保障储蓄性保险有哪些

储蓄性保险目前常见的有：两全寿险、养老金、教育金保险。储蓄型保险是将保险功能和储蓄功能相结合的保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内被保人不出意外，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就相当于逐年零存保费，到期后进行整取。

储蓄性保险是一种投资工具，旨在帮助您在未来实现特定的财务目标。这类保险通常包括以下类型：1.定期存款保险：这是一种将资金存入保险公司，以获得稳定的利息收入的投资方式。保单持有人可以在一定期限内提取资金，但提前取款可能会影响利息收益。2.分红保险：这种保险不仅提供保障，还允许保单持有人分享保险公司的利润。分红可以根据保险公司的业绩进行调整，因此投资收益可能较高，但也存在一定的风险。3.万能保险：这是另一种兼具保障和投资的保险产品。投保人将资金投入到一个投资组合中，其中包括股票、债券和其他资产。投资收益可以用于支付保费、增加保额或提取现金。然而，由于投资组合的风险较高，万能保险的收益率可能会有所波动。4.退休储蓄计划：这些计划旨在帮助员工为退休做好准备。许多国家的政府为这些计划提供税收优惠政策，使其成为储蓄和投资的有效途径。例如，美国的401(k)计划和个人退休账户（IRA）。在选择储蓄性保险时，请确保了解每种产品的特点、风险和潜在回报，并根据您的财务目标和风险承受能力做出明智的决策。如有需要，请咨询专业的财务顾问以获取更多的建议和指导。

保障性保险是以保障为主要目的的保险产品，旨在为保险受益人提供一定的保障，以应对风险事件发生时可能造成的经济损失。保障性保险的特点通常包括保障性强、保费相对较低、保障范围广、保障期限长以及保障金额高等。以下是保障性保险的主要类型：1.定期寿险：在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司会按照合同约定进行赔付。若保险期限结束且被保险人未发生保险事故，则合同终止，通常不会退还保费。2.终身寿险：这是一种为被保险人提供终身保障的寿险产品。无论被保险人何时身故，保险公司都会给付保险金。由于保障期限长至终身，因此保费通常会比定期寿险要高。3.医疗险：医疗险是医疗保障体系的组成部分，可以为被保险人因疾病或意外伤害而发生的医疗费用提供保障。医疗险通常分为报销型和赔偿型两种，前者根据实际医疗费用进行报销，后者则按照合同约定的金额进行赔付。4.意外险：意外险主要保障被保险人因意外伤害导致的身故、残疾或医疗费用支出等风险。意外险的保费通常较低，但保障金额较高，能够为被保险人提供有效的经济保障。5.重疾险：重疾险即重大疾病保险，主要保障被保险人因罹患合同约定的重大疾病而面临的经济风险。一旦被保险人被确诊患有合同约定的疾病，保险公司会给付一定金额的保险金，以帮助被保险人渡过难关。综上所述，保障性保险涵盖了定期寿险、终身寿险、医疗险、意外险和重疾险等多种类型，每种类型都有其独特的保障功能和适用场景。在选择保障性保险产品时，应根据自身需求和实际情况进行合理规划。

保障性保险主要包括以下几种类型：1.寿险：寿险是以人的生死为保险对象的保险。被保险人在保险责任期内生存或死亡，保险人根据契约规定给付保险金。寿险可分为定期寿险和终身寿险，其中终身寿险又可以分为终身生存保险、终身死亡保险和终身两全保险。2.医疗险：医疗保险是针对因意外事故或疾病导致的医疗费用而设计的保险产品。它旨在减轻个人负担，保护健康，涵盖的范围包括住院医疗、手术费用、药品费用和门诊费用等。3.意外险：意外伤害保险是专门针对意外事故而设计的保险产品。它提供保险金给被保险人或其指定的受益人，以应对因意外事故导致的伤残、伤病或死亡等情况，如交通事故、工作事故等。4.重疾险：重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的保险行为。重疾险通常包括如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等重大疾病的保障。这些保障性保险产品旨在为保险受益人提供一定的保障，帮助其渡过因风险事件导致的经济困难。需要注意的是，具体保险产品的保障范围、条款和条件可能因保险公司和产品不同而有所差异，因此在购买前建议仔细阅读保险合同并咨询专业人士的意见。

储蓄性保险是一种结合了保险功能和储蓄功能的保险产品。它不仅能够提供保险保障，还能帮助投保人积累资金。以下是一些常见的储蓄性保险类型：1.分红型储蓄保险：在这种保险产品中，保费的一部分用于支付保险费用，而另一部分则用于投资。投资的收益会以分红的形式返还给投保人。这种保险的特点是，投保人有机会获得额外的分红收益，但分红的具体金额和时间通常不固定。2.万能型储蓄保险：此类保险的保费同样会分为两部分，一部分用于支付保险费用，另一部分用于投资。与分红型储蓄保险不同的是，万能型储蓄保险的投资方式更加灵活，可以根据市场情况进行调整。这种灵活性使得投保人有机会获得更高的投资收益，但同时也需要承担一定的投资风险。3.定期寿险型储蓄保险：这种保险产品的保费主要用于支付保险费用，但也会有一部分用于储蓄。储蓄部分的利率通常会比银行定期存款的利率高，从而为投保人提供更具吸引力的储蓄回报。定期寿险型储蓄保险通常会在保险期满时给付一笔保险金，或者在保险期间内被保险人身故时给付身故保险金。4.年金保险：年金保险是一种在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金的保险产品。它通常被用作养老规划的工具，可以帮助投保人在退休后获得稳定的收入来源。年金保险也可以视为一种储蓄性保险，因为它结合了保障和储蓄的功能。5.增额终身寿险：增额终身寿险是一种保额会逐年增加的终身寿险产品。在保险期间内，如果被保险人身故或全残，保险公司将给付相应的保险金。由于保额逐年增加，增额终身寿险也具有一定的储蓄功能。投保人可以通过长期持有该保险来获得更高的保障和储蓄回报。总的来说，储蓄性保险的种类繁多，每种产品都有其独特的特点和适用场景。投保人在选择时应根据自己的需求、风险承受能力和投资偏好来进行综合考虑。

