青安卫重疾险是什么时候推出的

深蓝君已经把青安卫重疾险的所有保障内容整理到以下的表格内，一起来看看它的保障如何：可以看到，青安卫重疾险的整体保障非常扎实，可选责任也比较丰富，下面我们来具体分析一下它在保障上的亮点：亮点一：自带疾病闭环保障在基础保障这一块，青安卫重疾险还自带了疾病闭环保障，延续了以前的青云卫重疾险的经典特色——重疾赔完中轻症还能继续赔。此外，青安卫重疾险还在这个基础上做了一个升级，在中轻症赔付后，重疾也有机会获得保障，也就是首次确诊轻症或者中症，后面如果又确诊重大疾病，只要不是和轻症或者中症同一组的重大疾病，还可以额外赔20%基本保额。最终形成了“先重疾→后轻中症”、“先轻中症→后重疾”的疾病闭环保障。不过需要注意，这项疾病闭环保障，都需要非同组才行，而且重疾理赔后，还有90天的间隔期。亮点二：有失能护理津贴随着老龄社会的到来，失能人群的不断攀升，失能护理保障也受到越来越多人的重视。青安卫重疾险就有一项失能护理津贴，如果被保人在65岁之后不幸患上了严重脑中风后遗症、多个肢体缺失等10种高发失能特定疾病，只要符合合同规定，就能直接赔付一笔钱。这项失能护理津贴每年可以给付10%基本保额（共10次），最高累计赔付100%基本保额。亮点三：增值服务丰富且实用青安卫重疾险除了基础保障之外，还有5项贴心的个人健康服务：可以看到，从住院到出院，都帮我们安排得明明白白的。以就医绿通为例，青安卫重疾险不同于以往的重疾险仅局限于重疾绿通，它是由轻到重，涵盖门诊、住院以及手术绿通，相当贴心~亮点四：男性投保更便宜以30岁，投保50万保额的青安卫重疾险，分30年交，保至终身为例，测得的保费情况为：男性每年每人5665元，女性每年每人5910元。男性投保的保费低于女性的保费，这在主流重疾险市场是比较少见的。整体而言，青安卫重疾险的保障是比较全面的，还有失能护理、男女特定疾病额外赔等特色保障。那青安卫重疾险和市面上其他优秀产品相比，性价比如何呢？我们在下文展开说说，一起往下看吧。

我们在上文有提到青安卫重疾险最大的亮点就是自带疾病闭环保障，先确诊重疾，非同组轻中症还能接着赔，这一点在网红重疾险——达尔文7号身上也有体现。那下面深蓝君就把青安卫重疾险和达尔文7号放在一起对比一下，看看哪款产品的表现更好：可以看到，其实这2款产品的整体保障都很不错，为了解决大家的”选择困难症“，下面深蓝君给出几个挑选角度供大家参考一下：1、预算有限，追求高性价比，注重心脑血管疾病保障，优先选择达尔文7号由上表可得知，同样的测算条件下，达尔文7号的价格相比而言会便宜一些，尤其是女性投保，便宜了六百多。而且达尔文7号也自带疾病闭环保障，重疾赔完，轻中症还有机会继续赔。另外，达尔文7号还可以附加二次特定心脑血管疾病保障，癌症2次赔等保障，附加之后，保障会更加全面。2、预算充足，追求全面的基础保障，可以选择青安卫重疾险青安卫重疾险的保费相比而言会比达尔文7号贵一点点，但是它的基础保障更为全面，还有老年失能护理和男女特定疾病额外赔等特色保障。另外，虽然青安卫重疾险和达尔文7号都有重疾赔完轻中症继续赔的保障，但是青安卫重疾险还有两项保障加持：l自带首次重大疾病关爱保险金：初次确诊轻/中症后，无间隔期，确诊首次重疾（非同组），额外赔付20%基本保额。l疾病闭环保障更完善：形成了“先重疾→后轻中症”、“先轻中症→后重疾”的疾病闭环保障。因此，从基础保障来看，青安卫重疾险会更胜一筹。当然，如果你还想了解更多的重疾险产品，看看哪款更适合自己，也可以私信深蓝君给您发送一份重疾险榜单。

