减额交清保额怎么算

"减额交清保额是指投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施，消费者如果有需要，可以向保险公司提出书面申请。减额交清保额功能仅限于标准体，它是投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施。简称“减保”，是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。办理减额交清的手续非常简单。只要向保险公司提出书面申请，并连同保单一起交至保险公司即可。需要注意的是，书面申请一定要在续期保费的宽限期期满之前，也就是缴费日后的60天内；并且减额交清还必须建立在保险合同具有现金价值前提下，以及减额后的保险金额不能低于保险公司规定的最低承保金额。业内专家认为，减额交清适合将来很长一段时间内无法缴付保费的客户。如果只是一时出现资金周转问题，投保人可以通过自动垫缴、改变缴费方式等其它方式解决，尽量不要选择减额交清为好。因为减额交清后，毕竟其保额降低，减少了利益所得。"

减额交清保额的意思是说：在保险合同具有现金价值的前提下，保单持有人可以按照保险合同当时的现金价值，在扣除了欠缴保费和利息、借款和利息后的余额后，将剩余现金价值作为一次性交清的全部保费，并以相同的条件减少保额，但保险合同仍旧有效。举例说明：付先生购买了一份终身重疾险，交费期限为二十年，每年需缴纳一万保费，保额五十万。交了10年后，付先生因为经济原因导致无力支付剩余保费，于是选择进行减额交清保额，假设此时保单现金价值为1万，那么因为还有10万的保费没有交完，所以如果要用现金价值1万抵扣剩余保费，那么显然是不够的。因此可以等比例降低保额，可简单的理解为，因为现金价值1万只有还需缴纳保费的十分之一，所以需要将保额也降低十分之一，也就是降低为五万，然后再用现金价值1万作为保费来趸交购买这五万保额，而保障仍旧有效。

减额交清保额的意思是说：在保险合同具有现金价值的前提下，保单持有人可以按照保险合同当时的现金价值，在扣除了欠缴保费和利息、借款和利息后的余额后，将剩余现金价值作为一次性交清的全部保费，并以相同的条件减少保额，但保险合同仍旧有效。举例说明：付先生购买了一份终身重疾险，交费期限为二十年，每年需缴纳一万保费，保额五十万。交了10年后，付先生因为经济原因导致无力支付剩余保费，于是选择进行减额交清保额，假设此时保单现金价值为1万，那么因为还有10万的保费没有交完，所以如果要用现金价值1万抵扣剩余保费，那么显然是不够的。因此可以等比例降低保额，可简单的理解为，因为现金价值1万只有还需缴纳保费的十分之一，所以需要将保额也降低十分之一，也就是降低为五万，然后再用现金价值1万作为保费来趸交购买这五万保额，而保障仍旧有效。

1、准备材料：投保人确实有减额交清需要的，可以联系保险公司了解具体的材料要求，根据保险公司的要求将所需要的材料一一准备好，并且保证材料的完整性。2、提交申请：前往保险公司线下服务网点，提交减额交清的申请。3、审核：保险公司在收到申请后，会进行审核；审核完成便是核实保单的具体情况。4、减额交清：保险公司相关审核完成后，会按照要求为投保人办理减额交清的手续；手续办理完成后，投保人不需要再缴纳保费。

举例来说，如果一份保险的保额为10万元，投保人在保单早期欠交保险费，此时保单的现金价值为5万元，扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后，剩余现金价值为3万元。此时，投保人可以选择将这3万元作为一次交清的全部保险金额，获得与保额相同的保障。需要注意，我们的保单一定是有现金价值的，如果没有现金价值，那么我们就无法申请减额交清。

