保险公司合规有哪些

保险条款在保险合同中起着很大的作用，所以购买保险一定要了解清楚保险条款和保险作用。保险条款是保险合同双方当事人协商一致确定的有关双方权利和义务的条文，保险人对其所承保的保险标的履行保险责任的依据。一般由三部分组成;①基本条款。保险人在事先准备且在保险单上订立的基本事项，包括法定条款和任选条款两部分。法定条款是法律规定必须列入的条款，而任选条款则是保险人根据其业务本身的需要而由保险人自己规定的条款。②附加条款。保险人为适应各类投保人的特殊需要，在保险单上已有基本条款的基础上，另行增加的一些条款，籍以扩大原保险单的责任范围，或变更原保险单的内容，或将原保险单规定的事项加以变更。③保证条款(亦称特约条款)。保险人要求被保险人保证做或保证不做某事，或者保证某种事态存在或不存在的条款。买保险的重大作用买保险买的是保障。大多数人在买保险的时候，更在乎公司的名气，而忽视了真正起到保障作用的保险条款，实际上条款才是投保人所真正需要在乎的。以重大疾病险为例，不懂内情的人可能以为重疾险的保障范围基本一致，有区别的只是公司服务或者保费，但仔细研究条款，其中大有差异。比如说一家公司，月缴几百元可以有10万元的保额，乍一看上去保费相对便宜，但仔细推敲，他们所承保的病种较少，而且所承诺的10万元保额遇到重疾给付大多只有50%，也就是5万元，所以看上去保费少缴了，实惠并没享到多少。与之相比较，另外一家公司的条款就要诱人得多，所缴保费没多多少，但它的保障范围可以有40种疾病，而且60岁以后无给付还可以返还，当然要合算很多。条款不论出身，只要它能帮助你最大可能地获取权益，就是值得关注的。条款的重要性很大程度上超出了公司本身，投保人在选择比较保险产品时，应该把注意力集中在条款上，而不要一味盲从保险代理人的怂恿。有些人认为，到中小保险公司投保，会在核保、理赔方面遇到更大的麻烦。其实在一个公开的市场上，能够进入的公司资质大体相似，他们之间的差异有的在于进入行业时间的长短，有的是因为知名度不够，而一旦竞争完全充分了，各公司的服务环节也大体趋向一致。条款的差异对投保人的影响最大。一旦发生理赔，赔不赔和怎样赔都严格按照条款进行，而如果投保人对条款不熟悉，或者根本无从知晓自己的保单保什么，往往在这时陷入被动。同样在重大疾病险中，有一些疾病如肝炎，在投保人看来非常普遍，你或许认为是各家公司应该都会保的，但事实上保险公司通常不把慢性肝炎列入保障之内，其公司代理人因为自身利益，当然也不会刻意提出，于是稀里糊涂签了保单，被拒赔时自然后悔不已。随着社会的发展，生活水平的提高，人们对养生的要求也逐步增高。考虑到重疾爆率发高，医疗费用贵，很多人选择用购买重疾险来转嫁风险。重疾险保险条款是保险合同中的核心内容，相比之下，亦是较难懂的知识范畴。重大疾病保险条款指的是重大疾病保险合同上规定的关于保险人与被保险人的权利、义务以及其他保险事项的条文。而保险合同上都印有保险条款，保险合同中事先印在保单上的条款称为"基本条款"，所有"基本条款"必须遵循《保险法》，同时保险法及其他相关法律规定的"法定条款"必须包含在保险合同中。保险合同中的条款具有法律效应。

政策提到的短期健康险主要是指：一年期的重疾险和医疗险，并且没有保证续保条款的。对于一年期健康险的续保描述，银保监会这次的文件中有了明确规定：如图所示，一年期健康险的续保条件 必须明确写明为“不保证续保”，并包括以下3点：（1）必须写明 保障期间为1年。（2）必须写明 保险期满时需重新投保。（3）不得使用模糊字词，例如“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等字样。不符合以上要求的一年期百万医疗险，要在2021年5月1日前停售。

很多朋友都会担心，之前买了医疗险，是不是合规？要怎么去看？为了帮到大家，我们总结了两个步骤：第一步：把合同找出来，看看条款中 续保条款 是否符合上一段中的最新政策规定。第二步：在产品的 宣传页面和投保页面，看看是否有“自动续保”的字眼。有部分产品的保险条款是合规的，但续保页面带有“自动续保”也是不合规的。这种情况，保险公司调整之后，大概率还是可以卖的。大家需要特别留意的是另一种：明明续保条款不合规，只能保1年，却总被代理人说成是“保证续保”的。