我挑了2款热门产品，来跟青安卫做个横向对比，看看它是否值得选择。三款产品基本盘，见下图：可以看到，三款产品各有千秋，但具体怎么选，需结合自身实际需求。下面详细说说。达尔文7号：价格便宜，保障全面“达尔文”这个IP，一直是重疾险市场的“顶流”产品，达尔文7号的优势很明显，啥都不附加，三款产品里，属它价格最便宜。30岁男，30万保额，选择保终身，30年缴费，不含身故，一年保费仅需3150元。投保灵活，可选保70岁或者终身，可自由附加60岁前额外赔、癌症2次赔、心脑血管2次赔等等。像心脑血管疾病2次赔，包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等10种特定心脑血管疾病：首次确诊特定心脑血管疾病：1年后再次确诊同种疾病，能赔120%保额。首次确诊其他重疾：180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔120%保额。这个保障，青安卫没有，超级玛丽7号也没有。如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。超级玛丽7号(经典版)：60岁前赔得多“超级玛丽”系列已经火了好几年了，并且每年都会升级，在重疾市场上的热度，不输“达尔文”。底子依旧不错，110种重疾，赔100%保额；25种中症，赔2次，赔60%保额；50种轻症，赔3次，赔30%保额。另外，超级玛丽7号的疾病关爱金，要比隔壁两款产品赔得都多：重疾：60岁前首次确诊约定的重疾，额外赔100%，买50万赔100万。中症：60岁前首次确诊约定的中症疾病，额外赔20%。假设买了50万保额并附加了60岁前额外赔，那么在60岁以前确诊重疾可以赔得100万。重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点，如果预算充足或者想要做高保额的朋友，可以考虑加上。青安卫：“现金价值”有特点从保障责任上来看，达7和超7已经做到了近乎天花板级别；从保费预算上来看，青安卫的整体保费偏高，适合预算充足的朋友。但是，正如我在第一部分详写说的，青安卫的“现金价值”比达尔文7号、超级玛丽7号经典版要高，高现价的最大优势是给未来的不确定性带来一定的应急流动空间。青安卫我整体的感觉就是，它有一定创新，但是适应群体非常有限。综上所述：看重性价比、心脑血管保障的朋友，优先选择达尔文7号；看重重疾高赔付的朋友，优先选择超级玛丽7号经典版。追求“现金价值”高的朋友，优先选择青安卫。

我们先来看青安卫重疾险的保障情况：瑞华青安卫与一般的重疾险不同，它是一款保终身的单次赔重疾险，支持50周岁以内的人群投保。随着我们年龄的增大，身体的各项机能开始下降，患病风险也会跟着提高。所以，年龄越往后，健康告知、保费等等因素也成了我们买重疾险的“拦路虎”。而选择终身重疾险的好处就在于：可以让我们从年轻，到老年阶段持续享有疾病保障。下面，我就给大家拆分一下它的4大保障亮点：亮点1️⃣：自带“疾病闭环保障”，病种范围更广泛大家应该知道，从去年以来，重疾险领域兴起了一股潮流：重疾赔付后，轻中症仍有机会获得保障。这款青安卫重疾险也不例外：轻中症保障次数还没用完，在重疾理赔90天后，如果是患上同组轻中症，它的保障依然有效。与此同时，青安卫重疾险在此基础上继续创新，提供重疾关爱金：初次确诊轻/中症后，无间隔期，再首次确诊重疾（非同组），可以额外获赔20%保额。我们举个例子：小张买了50万保额的青安卫重疾险，后来因患原位癌赔了9万。过了2年，他再次确诊严重的脑中风后遗症，符合理赔条件，则共可获得理赔金：50*（100%+20%）=60万。其实，相对重疾而言，轻中症的发病率更高，如果得了轻/中症，患重疾的概率也更高，所以这项保障可以说是非常实用。不管是“先重疾→后轻中症”，还是“先轻中症→后重疾”，它都真正实现了疾病的闭环保障。亮点2️⃣：特疾“分区式”配置，关怀保障精细化大家要知道，由于男女性的身体因素不同，所以我们面临的疾病风险是有所区别的。比如一部分特定疾病，像乳腺恶性肿瘤，属于女性高发疾病之一。