寿险包括什么险种？定期寿险、终身寿险、增额寿险全对比！

增额终身寿险是终身寿险中的一种，相比传统的终身寿险，增额终身寿险更具有收益性，但其签订条件相对较为严格，由此带来的增额费用也相对较高。增额终身寿险与传统的终身寿险相比，主要有以下几个方面的区别：首先，缴费期限不一样。增额终身寿险在签订协议后，在未成为保单的前一段时间需要交纳一部分增额费用，增额费用是指在保单生效前，按一定费率收取的额外保费。而传统的终身寿险则是在缴纳完首期保费后就可以享受终身保障。其次，保障责任不一样。增额终身寿险的保险责任通常会随着年龄增长而逐年提高，并相应的提高保额；而传统终身寿险则是在签订协议时就确定好保障责任和保险金额。最后，投资收益不确定。增额终身寿险是将部分保费用于投资，增额费用和保险公司的投资收益有关，而保险公司的投资收益不确定，其风险也更大。相比之下，传统终身寿险的保费都进入养老储备基金，收益相对稳定，大体相对稳妥。

增额终身寿险是一种长期储蓄型保险产品，其保额会随着时间的推移而逐渐增加。与传统的终身寿险相比，增额终身寿险具有更高的灵活性和投资回报率。下面是对增额终身寿险和传统终身寿险的比较分析。1.保障期限：增额终身寿险的保障期限为被保险人的一生，而传统终身寿险的保障期限通常为被保险人死亡时终止。2.保额增长方式：增额终身寿险的保额会在一定时间内以固定利率逐年递增，而传统终身寿险的保额则保持不变。3.现金价值：增额终身寿险的现金价值会随着保额的增长而不断增加，因此可以随时通过减保的方式获得资金支持。而传统终身寿险的现金价值相对较低，只能在被保险人身故后才能获得赔付。4.费用结构：增额终身寿险的费用结构较为复杂，包括保险费、管理费、风险准备金等。而传统终身寿险的费用结构相对简单，主要包括保险费和管理费。综上所述，增额终身寿险相对于传统终身寿险来说，具有更高的灵活性和投资回报率。但需要注意的是，增额终身寿险的费用结构更为复杂，需要投保人在购买前充分了解并评估自己的需求和风险承受能力。

终身增额寿险是一种具有保障性和投资性的保险产品，其特点是保额会随着时间推移逐渐增长。在购买时，消费者需要考虑以下几个方面的因素来进行比较和选择：1.保费价格：不同的保险公司提供的终身增额寿险的保费价格可能会有所不同。消费者可以根据自己的预算来选择合适的保险产品。2.保额增长速度：终身增额寿险的保额增长速度是消费者在选择产品时需要关注的一个重要因素。一般来说，保额增长速度较快的保险产品更能为消费者带来长期的保障。3.保单灵活性：一些终身增额寿险产品提供了灵活的附加险选项，如重大疾病保险、意外伤害保险等。消费者可以根据自己的需求来选择是否购买这些附加险。4.现金价值：终身增额寿险的现金价值是指投保人在保险期间内可以领取的金额。现金价值越高，投保人越早能够领取到更多的现金。因此，消费者应关注产品的现金价值表现。5.理赔服务：消费者的满意度是评价保险产品好坏的重要标准之一。消费者可以通过了解保险公司的服务质量、理赔效率等方面的信息来做出选择。

寿险除了成人定期寿险和增额终身寿险，还包括以下几种类型：1.普通终身寿险：这种寿险通常提供固定的死亡保障，没有额外的增额。2.递增终身寿险：这种寿险的死亡保障金额随着时间递增，通常与生活成本或通货膨胀率相关。3.定期寿险：这种寿险提供一定期限内的死亡保障，通常用于覆盖家庭负债或子女教育等特定需求。4.团体寿险：这种寿险是为团体（如公司、组织等）成员提供的，通常用于保障那些因意外事故导致的人身伤亡。以上信息仅供参考，如有需要，建议您咨询专业的保险顾问。

寿险除了成人定期寿险和增额终身寿险之外，还包括以下几种类型：1.终身寿险：终身寿险是一种为终身提供保障的寿险产品。在保险期间内，如果被保险人死亡，保险公司将支付保险金。终身寿险的保险费用通常较高，但它的优势在于保单持有人可以通过减额支付或者退保获得现金价值。2.两全保险：两全保险是一种既提供生命保障又提供满期金返还的寿险产品。在保险期间内，如果被保险人死亡，保险公司将支付保险金；如果在保险期满后被保险人仍然生存，保险公司将按照约定返还满期金。3.养老保险：养老保险是一种为被保险人提供养老金的寿险产品。在保险期间内，保险公司将按照约定定期向被保险人支付养老金，直到被保险人死亡或者达到约定的养老金支付期限。4.子女教育保险：子女教育保险是一种为被保险人的子女提供教育资金保障的寿险产品。在保险期间内，保险公司将按照约定为被保险人的子女支付教育金，直到被保险人的子女完成约定的教育阶段。5.意外伤害保险：意外伤害保险是一种为被保险人提供意外伤害保障的寿险产品。在保险期间内，如果被保险人因为意外伤害导致死亡或者残疾，保险公司将按照约定支付保险金。6.旅行保险：旅行保险是一种为被保险人在旅行过程中提供保障的寿险产品。在保险期间内，如果被保险人在旅行过程中遇到意外伤害、疾病、行李丢失等问题，保险公司将按照约定支付保险金。请注意，以上各类寿险产品的具体条款和保障范围可能因保险公司和地区而异。在选择寿险产品时，建议您咨询专业的保险顾问或者保险公司，以便了解具体的产品详情和适合自己的保险需求。