不具储蓄性的保险主要包括以下几种：1.重疾险：这是一种保障重大疾病的保险，其主要目的是为了帮助被保险人应对高额的医疗费用。由于它的主要功能是提供保障，而非储蓄，因此不具有储蓄性。2.意外险：意外险是保障意外伤害的保险，旨在帮助被保险人应对因意外事故导致的医疗费用、残疾或死亡等风险。同样，其主要功能是提供保障，并不具备储蓄性质。3.旅游险：这是一种针对旅游期间可能发生的意外或疾病风险的保险。旅游险的主要目标是在旅游期间为被保险人提供经济保障，例如支付医疗费用或紧急救援费用，因此它也不具备储蓄性。此外，人身意外伤害保险也通常被视为不具储蓄性的险种，其主要目的是在被保险人遭受意外伤害时提供经济赔偿。总的来说，这些不具储蓄性的险种共同的特点是，它们的主要目的是为被保险人提供特定风险的经济保障，而不是为了储蓄或投资增值。在购买这类保险时，消费者应根据自己的实际风险保障需求来选择适合的险种。

消费保障性保险主要是指针对消费者在特定消费行为或日常生活中可能遇到的风险，提供相应保障措施的保险产品。这类保险通常具有保费相对较低、购买简单、理赔快捷等特点。以下是一些常见的消费保障性保险类型：1.购物保障险：主要针对消费者在购买商品时可能遇到的质量问题、售后服务问题等，提供相应的赔偿或补偿措施。例如，商品质量保险可以在商品出现质量问题时给予消费者经济赔偿，减少损失。2.旅游保险：为旅行者提供全方位的保障，包括意外伤害、医疗费用、行李丢失、航班延误等风险。旅游保险可以根据旅行目的和时间灵活选择，确保旅行者在旅途中的安全和顺利。3.意外险：主要针对消费者在日常生活中可能遇到的意外伤害，如跌倒、交通事故等，提供相应的医疗费用、残疾赔偿、身故赔偿等保障措施。意外险的保障范围广泛，适用于各种年龄段和职业的人群。4.健康险：主要针对消费者在生病时可能遇到的医疗费用问题，提供相应的医疗保障措施。健康险可以包括住院医疗保险、门诊医疗保险等，减轻消费者因疾病带来的经济负担。此外，还有一些其他类型的消费保障性保险，如汽车保险、家庭财产保险等，分别针对特定场景下的风险提供保障。总的来说，消费保障性保险种类繁多，消费者可以根据自己的需求选择适合自己的保险产品，以保障自己的消费权益和日常生活安全。在购买时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险责任、免责条款等内容，确保所选产品符合个人需求。

银行储蓄和储蓄性保险是两种不同的财务规划工具，各有其特点和优势。银行储蓄是一种常见的理财方式，其主要特点是安全性高、流动性好。人们可以在银行开设储蓄账户，将资金存入账户中，并根据需要随时支取。银行储蓄的收益率相对较低，但风险也相对较低，适合用于短期资金规划和应急资金需求。储蓄性保险则是一种结合了保险保障和储蓄功能的保险产品。它不仅可以为投保人提供风险保障，还可以在保险期间或保险期满时给付一定金额的保险金或满期金。储蓄性保险通常具有长期性、稳定性和增值性等特点，适合用于长期财务规划和未来的资金需求。与银行储蓄相比，储蓄性保险在以下几个方面具有优势：1.长期保障与增值：储蓄性保险通常为长期合同，可以为投保人提供长期的保障和资金增值。在保险期间内，如果投保人发生保险事故，可以获得相应的保险金赔偿；如果保险期满时投保人仍然生存，则可以获得满期金或相应的保险金给付。2.锁定利率与强制储蓄：储蓄性保险通常采用预定利率制，投保人在购买保险时就可以锁定未来的收益水平。同时，由于保险合同具有长期性和约束性，投保人需要按照合同约定定期缴纳保险费，这也可以起到强制储蓄的作用，帮助投保人养成良好的理财习惯。3.多样化的产品类型：储蓄性保险的产品类型多样，包括年金保险、终身寿险、两全保险等。不同类型的储蓄性保险具有不同的保障功能和给付方式，可以满足不同投保人的个性化需求。综上所述，银行储蓄和储蓄性保险各有其特点和优势。在选择时，投保人应根据自己的财务状况、风险承受能力和理财目标等因素进行综合考虑。如果希望保证资金的流动性和安全性，可以选择银行储蓄；如果希望获得长期的保障和资金增值，可以考虑购买储蓄性保险。