人寿保险返还型有哪些

1.一般意外保额过低市面上绝大多数的返还型意外险，百万保额仅仅保障的是公共交通意外、自驾与乘坐意外。而高空坠物、马路上行走遭遇车祸等其他意外情况，赔付保额都非常低。而一年期的意外险，大部分都是所有的意外情况都是涵盖的，所以保障范围窄是返还型意外险比较大的劣势。2.没有意外伤残保障意外险和其他所有保险不同，有一个最特别的地方就是伤残保障。由于意外情况导致的伤残，意外险会根据鉴定后的伤残等级，按照比例赔付的。举个例子：由于交通事故造成一条腿截肢，鉴定后属于5级残疾。如果投保一年期100万意外伤害保险，可赔付100万*60%=60万。不过上述情况只是针对普通的意外险，我们看下返还型意外险条款中，是如何表述的？下面以平安百万任我行为例：公共交通意外全残或身故保险金：被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内造成成本主险合同附表所列的“全残”的，除按第三项给付意外全残保险金外，我们还按20倍基本保险金额给付公共交通意外全残保险金，本主险合同终止。我们可以看到，赔付的标准仅仅是针对意外身故、意外全残，而对于还没有达到全残程度的伤残，是没有保障的。3.储蓄作用很低相信很多朋友一定是被返还型意外险的储蓄功能所吸引，也就是满期之后的120%保费返还。以平安百万任我行为例，经过测算30年后110%保费返还，每年年化收益不足1%。而我们知道现在银行一年期定期存款利率都有1.5%，而每年的实际的通货膨胀至少在5%。每年多交的钱，从经济角度上来讲都是亏的，交的越多，亏的越多。就算每年我们买一年期消费型意外险，把剩余的钱存在银行里，最终的收益也会比购买返还型意外险收益高。

很多买了返还型重疾的朋友，认为保费虽然贵点，但最起码到期还能“连本带利”地收回来，怎么看都是划算的。其实，大家只看到了表面而已。细数一下，返还型重疾险存在几大缺陷。1.保费高返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2.收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是?实际收益率非常低。以天安爱守护2019?为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用?IRR?计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3.保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。

储蓄型人寿保险是一种结合了保险保障和储蓄功能的保险产品。以下是一些常见的储蓄型人寿保险产品：1.终身寿险：终身寿险是一种提供终身保障和储蓄功能的保险产品。它可以提供身故保险金、现金价值和投资收益等。2.两全保险：两全保险是一种结合了保险保障和储蓄功能的保险产品。它可以提供身故保险金、满期保险金和投资收益等。3.年金保险：年金保险是一种提供终身年金和储蓄功能的保险产品。它可以提供定期或终身年金、现金价值和投资收益等。4.分红保险：分红保险是一种结合了保险保障和分红功能的保险产品。它可以提供身故保险金、现金价值和投资收益等，并根据保险公司经营状况进行分红。5.万能保险：万能保险是一种结合了保险保障和投资功能的保险产品。它可以提供身故保险金、现金价值和投资收益等，并允许保单持有人自由选择投资方式。以上是一些常见的储蓄型人寿保险产品，具体选择应根据个人需求和风险承受能力进行决策。建议咨询保险专业人士以获取更详细和准确的信息。

返还型意外险是指在保险期满时，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。这种保险通常具有较高的保费，但可以提供更全面的保障。常见的返还型意外险包括以下几种：1.定期寿险：定期寿险是一种短期保险，通常为10年、20年或30年。在保险期满时，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。2.长期意外险：长期意外险是一种长期保险，通常为10年、20年或30年。在保险期满时，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。3.终身意外险：终身意外险是一种终身保险，无论被保险人何时发生意外伤害事故，保险公司都将承担赔偿责任。在保险期满时，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。需要注意的是，不同的返还型意外险产品可能存在一些差异，例如保费、保障范围、赔付条件等。在购买返还型意外险之前，建议仔细阅读保险合同，了解产品的具体条款和细则。

返还型意外险是指在保险期间内，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。这种类型的保险通常具有较高的保费，但可以提供更全面的保障。以下是一些常见的返还型意外险产品：1.平安百万任我行：这是一款返还型意外险产品，可提供最高100万元的意外伤害保障，并可在保险期满时返还已支付的保费。2.太平洋金佑人生：这是一款返还型意外险产品，可提供最高50万元的意外伤害保障，并可在保险期满时返还已支付的保费。3.泰康乐享健康：这是一款返还型意外险产品，可提供最高30万元的意外伤害保障，并可在保险期满时返还已支付的保费。4.中国人寿安享人生：这是一款返还型意外险产品，可提供最高20万元的意外伤害保障，并可在保险期满时返还已支付的保费。需要注意的是，不同的返还型意外险产品可能会有不同的保障范围、保费和返还方式，因此在购买前应仔细阅读保险条款并咨询专业人士。