青安卫重疾险专门设置了男女性特定疾病保险金，针对男女高发特疾都提供保障：20种特定疾病在65岁前确诊，可额外赔付80%保额，考虑相当周到。最重要的是：这项责任可保障到我们65周岁。随着年龄越大，疾病的发生率越高，60岁后人们正式进入了疾病的高发阶段，这个时候才更需要保障。有人会问：既然它的特定疾病保险金可以保障到65岁，那65岁以后怎么办？据《2018-2019中国长期护理调研报告》统计，我国老人的平均首次失能年龄在65.7岁。为应对这个问题，青安卫重疾险贴心的设置了失能护理津贴，涵盖了10种产生失能的重疾，每年赔付10%保额，赔付10次为限。这项可选保障对老人疾病的治疗和家庭支出，可以说有着极大帮助！亮点3️⃣：“阶梯式”癌症津贴，彰显产品人性化瑞华青安卫重疾险的癌症津贴，也是一大特色，具体可从以下2方面来看：1、赔付比例青安卫的癌症津贴采取了一种“阶梯式”赔付方式：首次确诊癌1年后，每隔1年，赔付50/40/30%保额，3次为限（新发、复发、转移、持续），最高可获赔120%。像超级玛丽7号经典版的癌症津贴为每次40%，而青安卫重疾险首次就可获赔50%就显得很有优势了，这意味着，癌症患者可以拿到更多的钱去应对后续的治疗。2、赔付间隔期我们首先来看达尔文7号是怎么规定赔付间隔期的：（达尔文7号重疾险条款截图）可以发现，同样是在“癌→癌”的情况下，达尔文7号间隔期为3年，而青安卫仅1年间隔期。对比下来，青安卫重疾险的理赔门槛相对更低，更容易得到获赔，人性化十足！亮点4️⃣：增值服务“一条龙”，注重用户需求化除了常规的疾病保障，青安卫重疾险还额外提供了一套个人健康管理服务：可以发现，其中涵盖了门诊、住院以及手术绿通，还有针对重疾的诊断配套先进的MDT多学科会诊。同时还设有院内外专业护理服务，在出院后，甚至还提供点到点的交通安排。特别对异地就医的朋友来说，除了每天在医院操心家里人病情，出院后还得想着怎么安全回去。现在有了这项服务，出院就能直接放心带家人回家疗养，非常贴心！

这款产品具体情况，长这样。不同于一般的重疾险，青安卫是一款只能保终身的单次赔付重疾险，最高投保年龄是50岁。常规重疾险的最高投保年龄一般为55岁，对比之下，青安卫的投保限制似乎很严格，对50岁以上的朋友不太友好。但这不算太大的缺点，毕竟50岁以上的朋友买重疾险保费会很贵，甚至出现“保费倒挂（交的钱赔的钱）”，所以我也一直不推荐50岁以上去买重疾险。我们先来看下它的基本盘：120种重疾，赔付1次，赔付100%保额与现金价值较大者；35种中症，赔付2次，赔付60%保额；40种轻症，赔付3次，赔付30%保额。赔付次数和赔付比例都是正常水平，没有缺斤少两；最重要的是，它的高发疾病保障也很优秀。28种高发重疾，银保监会统一规定了，不用比较，只需要看12种高发轻中症是否包含。青安卫的12种高发轻中症可见下表：可以看到，青安卫对于以上12种高发疾病做到了全覆盖，整体保障还是不错的。乍一看，青安卫的重中轻症和市面上其他常规重疾险差不多，但仔细研究过条款，我发现它有一个特别之处：重疾赔完后，轻中症依然有效。这一特色在最新的重疾险中比较常见，青云卫2号、达尔文7号、守卫者5号都有这项保障。但要注意，重疾赔付后，它只继续保障与重疾不同分组的轻中症，且需要间隔90天。青安卫的轻中重症分组如下，在同一组别里的轻重症都是关联性极高的病种。举个例子：张三买了50万保额的青安卫，等待期过后，他确诊了白血病（恶性肿瘤-重度），获赔50万，保障继续；2年后，张三又不幸遭遇车祸导致中度脑损伤，可获赔50万×60%=30万，保障继续。如果张三第2次申请理赔的疾病是恶性肿瘤-轻度或原位癌，那就不能顺利理赔了。他之所以能顺利拿到赔偿金，由于第2次出险的病种（分组）与第1次不同。只要满足这一条件，青安卫就会一直为大家提供保障，直至赔付次数用完。