交清保额的计算方法因保险类型和保险合同的具体条款而异。以下是一些常见的交清保额计算方法，并结合相关信息进行说明：按赔偿标准计算：对于某些保险产品，如意外伤害保险，交清保额可能直接由保险合同中规定的赔偿金额决定。例如，如果保险合同中规定意外身故赔偿金额为100万元，意外伤残赔偿金额为50万元，那么交清保额就是这些赔偿金额的总和。按收入计算：这种方法主要适用于寿险产品。保险公司通常会根据被保险人的年收入情况来确定保额的大小。一般来说，保险公司建议保额可以是被保险人年收入的5-10倍。例如，如果被保险人的年收入为10万元，那么保额可以选择50-100万元。按家庭需求计算：这种方法从家庭财务缺口的角度来考虑保额的计算。主要是计算当发生不幸时，会给家庭财务带来多大缺口，根据这个实际缺口来制定保额。例如，如果被保险人是家庭的主要经济支柱，家庭年度开支为5万元，那么保险条款中规定保额为家庭年度开支的5倍，那么交清保额即为25万元。按费用计算：这种方法是根据所需的保险费用来确定保额。一般来说，保险费用是根据被保险人的年龄、性别、职业、健康状况等因素来确定的。根据所需的保险费用，可以反推出相应的保额。这种方法的优点是保障了保险费用的支付能力，避免了因保费过高而无法负担的问题。特定类型保险的计算方法：财产保险：对于车辆保险，保额通常根据车辆价值来确定，可以选择市场价值、购买价格或指定价值作为保额。对于房屋保险，保额一般由房屋重建成本来确定。医疗保险：保额通常由医疗费用预估来确定，可以考虑基本医疗支出、手术费用、门诊费用和住院费用等因素。倍数法（双十原则）：这也是一种常用的计算保额的方法，保额部分推荐为家庭年收入的10倍。这种方法简单明了，但可能不完全符合个人的实际需求和家庭的特殊情况。需要注意的是，交清保额的具体计算方法可能会因不同的保险公司和保险产品而有所不同。因此，在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解交清保额的具体计算方法，并咨询保险公司的工作人员或专业的保险顾问，以确保自己选择的保额合理且符合个人需求。

减额交清保额的计算方法相对复杂，因为它涉及到保险合同的多个因素。一般来说，减额交清保额的计算需要考虑以下几个方面：1.现金价值：减额交清保额的计算基础是保单的现金价值。现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，带有储蓄性质的人寿保险合同所具有的价值，当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按照规定，将提存的责任准备金减去解约扣除的后的退还金额退还给被保险人，这部分退还的金额就是保单的现金价值。2.保险费用：已经缴纳的保险费用也是计算减额交清保额的重要因素。一般来说，已经缴纳的保险费用越多，减额交清后能够获得的保额就越高。3.利率：保险公司可能会使用一定的利率来计算减额交清保额。这个利率可能是固定的，也可能是浮动的，具体取决于保险公司的规定。具体的计算公式可能因保险公司和保险合同的不同而有所不同。一般来说，保险公司会在保险合同中明确规定减额交清保额的计算方法。因此，如果您想了解具体的计算方法，建议查阅您的保险合同或者咨询保险公司的客服人员。需要注意的是，减额交清保额是保险合同中的一个选择权，而不是义务。因此，在选择是否行使这个权利时，需要仔细考虑自己的实际情况和需求。

减额交清保额的计算涉及多个因素，主要包括保单的现金价值、已经缴纳的保险费用以及保险公司可能使用的利率。以下是一个简化的计算方法和相关考虑因素：1.现金价值：减额交清保额的计算基础是保单的现金价值。现金价值是带有储蓄性质的人寿保险合同所具有的价值，当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人将提存的责任准备金减去解约扣除的金额后的退还金额，这部分金额就是保单的现金价值。2.保险费用：已经缴纳的保险费用也是计算减额交清保额的重要因素。通常情况下，已经缴纳的保险费用越多，减额交清后能够获得的保额就越高。3.利率：保险公司可能会使用一定的利率来计算减额交清保额。这个利率可能是固定的，也可能是浮动的，具体取决于保险公司的规定。具体的计算公式可能因保险公司和保险合同的不同而有所不同。一般来说，保险公司会在保险合同中明确规定减额交清保额的计算方法。因此，如果想了解具体的计算方法，建议查阅保险合同或者咨询保险公司的客服人员。需要注意的是，减额交清保额是保险合同中的一个选择权，而不是义务。在选择是否行使这个权利时，需要仔细考虑自己的实际情况和需求。此外，减额交清还必须建立在保险合同具有现金价值前提下，以及减额后的保险金额不能低于保险公司规定的最低承保金额。举例说明，如果一份保单的现金价值为1万元，而剩余未交的保费为10万元，那么显然1万元的现金价值无法抵扣全部的剩余保费。在这种情况下，可以选择等比例降低保额，比如将保额降低为原保额的十分之一，然后再用这1万元的现金价值作为保费来趸交购买降低后的保额，而保险合同仍然有效。总的来说，减额交清保额的计算是一个相对复杂的过程，需要考虑多个因素。在决定使用减额交清条款之前，建议投保人仔细阅读保险合同中的相关条款，并咨询专业的保险顾问或客服人员以确保做出明智的决策。