人寿保险分红型产品是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。以下是一些常见的人寿保险分红型产品：1.分红型终身寿险：这是一种长期保障的人寿保险产品。保险公司会根据合同约定，将保费投资于股票、债券等资产，以期获得投资收益。这些投资收益将作为分红，按照一定比例分配给保单持有人。此类产品通常具有保障和储蓄双重功能，适合需要长期保障和稳定收益的投保人。2.分红型年金保险：这是一种以提供养老保障为目的的保险产品。保险公司会按照合同约定，在特定的时间（如退休年龄）开始，定期向保单持有人支付一定金额的年金。同时，根据保险公司的投资收益情况，保单持有人还有机会获得额外的分红收益。此类产品适合关注养老规划和稳定收益的投保人。3.分红型两全保险：这是一种既具有保障功能，又具有储蓄功能的保险产品。在保险期间内，如果被保险人发生保险事故，保险公司将按照合同约定给付保险金；如果保险期满时被保险人仍然生存，则保险公司将给付满期保险金，并且根据投资收益情况分配分红。此类产品适合既需要保障又希望获得一定储蓄收益的投保人。此外，还有一些其他类型的分红型人寿保险产品，如分红型定期寿险、分红型万能保险等，这些产品的具体条款和保障范围会因保险公司和产品设计的不同而有所差异。需要注意的是，分红型人寿保险产品的分红收益是不确定的，它与保险公司的经营状况、投资策略以及市场环境等因素有关。因此，在购买分红型人寿保险产品时，投保人应充分了解产品的特点和风险，并根据自身的需求和风险承受能力做出决策。

医疗保险返还型产品主要包括以下几种：1.储蓄型医疗保险计划：这类保险结合了传统医疗保障与长期储蓄的特点。它通常设定一个固定期限，如10年、20年或至特定年龄，在期间提供医疗保障。期满后若无理赔或达到合同约定条件，可按一定比例返还已交保费或额外红利。2.投资连结型医疗险：此类产品将保险保障与投资功能相结合。部分保费用于医疗保障，另一部分则投入资本市场，通过投资账户的增值来实现保费的“返还”。其收益与市场表现挂钩，因此具有一定的风险性和收益性。3.分红型医疗保险：在这类保险中，保险公司会根据经营状况向投保人分配红利。除了提供基本医疗保障外，保险公司还会将部分盈余以红利形式分配给客户。长期持有到期后，除可能获得的分红外，部分产品还会按合同约定返还一定金额。4.万能型医疗保障计划：该计划提供了高度的灵活性和透明度。投保人缴纳的保费在扣除保障成本和管理费用后，剩余部分进入个人投资账户。此账户资金可用于未来医疗费用的支付，同时账户价值随市场利率波动。保险期满后，账户余额可退还给投保人。5.终身医疗险带返还条款：此类保险设计为终身保障，确保被保险人一生享有医疗保障。在保障终身的同时，若被保险人在规定年限内未提出索赔，或在保险合同到期时仍生存，保险公司将按约定比例返还保费或支付一笔固定的生存金。6.重疾险附加返还条款：这类产品主要针对重大疾病的保障。它承诺在保险期间结束且无理赔发生时，按照合同约定返还一定比例的保费。这样既满足了对重疾风险的防范，又兼顾了资金的返还需求。需要注意的是，返还型医疗保险的具体条款和返还比例可能因保险公司和产品而异。在选择时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚产品的保障范围、返还条件以及可能存在的风险。

返还型保险是一种结合了保险保障与储蓄功能的寿险产品。在保险期间内，若被保人出险且符合理赔条件，保险公司会按照约定进行赔付；若被保人未出险或在约定时间内未发生保险事故，则保险公司会在合同到期时返还一笔钱给被保人或受益人。这笔钱可能是已支付保费的部分或全部，具体视产品条款而定。返还型保险主要包括以下几种类型：1.返还型健康险：例如返还型重疾险，被保险人在保险合同有效期内罹患重疾，保险公司会给予赔偿。如果到期之后未发生理赔，保险公司会返还相应保费。2.返还型理财险：这类保险适合基础保障已经完善且经济条件较好的人购买。其保费相对较高，购买时需额外关注返还额度。返还型理财险不仅提供保障，还具有理财功能。3.返还型养老险：这类保险通常具有保底的预定利率和额外的返还利益。购买时需明确返还方式和额度，以便在退休后获得稳定的养老金来源。4.返还型意外险：在保险期间内，如果被保险人没有发生意外伤害事故，保险公司将返还已支付的保费。这种类型的保险通常具有较高的保费，但提供更全面的保障。需要注意的是，虽然返还型保险看似能够“有病治病、无病返还”，但实际上其保费通常比消费型保险要高，且保障可能不如消费型保险全面。此外，返还型保险的收益一般较低，通常在1%-2%之间，难以与市场上的其他投资产品相媲美。因此，在购买返还型保险时，应充分考虑自身需求和经济状况，谨慎做出决策。