常用保险产品有哪些

人寿保险合同具有与财产保险合同不尽相同的特征,因此,两者的常用条款也就有所不同。在订立人寿保险合同时,应重点关注以下条款：(1)不可抗辩条款。不可抗辩条款,又称不可争条款,是指自人寿保险合同订立之日起,超过法定时限(通常规定为2年)后,保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务(如误告、漏告、隐瞒某些事实)为由,而主张保险合同无效或拒绝赔付保险金。在我国,不可抗辩条款原来仅适用于年龄误告的情况,但在2008年第二次修订保险法时,对不可抗辩条款的适用范围进行了拓展,不仅适用年龄未如实告知的情况,也适用其他未如实告知的情况,这实际上是对保险人以投保人未履行如实告知义务为由解除保险合同的权利作出了进一步限制。(2)年龄误报条款。年龄误报条款主要是针对投保人申报的被保险人年龄不真实的情况,主要有两种：一是投保人申报的被保险人年龄不真实,且真实年龄不符合合同约定的年龄限制。对于这种情况,法律规定寿险公司可以解除合同,并在扣除手续费后向投保人退还保险费,但是自合同成立之日起超过2年的除外。二是投保人申报的被保险人年龄不真实,但其真实年龄符合合同约定的年龄限制。

现如今人们的保险意识越来越高，在给家庭做保障规划时很容易受业务人员对产品分析的认识和理解的限制，做十五万，二十万或是三十万的保额。翻阅一些关于保险理财的书籍就可看到，设计保额和规划保费时应做到双十法则。营销人员一般也会用年收入的五至十倍来设计方案，实际上每个人每个家庭需要多大的保障，再有经验的业务人员也不是一下子就能回答出来的。它需要根据每个人的情况来确定，就像裁缝做衣服量体载衣一样。下面我们来运用一个科学的保障需求分析表，只需要投保人提供一些数字就可以准确的计算出来。1、每月负担家家庭生活费为()元＝a2、家庭需要照顾的年期至少()年3、你认为目前保守投资的年利率()%。4、目前的及债务情况()元=X5、已拥有的寿险保障额度为()万元=Y计算步骤1、全年所需日常日常生活开支：ax12=A元。2、保守投资计算倍数：A/10000=B倍。3、查询投保额表，年利率与家庭责任完成年期的从标数XB倍＝C元(注：此处需要用到专业理财计算器工具)。

买保险的人很多，可是买保险的很多基础知识并不是每个人都掌握了，有可能因为自己一时的大意，而造成了不必要的损失。那么本文就给大家介绍一下保险合同中的几个“时期”需要注意。一起来看一看。首先看一下什么是冷静期？投保人收到正式保单后，在一段时间内可以要求退保（一般为10天），并全额退还保险费，不受任何经济损失。这样可以最大限度的保护投保人的利益，以免其受到代理人的误导而蒙受损失。等待期健康险保单生效后，保险公司并不是立刻对疾病事故开始承担责任，而是要等待一段时间，一般为３个月6个月至一年。这段时间称为等待期。等待期过后，公司才正式开始对被保险人罹患疾病承担保险责任。宽限期指在首次缴付保险费以后，允许保单所有人有一个60天的宽限期缴付逾期保险费，并不计收利息。如果被保险人在宽限期内死亡，保险仍有效，保险人可从支付的保险金中扣除逾期保险费及其利息。规定宽限期的目的是对保单所有人非故意的拖欠保险费提供一些保护，此外也给经济陷入困境的保单所有人提供一个较为宽裕的筹款时间。掌握了这几个期，在买保险的时候就知道怎么利用好这些期，不要因为自己的不了解而造成较大的损失。

人寿保险的常见条款包括宽限期、费用自动垫交、复效条款、不丧失价值、年龄误报、受益人、自杀、不可抗辩、保单贷款、保单转让等。例如复效条款是人寿保险的常用条款之一，它指的是如果保险单所有人在宽限期届满时还没有缴付保险费，并且保险合同中没有其他约定，保险单便会中止。但保险单的中止不同于保险单的终止，保险单仍然可以在一定的期限以内申请复效。

治疗乳腺增生的药物有很多，比如激素类的药物、三苯氧胺、碘制剂等，另外还有一些中成药物也可以治疗乳腺增生。如乳康片、逍遥散等。无论使用哪种药物治疗，建议患者一定要根据自身实际情况，以及在专业医生的指导下，正确合理使用，不要自行乱用药物，以免使用不当导致疾病加重或给自身造成一些其他不良的影响。治疗乳腺增生，除了使用药物以外，还可以通过采取针灸、理疗、按摩的方法来缓解症状。这种方法，同样建议患者到正规医院，经过检查，以及在医生的指导下，进行合理的治疗。