除了最基础的重疾、中症和轻症责任之外，青安卫还附带首次重疾关爱保险金，约定轻中症理赔后，发生首次重疾（非同组），可额外赔20%。怎么理解呢？还是以张三为例，假设他先因原位癌理赔了，那后续再确诊白血病，那他拿不到20%的额外赔。但如果他确诊与原位癌非同组的重疾，比如较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等，那就可以直接赔120%保额。看到这里，相信大家也发现了，「重疾赔完后，轻中症依然有效」和「首次重疾关爱保险金」配合在一起，形成了“先重疾→后轻中症”、“先轻中症→后重疾”疾病闭环保障。也就是说，青安卫这款产品无论先确诊的是重疾，还是轻中症，后续都有保障，还是相当有优势的。基础保障看完后，再来看看可选保障是否有瑕疵。青安卫的可选保障包括如下几项：可选保障共5项，我们一项项来看。1）男女性特疾保险金这项保障，更通俗地描述应该叫65岁前特疾额外赔。65岁前，首次确诊约定的20种男/女特疾，可额外赔付80%保额。青安卫的男女性特疾如下表所示：在身体健康方面，男女性面对的疾病风险并不一样。据《国民防范重大疾病健康教育读本》统计，在40岁后，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症均为男女三大高发重疾，但在恶性肿瘤上，女性偏向乳腺癌、宫颈癌、肺癌等，男性偏向胃癌、肺癌和肝癌等。可以发现，青安卫的男女特疾保障还是很到位的，获赔概率比较高。另外，青安卫的男女特疾额外赔的时间比较长，限制在65岁之前。要知道，市面上大部分重疾险的疾病额外赔多是限制在60岁前，相比之下，青安卫宽松不少。大家别小看这5年的扩展，这其实能提高不小的获赔率的，因为60岁以后人们才正式进入疾病高发期，这时候更需要守护。2）失能疾病护理津贴这是一项针对65岁以上高龄老人的特色保障。65岁及之后，患上约定的10种失能特疾，每年按10%赔付，累计最高赔100%。这10种失能特疾也是高发疾病，如下：对于家庭来说，照顾失能老人不仅费时费力，还很费钱，治疗费、护理费加起来不是一个小数目，日积月累下来的生活费也不可小觑。这时候，要是能拿到青安卫最高10年，每年10%保额的失能津贴，能在一定程度上减轻儿女的负担。总的来说，这项保障非常实用~而且，和上面提到的男女性特疾保险金搭配在一起，就能在65岁年龄节点完美衔接，实现分段式保障，整个生命周期保障都稳妥了。3）癌症津贴很多重疾险都有癌症津贴保障，但赔付门槛都比较高，首次癌症→二次癌症，需要间隔3年，才能赔。而青安卫的癌症津贴约定，首次癌症1年后，仍处于癌症状态（新发、复发、转移、持续），每隔1年，赔付50/40/30%保额，最多赔3次。相对来说，理赔门槛更低，就算间隔1年就复发，也能赔个50%。4）身故/全残保障、投保人豁免可选身故/全残，投保人豁免，这都是很常规的保障，绝大部分重疾险都有。但青安卫的身故/全残保障尤为特别，值得一提。市面上大部分的重疾险在身故/全残保障上，一般设定为18岁前赔保费，18岁后赔保额；而青安卫则是18岁后赔付保额与现金价值中的较大值。更独特的是，在附加上所有可选责任的情况下，后期青安卫的现金价值会超过保额，最高能超过1.45倍，如图：这一特点还能惠及重疾保障！也就是说，在疾病高发的老年时期，无论是患上重疾还是不幸身故/全残，赔付的保险金都超过基本保额。这样介绍下来，我们对青安卫这款产品就能有一个总体认识了：它的特色主要有4点：①实现了“先重疾→后轻中症”、“先轻中症→后重疾”的疾病闭环保障；②可选男女特疾额外赔、失能护理津贴，全生命周期的高发疾病都有覆盖；③可选癌症津贴，采取“阶梯式”赔付方式，1年间隔期，理赔门槛更低；④附加所有可选责任后，现金价值后期会超越保额，更好地预防长寿风险。下面，我们一起来看看青安卫和同类重疾险的对比。

