：1.风险和成本：保险公司需要评估在特定地区的理赔风险和成本。如果某个地区的理赔频率较高，或者处理这些理赔所需的时间和资源较多，保险公司可能会选择暂时停止在该地区的理赔服务。2.法规和政策：保险公司的运营受到当地法规和政策的约束。在某些地区，政府可能对保险公司的业务有所限制，导致某些保险产品无法在该地区提供理赔服务。3.市场策略：保险公司可能会根据其市场策略调整理赔服务的覆盖范围。例如，为了扩大市场份额，保险公司可能会优先在部分地区提供理赔服务，而在其他地区则暂时停止。4.技术限制：在某些地区，由于技术条件限制，保险公司可能无法有效地处理理赔请求。在这种情况下，保险公司可能会选择暂时停止在这些地区的理赔服务，直到技术条件得到改善。总之，保险公司在决定是否支持某个地区的理赔时，需要综合考虑多种因素。如果某个地区的理赔服务暂时停止，可能是由于上述提到的风险、成本、法规、政策、市场策略或技术限制等原因。

有的年金险停售可能是由于以下原因：1.政策原因：监管机构对保险产品的销售和运营进行监管，如果政策发生变化，保险公司需要按照新的政策要求进行调整，可能会暂停某些产品的销售。2.市场变化：市场利率波动、经济环境变化等因素可能导致保险公司对产品的定价和销售策略进行调整，以适应市场变化。3.产品更新换代：保险公司可能会推出新的年金险产品，以更好地满足市场需求。为了推广新产品，可能会暂停销售老产品。4.风险控制：如果保险公司认为某些年金险产品的风险过高，可能会暂停销售以控制风险。5.销售情况不佳：如果某个年金险产品的销售情况不佳，保险公司可能会考虑暂停销售，以减少运营成本。需要注意的是，每个停售的背后都有不同的原因，以上只是一些可能的情况。如果对某个具体停售原因有疑问，建议直接联系保险公司或相关监管机构。

有的重疾险不赔付原位癌，主要基于以下几个原因：一、原位癌的定义与特性定义：原位癌，又称Bowen氏病或上皮内上皮癌，是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。特性：原位癌具有不危及生命、不容易转移、容易治愈且治疗费用低等特点。其治疗方案通常比较简单，通常是直接切除，不需要做化疗，且费用相对便宜。二、重疾险的保障范围与赔付标准保障范围：重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有病情严重、治疗花费巨大、不易治愈等特征。这些疾病会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活，且需要进行较为复杂的药物或手术治疗，支付昂贵的医疗费用。赔付标准：原位癌虽然名字中带“癌”，但严格意义上讲，它根本算不上真正的癌症，而只是癌症的胚胎时期。因此，它不符合重疾险中“重大疾病”的定义和赔付标准。三、行业规范与合同约定行业规范：中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，明确将原位癌排除在恶性肿瘤的保障范围之外。合同约定：基于上述行业规范，保险公司在设计重疾险产品时，通常会将原位癌排除在赔付范围之外。这一约定在保险合同中明确列出，成为保险公司拒赔原位癌的法律依据。四、其他可赔付原位癌的保险产品虽然重疾险不赔付原位癌，但市场上仍存在一些其他保险产品可以赔付原位癌。例如：轻症责任：部分重疾险会以附加险形式附加轻症责任或直接列入主险的保障责任，其中可能包含原位癌的赔付。但赔付比例和次数通常有限制。部分防癌险：虽然大多数防癌险将原位癌在恶性肿瘤中排除，但仍有部分产品的合同将原位癌列入保险范围。医疗险：普通医疗险、百万医疗险等不限病种，可以报销原位癌发生的住院医疗费用。但具体赔付比例和额度需根据保险合同条款确定。综上所述，有的重疾险不赔付原位癌，主要是因为原位癌不符合重疾险中“重大疾病”的定义和赔付标准，且行业规范和保险合同中均有明确规定。但消费者仍可根据自身需求选择其他可赔付原位癌的保险产品来完善保障。

重疾险的价格差异可能由多种因素导致，以下是一些主要原因：1.地区差异：不同地区的经济发展水平、医疗成本、人均寿命、疾病发病率等都会影响重疾险的定价。一般来说，在经济较发达、医疗成本较高的地区，重疾险的保费可能会相应增加。2.保险公司运营成本：不同保险公司的运营成本存在差异，包括员工薪酬、租金、营销费用等。这些成本最终会反映在保费的定价上。因此，运营成本较高的保险公司可能会设定更高的保费。3.产品设计和保障范围：不同的重疾险产品可能提供不同的保障范围和额外服务，如多次赔付、特定疾病保障等。这些额外的保障和服务通常会导致保费的增加。因此，保障范围更广、服务更多的重疾险产品往往价格更高。4.投保人的个人因素：投保人的年龄、性别、健康状况等也会影响保费。例如，年龄较大或健康状况较差的投保人可能需要支付更高的保费。此外，一些职业和生活习惯（如吸烟）也可能导致保费的调整。5.市场竞争和策略：保险市场上的竞争状况以及保险公司的市场策略也会对保费产生影响。在竞争激烈的市场中，保险公司可能会为了吸引客户而降低保费。同时，一些保险公司可能会采取差异化定价策略，以满足不同消费者的需求。综上所述，重疾险的价格差异是由多种因素共同作用的结果。在购买重疾险时，消费者应根据自己的实际需求和经济状况来选择适合的产品和保费水平。