常用的重大疾病保险产品主要包括以下几类：1.终身重疾险：这类保险为被保险人提供终身的保障。它通常包含多种重大疾病，并可能在被保险人被确诊患有某种重大疾病时，提供一次性的保险金赔付。由于保障期限是终身，因此其保费相对较高。2.定期重疾险：与终身重疾险不同，定期重疾险只为被保险人在特定的时间段内提供保障，如10年、20年或至某一特定年龄。如果在该期间内被保险人被诊断出患有重大疾病，则保险公司会支付保险金。由于其保障期限有限，保费通常较终身重疾险为低。3.消费型重疾险：这类保险的特点是，如果在保险期间内没有发生重大疾病，那么所交的保费不会退还。它主要侧重于为被保险人提供纯粹的风险保障。4.返还型重疾险：与消费型相对，返还型重疾险在保险期满时，如果被保险人没有发生重大疾病，会返还已交的一部分或全部保费。这种类型的产品通常保费较高，但具有“有病治病，无病返本”的特点。5.多次赔付重疾险：传统的重疾险在赔付一次后通常合同终止，而多次赔付重疾险则允许在被保险人多次发生重大疾病时，进行多次的赔付。这类产品为那些担心一次赔付后失去保障的人群提供了额外的安心。6.特定疾病保险：这类保险主要针对某些特定的重大疾病，如癌症、心脏病等，提供专门的保障。其保障范围较窄，但通常保费更为集中且有针对性。请注意，以上只是重大疾病保险产品的大致分类，并不代表具体的产品名称。市场上具体的产品可能会根据保险公司的不同而有所差异，因此在选择时应详细阅读合同条款并咨询专业人士的意见。

常用保险的种类确实繁多，但可以从不同维度进行分类，以便更清晰地理解。以下是一些主要的保险类别及其简要说明：一、按保险标的分类1.人身保险：以人的寿命和身体为保险标的，主要包括人寿保险（如定期寿险、终身寿险等）、健康保险（如医疗保险、疾病保险等）和意外伤害保险。这些保险类型旨在保障被保险人在面临死亡、疾病或意外伤害等风险时得到经济上的补偿。2.财产保险：以财产及其相关利益为保险标的，主要包括财产损失保险（如企业财产保险、家庭财产保险等）、责任保险（如公众责任保险、产品责任保险等）和信用保证保险（如贷款信用保险、赊销信用保险等）。这些保险类型旨在保障被保险人的财产在遭受损失时得到经济上的赔偿。二、按保险性质分类1.社会保险：不以盈利为目的，而是为实现社会公平、保障公民基本生活而设立的政策性保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。2.商业保险：以盈利为目的，由专门的保险公司经营。商业保险产品种类繁多，可以根据个人或企业的不同需求和风险承受能力进行选择。三、其他常见分类方式此外，还有一些其他常见的分类方式，如根据保险期限分为长期保险和短期保险；根据保险责任范围分为基本保险和附加保险；以及根据是否自愿购买分为强制保险（如机动车交通事故责任强制保险）和自愿保险等。总的来说，保险的种类繁多且复杂，选择合适的保险产品需要充分了解各种保险的特点和适用范围，并结合自身的实际情况和需求进行决策。同时，购买保险时也应仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见以确保自身权益得到保障。

常用保险险种主要包括人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的身体和寿命为保险标的的保险，主要包括以下几类：1.意外险：为被保险人提供因意外伤害事故导致的身故、残疾或医疗费用补偿等保障。这种保险通常是一年期的短期保险。2.健康保险：包括医疗险和重疾险。医疗险用于报销实际发生的医疗费用，而重疾险在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，会一次性给付保险金。3.寿险：以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，主要分为定期寿险和终身寿险。财产保险则是以财产及其相关利益为保险标的的保险，主要包括：1.财产损失保险：保障因自然灾害或意外事故造成的财产损失。2.责任保险：保障被保险人因过失或法定责任需要承担的经济赔偿责任。3.信用保险：保障因债务人未能履行债务偿还责任而造成的损失。此外，还有一些其他类型的保险，如年金险、分红险、投资连结险等，这些多具有投资理财性质。总的来说，保险种类繁多，选择哪种保险要根据个人需要和实际情况来决定。在购买保险时，应仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款等内容。