少儿重疾险保多少比较合适

您好，很荣幸为您解答这个问题。是的，在重疾险的投保问题上，我们可以根据自己的经济情况选择不同保额的重疾险产品。当然，深蓝君会建议您至少购买30万以上保额的重疾险产品。在重疾险合同所包含的疾病类目中，据统计平均治疗费用都在30-50万元不等，一些特殊疾病治疗费用还会更高。但是鉴于您刚工作不久，购买保额过高的产品会对您造成过高的经济压力。所以您可以选择先购买10万保额的产品，至少也是一份不小的保障。待几年之后经济情况好一些，可以再选择投保高保额的产品。

重疾险的保额多少最好是根据自身的经济情况而定，如果有社保的情况下，重疾险的保额最好需要20万元，再加上其他方面的保障，一般来说，一年的保费最好是控制在家庭年收入的10%为宜。但也有些人买了重疾险之后发现不合适自己该怎么办呢？事实上，保险通常设有15天的犹豫期，投保人如果发现自己所购买的产品与自身需求不相符，是可以在犹豫期内进行退保的，保险公司会全额退还已交保费，并且自始不承担任何保险责任。

那就是月收入2000左右啊。理论上讲：以被保险人生命为标的的寿险，定保额一般以5年的年收入为底限，或者以能够覆盖掉债务为底限；意外险也是如此，但因为意外险性价比高，一般意外险可以买10万20万。重大疾病要考虑现在看个大病一般20万还能看些病，但是一般有条件的人会考虑愈后康复期间不能马上投入工作，把未来1~2年的收入也算进去。医疗险就要考虑你现有保障情况，对于达到住院程度的疾病，你有没有社保，单位有没有团体保险。像你处于这样收入水平的，及腰考虑保障力度又要考虑保障范围，同时不能带给你缴费压力。建议你购买保险观念需要梳理一下：把你的钱分为三部分，生活必要支出，保障，储蓄。保障的钱不要和储蓄混淆了，预算控制在年收入10%之内，2500元的消费型保险产品性价比会很高，以少量的寿险（储蓄型）产品为主险合同，就像衣架子；附加消费型的重疾险，医疗险，意外险，还有定期寿险。有各种功能款式的衣服。过个3年5年，你的收入有所提高了，再做变更。消费型的产品就是出事赔，不出事就花掉了。当然随着市场发展和产品创新，也有不少产品在以往纯消费的产品也开始会有少量的现金价值。但是谁买了保险就为了退保的呢？保险是长期的，保险意识也是，未来总是越来越好。以后收入上去了你还可以全面规划你的保障，储蓄和投资。现在最重要的是在有人身保障的前提下增加你的职业收入提高你的竞争力。

我是保险从业者，这一点我比较清楚，我可以告诉你。1.一般，孩子容易罹患的重大疾病有白血病和一些恶性肿瘤，但是这些疾病大多都是可以治愈的，所以只要孩子能够早日发现病情，并且及时得到良好的治疗，是可以健康成长。其中白血病的治疗大多可通过化疗达到缓解和治愈目的，仅有20%的患儿需要骨髓移植，但是通过化疗治疗白血病的疗程较长，一般需要3-4年，总治疗费用大约在20-30万。骨髓移植需要10-20万。所以购买少儿重大疾病保险的保额多少较为合适，我认为应该在30万到50万之间。2.我们在考虑少儿重大疾病保险的保额的时候，不仅仅要考虑到治疗疾病所需的费用，还有就是后期的营养费，家长的误工费等等情况，所以30万到50万的少儿重疾险保额是比较合适的。3.孩子是父母的心肝宝贝，是一个家庭的希望，他们的健康成长是父母唯一的希望。所以想要自己的孩子在成长的过程中，健康、快乐，一份少儿重大疾病保险是少不了的。

重疾险的保额选择是一个关键问题，它关系到保险的实际保障效果。以下是一些关于重疾险保额选择的建议：1.保额与年收入挂钩：一般来说，重疾险的保额可以设定为个人年收入的5～10倍。这样的设定可以确保在不幸罹患重大疾病时，有足够的资金来弥补收入损失，并支付治疗及康复期间的费用。例如，如果年收入为10万元，那么保额选择在50万～100万元之间可能比较合适。2.考虑治疗费用：重大疾病的医疗开销通常在10万到30万元之间，甚至可能更高。因此，选择的保额应至少能够覆盖这部分费用。3.考虑康复期费用：术后恢复期通常在6个月到5年不等，期间的营养费、护理费、误工费等也是一笔不小的开支。这些费用也应该纳入保额考虑的范畴。4.定期调整保额：随着个人收入状况和家庭责任的变化，应适时调整保额以确保保障的充足性。需要注意的是，以上建议仅供参考，具体保额的选择还需根据个人实际情况进行权衡。同时，在购买重疾险时，还应关注保险的保障范围、等待期、免责条款等关键条款，以确保所选保险能够真正满足自己的保障需求。总的来说，选择合适的重疾险保额需要综合考虑个人的年收入、治疗费用、康复期费用以及家庭责任等因素。通过科学合理的规划，可以为自己和家人提供更为全面和有效的保障。