终身增额寿险，即增额终身寿险，是一种保额可以持续递增的保险。以下是关于增额终身寿险的详细对比分析：优点：1.通胀对抗优势：增额终身寿险以一定的年增额率（如3%）逐年提升保额，从而有效对抗通货膨胀。例如，若以3%的年增额率计算，20年后保额将提升约80%。这种设计使得理赔价值与时俱进，更符合家庭保障需求增长规律。2.现金价值增长快：增额终身寿险的现金价值增长速度通常快于传统终身寿险，长期持有价值更高。这意味着在需要时，保单持有人可以通过贷款或解约来获取更高的现金价值。3.灵活性与长期规划：增额终身寿险适合有长期规划的人，如为孩子教育、自己养老等做准备。由于其保额逐年增长的特点，可以在未来的某个时间点提供一笔稳定的资金。4.安全性与稳定性：增额终身寿险的本质是寿险产品，其安全性和稳定性较高。即使保险公司倒闭，保单也会被其他保险公司接受，保障依然有效。此外，其保险金是固定的，无论市场环境如何变化，被保险人都能得到相应的保障。缺点：1.费用较高：相比其他类型的寿险，增额终身寿险的费用可能相对较高，对于经济状况较为紧张的用户来说可能会感到压力。2.投保限制：增额终身寿险可能存在一些投保限制，如投保年龄、金额等，这可能会影响到一些特殊人群或想要购买高额保险的用户。3.费用不确定性：增额终身寿险的费用可能会受到市场环境、保险公司政策等多种因素的影响，因此可能会出现费用波动的情况。适用人群：增额终身寿险适合中产、高净值人群以及月光族等，用于强制储蓄、准备养老金或教育金等。它可以帮助人们实现多种现金流规划，同时提供长期稳定的保障。综上所述，增额终身寿险具有对抗通胀、现金价值增长快、灵活规划等优点，但也可能存在费用较高、投保限制等缺点。在选择时，应根据个人实际情况和需求进行权衡。

增额终身寿险的对比需从收益性、灵活性、保障功能、公司实力等核心维度展开，以下为具体分析：一、收益性对比收益类型固收型：收益以现金价值形式写入合同，长期IRR（内部收益率）通常在2.2%-2.5%之间（如海保鑫玺越臻选版长期IRR可达2.94%以上）。分红型：收益由“保底收益+分红”构成，分红部分取决于保险公司投资能力，长期IRR可能突破3%（如中英人寿福满佳2.0分红实现率稳定在85%-103%）。收益稳定性固收型收益确定，适合风险偏好低的客户；分红型收益有波动，但长期平均收益可能更高。二、灵活性对比减保规则宽松型：每年可减保基本保额的20%（如中英福满佳2.0），最快5年可全部取出。限制型：减保金额不得超过已交保费的20%（如部分产品），灵活性较差。其他功能部分产品支持保单贷款（如太平洋鑫相伴尊享版贷款利率约5%）、万能账户（如和泰增多多3号附加保底3%的万能账户），提升资金使用效率。三、保障功能对比基础保障增额终身寿险均以身故/全残为赔付条件，保额随时间递增。部分产品额外提供航空意外身故保障（如平安盛世金越尊享版25）、重大自然灾害保障（如中英福满佳2.0）。附加功能养老社区对接：如太平洋福有余2024总保费达240万可对接太保家园。保险金信托：部分产品支持设立信托，实现财富定向传承。四、公司实力对比投资能力中英人寿：近3年综合投资收益率达5.46%，分红实现率稳定。中意人寿：近10年平均投资收益率6.7%，股东背景强大（中国石油+意大利忠利集团）。偿付能力中英人寿：综合偿付能力充足率239.8%，核心偿付能力充足率165.7%。太平洋人寿：老牌公司，分支机构遍布全国，服务网络完善。五、典型产品对比中英人寿福满佳2.0（分红型）优势：分红实现率高，长期IRR可达2.89%，支持减保和保单贷款。劣势：分红收益存在不确定性。海保人寿鑫玺越（臻选版）优势：固收型产品中收益领先，长期IRR达2.94%，回本速度快。劣势：无分红，收益完全依赖合同约定。太平洋人寿福有余2024优势：大品牌，支持养老社区对接，减保规则宽松。劣势：收益水平略低于市场第一梯队。六、选择建议风险偏好低：优先选择固收型产品（如海保鑫玺越臻选版），收益确定。追求高收益：可考虑分红型产品（如中英福满佳2.0），但需接受分红波动。重视品牌：选择太平洋人寿、平安人寿等老牌公司，服务网络完善。灵活用钱需求：关注减保规则和保单贷款功能，优先选择减保无限制的产品。总结：增额终身寿险的选择需结合个人需求。若追求收益与灵活性，中英福满佳2.0是分红型首选；若偏好稳健收益，海保鑫玺越臻选版表现突出；若重视品牌与服务，太平洋福有余2024值得考虑。