那么，瑞华青安卫在整个重疾险市场上的实力怎么样呢？接下来，我们来看它与市面上热门的达尔文7号、超级玛丽7号（经典版）Pk：首先，瑞华青安卫的两大首创特色责任就让它独当一面：轻中症后首次重疾，重疾可额外赔20%；失能护理津贴，65岁后最高可赔付100%。另外，它的疾病关爱金年龄放宽到65岁前，如果得了约定的20种特疾，额外赔80%。重疾和身故（18岁后）责任赔付比例高，在100%保额和现价中取较大者。这就意味着，青安卫重疾险最高可赔付145%。在保障全面性和赔付力度上，青安卫重疾险丝毫不逊达尔文7号、超级玛丽7号。此外，青安卫在增值服务上也非常人性化，它不像达尔文7号和超级玛丽7号仅局限在重疾绿通。我们上面也提到过，青安卫重疾险由轻到重，涵盖门诊、住院以及手术绿通，它针对重疾诊断配套先进的MDT多学科会诊，还提供专业护工服务等。不过，即便瑞华青安卫重疾险的保障再好，也有几处不足：缺少心脑血管二次赔、缺少中轻症额外赔、最高投保年龄限制在50周岁。像达尔文7号、超级玛丽7号的投保年龄都放宽到了55周岁，对年龄偏大的朋友更加友好。我们再来看看价格：可以发现，瑞华青安卫重疾险相对其他2款产品的整体保费略高，比较适合预算充足的朋友，另外，这款产品男性投保比女性的保费更便宜。综合来看，小专建议大家这么选：✅如果预算充足，追求保障超全面，赔付杠杆高：优先选择瑞华青安卫重疾险。✅如果预算有限，看重恶性肿瘤、心脑血管保障：优先选择达尔文7号重疾险。✅如果预算有限，追求重疾高赔付，轻症覆盖面广：优先选择超级玛丽7号（经典版）重疾险。说到这里，一些朋友也可能会问：青安卫重疾险保障方面可圈可点，但它靠谱吗？下面，就带大家一探究竟。

青安卫怎么样？值得买吗？最近青安卫这款产品关注度颇高，很多朋友表示想买，但是又怕踩坑，那么接下来我们一起来看看瑞华健康的这款重疾险怎么样吧!1、青安卫怎么样？青安卫是一款保障终身的重疾险，年轻女性的价格会略高一些如果追求更高性价比，可以多对比其他同类产品或者看看榜单产品。2、青安卫的优缺点？看完青安卫的整体情况，我们接着看这个产品都有哪些优缺点，是否适合自己的需求。优点：重疾保额高：赔付中症或轻症后，确诊首次重疾，可多赔20%基本保额，加强保障；轻中症高发疾病覆盖多：这款产品包含了12种轻中度高发疾病，病种保障比其他同类产品更好；特定重疾额外赔：20种男性特定疾病、20种女性特定疾病可多赔80%保额缺点：暂无内容3、如何购买青安卫？如果你已经自己独立购买过多份保险，对保险的各种流程、各种坑都比较熟悉，那么你可以直接去瑞华健康青安卫官网进行购买。如果你对保险各方面的情况都不太了解，你也可以联系bob体育半岛入口 的客服，让客服给你讲解或者规划保险方案，协助投保等。注意：保险产品的相关信息有可能发生改变，购买前请与保险规划师核对最新的产品信息，确保理赔过程顺畅。

1、青安卫有哪些优缺点常言道世事无完美，没有完美的人，也没有完美的产品，那么“青安卫”有哪些优缺点呢优点：重疾保额高：赔付中症或轻症后，确诊首次重疾，可多赔20%基本保额，加强保障；轻中症高发疾病覆盖多：这款产品包含了12种轻中度高发疾病，病种保障比其他同类产品更好；特定重疾额外赔：20种男性特定疾病、20种女性特定疾病可多赔80%保额缺点：暂无内容2、青安卫的注意事项除了了解青安卫的优缺点我们还需要了解这个产品有哪些事项需要注意的，避免在购买、理赔的适合踩坑，具体事项如下重疾保险金、身故/全残保险金，二者仅赔付其一3、bob体育半岛入口 的点评青安卫是一款保障终身的重疾险，年轻女性的价格会略高一些如果追求更高性价比，可以多对比其他同类产品或者看看榜单产品。需要注意的是，保险产品信息可能会发生变化，购买时需要注意和保险规划师确认产品信息变更情况，以免对理赔造成影响。