少儿重疾险的保额多少合适，这是一个需要综合考虑多个因素的问题。以下是一些主要的考虑点：1.孩子的年龄：孩子的年龄是选择保额的重要因素。一般来说，孩子的重疾险保额会随着孩子的年龄增长而增加。在婴幼儿期，孩子对重疾保障的需求相对较小，保额可以在10万\~20万之间。然而，随着孩子年龄的增长，接触的外界环境增多，潜在的重疾风险也会增加。因此，在学龄前期和学龄期，保额可以适当提高到30万\~50万。到了青少年时期，由于孩子面临更多的生活和学习压力，重大疾病的风险也会相应增加，因此建议保额在50万\~100万之间。2.家庭的经济状况：家庭的经济状况也是决定保额的重要因素。如果家庭经济条件较好，可以购买较高的保额，以便在孩子患上重大疾病时，提供足够的经济支持。反之，如果家庭经济条件一般，可以购买较低的保额，以减轻经济负担。一般来说，保额可以选择家庭年收入的3\~5倍，这样可以确保在孩子生病时，家庭有足够的资金来应对医疗费用和生活开支。3.孩子的健康状况：如果孩子的健康状况较差，比如有遗传病或者先天性疾病，那么重疾险的保额应该更高，以便在孩子患上重大疾病时，有足够的资金来应对治疗费用。4.治疗费用预算：购买重疾险时，应根据自己的医疗费用预算来选择保额。不同疾病的治疗费用差异很大，因此需要根据实际情况来设定保额。一般来说，保额应至少能够覆盖常见的重大疾病的治疗费用。综上所述，少儿重疾险的保额多少合适并没有一个固定的答案。一般来说，婴幼儿期保额可以在10万\~20万之间；学龄前期和学龄期保额可以在30万\~50万之间；青少年时期保额可以在50万\~100万之间。当然，具体的保额还需要根据家庭的实际经济状况、孩子的健康状况以及治疗费用预算等因素进行综合考虑。在选择保额时，建议咨询专业的保险顾问或医生，以确保选择的保额能够真正起到保障作用。

以下是一些关于重疾险保额选择的建议和分析：一、一般原则年收入倍数法：通常建议保额设定为年收入的3~5倍。例如，如果一个人的年收入为10万元，那么30~50万元的重疾险保额可能是一个比较合适的选择。这种方法的优点在于简单易行，能够直观地反映个人的经济能力和潜在的收入损失。净支出计算法：罗列出家庭的所有必要支出，然后用总额乘以3年或5年，得出适合的保额。这种方法更加细致，能够考虑到家庭的实际支出情况，确保在患病期间有足够的资金维持生活。二、具体保额建议基础保额：对于大多数成年人来说，建议的重疾险保额通常在30万至50万之间。这个保额范围能够覆盖大部分重大疾病的治疗费用和一定时期内的生活费用。调整保额：根据个人的实际情况，如年收入、健康状况、家庭成员结构等，可以适当调整保额。例如，如果个人年收入较高，且家庭成员中有老人或小孩需要照顾，可能需要更高的保额来提供更全面的保障。特殊情况：如果生活在大城市，生活成本较高，或者希望接受更好的治疗服务，可以考虑将保额提高到100万甚至更高。如果个人或家庭成员有特定疾病的病史，可能需要针对这些疾病增加保额。三、其他考量因素保障期限：重疾险的保障期限也会影响保额的选择。一般来说，保障期限越长，保费越高，但也能提供更持久的保障。根据个人的经济能力和保障需求，可以选择合适的保障期限。附加保障：一些重疾险产品还提供附加保障，如轻症、中症赔付、癌症二次赔付等。这些附加保障会增加保费，但也能提供更全面的保障。在选择保额时，可以考虑是否需要这些附加保障。四、结论综上所述，重疾险的保额选择应根据个人的实际情况进行评估。建议从年收入、家庭支出、健康状况、家庭成员结构等多个方面进行综合考量，并咨询专业的保险顾问或代理人以获取更具体的建议。同时，记得定期审视自己的保障计划，以确保它始终与个人的实际需求相匹配。

重疾险保额的合适范围需综合个人收入、家庭责任、治疗费用及康复成本等因素确定，通常建议覆盖年收入的3-5倍或3-5年的家庭开支，具体如下：1.覆盖收入损失重疾治疗期间（通常3-5年）无法工作，需通过保额弥补收入中断。公式：保额≥年收入×3-5年示例：若年收入20万，建议保额60-100万。2.覆盖治疗与康复费用癌症等重疾平均治疗费用约30-50万，康复期（1-3年）需额外支出。建议：保额需覆盖医疗费缺口及康复营养费。示例：若医疗费自付部分约40万，康复期支出10万/年，建议保额80万以上。3.维持家庭责任需覆盖房贷、子女教育、赡养老人等长期支出。示例：若房贷剩余200万，子女教育每年5万（至大学毕业需30万），建议保额至少230万+家庭开支。4.考虑通胀因素医疗费用年均增长约10%，建议保额适当上浮。示例：若当前保额50万，10年后实际购买力可能降至30万，可考虑分阶段加保。5.灵活调整策略预算有限：优先配置定期重疾险（如保至70岁），保额50万起步。预算充足：终身重疾险+多次赔付责任，保额100万以上。家庭支柱优先：夫妻双方保额可按收入比例分配（如7:3）。6.关键提醒保额过低（如10-20万）可能无法覆盖实际风险，需警惕“保费倒挂”（总保费>保额）。保额过高可能增加经济压力，建议保额占家庭年收入10%-15%为宜。定期复核保额，如家庭结构变化（生子、购房）或收入增长时需及时加保。总结：保额需动态匹配风险，建议以“收入补偿+医疗费用+家庭责任”为基准，结合预算灵活调整。