政策提到的短期健康险主要是指：一年期的重疾险和医疗险，并且没有保证续保条款的。对于一年期健康险的续保描述，银保监会这次的文件中有了明确规定：如图所示，一年期健康险的续保条件?必须明确写明为“不保证续保”，并包括以下3点：（1）必须写明?保障期间为1年。（2）必须写明?保险期满时需重新投保。（3）不得使用模糊字词，例如“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等字样。不符合以上要求的一年期百万医疗险，要在2021年5月1日前停售。

很多朋友都会担心，之前买了医疗险，是不是合规？要怎么去看？为了帮到大家，我们总结了两个步骤：第一步：把合同找出来，看看条款中?续保条款?是否符合上一段中的最新政策规定。第二步：在产品的?宣传页面和投保页面，看看是否有“自动续保”的字眼。有部分产品的保险条款是合规的，但续保页面带有“自动续保”也是不合规的。这种情况，保险公司调整之后，大概率还是可以卖的。大家需要特别留意的是另一种：明明续保条款不合规，只能保1年，却总被代理人说成是“保证续保”的。

农合（新型农村合作医疗保险）并不直接隶属于某个特定的保险公司。它是一种由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。这一制度旨在解决农民“因病致贫、因病返贫”的问题，并提高农民的健康水平。在实际操作中，可能有商业保险公司参与新农合的建设和管理，提供报销、结算、审核等服务，但这并不意味着农合就属于这些保险公司。这些保险公司只是在新农合框架下提供服务和支持，而新农合本身仍然是由政府组织和管理的社会保障制度。总的来说，农合并不属于任何一个保险公司，而是由政府主导的社会保障制度，可能有商业保险公司的参与，但商业保险公司并不拥有或管理新农合。

在养老保险领域，有多家保险公司提供的产品和服务都相对优秀。根据公开发布的信息，如“2024年中国保险竞争力排行榜”，《清华金融评论》将平安养老险评为专业养老险公司首位。此外，像中国人寿、中国太平、中国人民保险等大型保险公司也在养老保险领域有丰富的经验和优质的服务。然而，选择哪个保险公司的养老险更合适，并不仅仅取决于保险公司的排名或声誉，还需要考虑个人的具体需求和偏好，比如预期的养老金水平、保费的支付方式、保险产品的保障范围等。因此，我不能直接推荐某个特定的保险公司或产品，但可以提供一些选择养老保险时需要考虑的因素：1.保险公司的信誉和财务状况：选择有良好信誉和稳定财务状况的保险公司，可以确保保险合同的履行和养老金的支付能力。2.保险产品的保障范围和条款：仔细阅读保险合同，了解保险产品的保障范围、养老金的领取方式、领取期限等条款，确保选择的产品符合自己的需求。3.保费和支付方式：考虑自己的经济状况和支付能力，选择合适的保费和支付方式。4.附加服务和福利：一些保险公司可能提供额外的附加服务和福利，如医疗救助、健康管理等，可以根据个人需求进行选择。综上所述，选择养老保险时应该进行综合考虑，包括保险公司的实力、产品的保障范围、保费支付方式以及个人需求等因素。建议咨询专业的保险顾问或经纪人，以便获得更具体和个性化的建议。

对于学校要求学生购买保险的问题，可以从以下几个方面进行解答：一、学校要求学生买保险是否合规学校要求学生购买保险的行为，从合规性的角度来看，是不被允许的。根据《中华人民共和国义务教育法》第二十五条的规定，学校不得违反国家规定收取费用，也不得以向学生推销或者变相推销商品、服务等方式谋取利益。因此，学校强制学生购买保险，不仅超出了其教育管理的范畴，还侵犯了学生的自主选择权，是违法的行为。二、学生购买保险应遵循的原则学生购买保险应遵循自愿原则。任何单位和个人，包括学校，都不得强制学生或家长购买保险产品。这一原则保护了学生和家长的权益，防止了不必要的经济负担。学生有权根据自身情况和需求，选择是否购买保险以及购买何种类型的保险。三、学校推荐保险的情况虽然学校不能强制学生购买保险，但出于对学生生命安全的考虑，学校可以向学生和家长推荐某些保险产品。然而，这种推荐必须基于自愿原则，学校不得利用任何手段强迫或变相强迫学生购买。同时，学校在推荐保险产品时，应确保产品的合法性和合规性，并向学生和家长提供充分的信息和解释，以便他们做出明智的选择。综上所述，学校要求学生购买保险的行为是不合规的。学生购买保险应遵循自愿原则，并根据自身情况和需求进行选择。如果学校存在强制或变相强制学生购买保险的情况，学生和家长可以向相关部门进行投诉和举报。