如何选择医疗保险

近年来，随着健康意识的不断提高，消费者对医疗保险的需求在增加。但是，医疗保险的险种和产品较多，消费者该如何选择？“投保医疗保险最好选择定额给付型。”保险专家说。专家指出，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。“医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。”专家说，住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。

选择商业医疗保险要遵循以下几点：1.选择适合自身情况的险种，目前市场上有综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和重大疾病保险等，可以结合自己的身体情况选择。2.进行险种组合，一种保险产品的功能不包含所有的保障，一般都是有侧重点的，个人在买保险的时候可以做一个计划达到全面保障。3.注意条款特点，例如一般住院医疗保险和重大疾病保险都会有一个观察期，90天-180天不等，期间发生保险内疾病不会赔偿。

　　孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。　　由于儿童比较容易遭受疾病的侵袭且大多数为感冒发烧之类的小病，由此而产生的医疗费用也不低，家长在为儿童健医疗保险时，建议优先关注带有住院医疗保障的产品以减轻医疗费用带来的经济压力。儿童医疗保险价格不等，家长一定要根据孩子的自身情况来选择。

1、保额要适中。　　虽然说保额越高对被保险人是越有利的，但是要知道保额高了，保费自然就高了，所以在家庭经济允许的情况下，保额要适中，一般来说，保费的支出最好在家庭年收入的5%-15%之间为宜。　　2、保险公司要选择对。　　选择了正确的保险公司是非常重要的，保险公司要符合三大标准：一是规模要大，二是要有知名度，三是要服务质量好。　　3、知晓它的免赔额度。　　保险公司大多数的情况下，对于消费型医疗保险都是设定了一个免赔额度，所以你要知道你所选择的这份保险免赔额度是多少，如果低于免赔额度的保险事故损失就需要自己承担了。

　　1.品牌知名度、公众认可度。身边的亲朋好友对所选保险公司的态度是一个重要的考虑因素，尤其是接受过理赔的朋友，他们的建议具有重要的参考价值。　　2.偿付能力。这考虑的是保险公司支付赔偿金的能力，只有具备足够的偿还能力，才能在被保险人出险时，有足够的资金支付保险金，并保证保险公司的正常经营。　　3.服务水平。在保险产品较为同质化的今天，各公司都在追求服务质量。服务质量好的公司，总是以投保人的需求为导向，而且言行一致，从很大程度上体现服务专业化、理赔高效化。

1.儿童重大疾病保险。儿童患重大疾病的机会虽然比成人要小得多，但也呈现出上升的趋势。动辄几十万的医疗费对每个普通家庭都是沉重的负担。2.儿童意外伤害保险。这是一种每年一保的消费型的险种。可以为孩子平时的磕磕碰碰解决医疗费用的问题。

选择短期医疗保险时，可以从以下几个方面进行考虑：1.保障范围：短期医疗保险通常包括意外医疗保险、住院医疗保险和重病医疗保险等。在选择时，应明确保险的保障范围，确保所选保险能够覆盖自己可能面临的风险。同时，要根据自己的实际情况和需求来选择，比如经常外出的人可能需要更全面的意外医疗保障。2.赔付率和免赔额度：不同的保险产品赔付率和免赔额度有所不同。建议选择赔付率高、免赔额度低的产品，以获得更全面的医疗保障。这样可以确保在需要理赔时，能够得到更多的赔偿。3.保险期限：短期医疗保险的保障期限较短，一般从一天到一年不等。需要根据自己的出行或工作需求来选择合适的保障期限。如果需要经常外出，可以选择一年期的意外医疗保险，以避免重复投保的麻烦。4.续保条件：由于短期医疗保险的期限通常为一年，因此需要考虑续保条件。在选择保险产品时，应了解清楚续保的流程和条件，确保在需要时能够顺利续保。5.保费和保额：保费和保额是选择保险时需要考虑的重要因素。要根据自己的经济状况和预算来选择合适的保费和保额。同时，也要注意不要为了追求高保额而忽视了自己的经济承受能力。6.除外责任：在购买短期医疗保险时，需要了解清楚保险的除外责任。一般来说，战争、军事行动以及故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡、残疾等通常不在保险的保障范围内。综上所述，选择短期医疗保险时，应综合考虑保障范围、赔付率和免赔额度、保险期限、续保条件、保费和保额以及除外责任等因素，以选择适合自己的保险产品。

选择商业医疗保险时，可以从以下几个方面进行考虑：一、了解保险类型商业医疗保险主要分为普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和特种疾病保险等五大类。每类保险都有其特定的保障范围，因此，在选择时应明确自己的需求，选择最适合自己的保险类型。二、确定保额与保费保额是保险公司承担赔偿的最高限额，而保费则是投保人需要支付的保险费用。在选择商业医疗保险时，应根据自己的经济能力和实际需求来确定合适的保额与保费。一般来说，保额越高，保费也会相应增加。三、关注保障范围与报销限制不同的商业医疗保险产品其保障范围和报销限制也会有所不同。在选择时，应仔细阅读保险合同，了解保险的具体保障范围以及是否存在报销限制。例如，有些保险产品可能只报销社保范围内的医疗费用，而有些产品则可能覆盖更广泛的医疗费用。四、考虑续保条件与等待期续保条件是指投保人在保险期满后能否继续购买该保险产品的规定，而等待期则是指在购买保险后的一段时间内，保险公司不承担赔偿责任的期间。在选择商业医疗保险时，应关注这两个方面的规定，以确保自己能够持续获得保障。五、选择信誉良好的保险公司购买保险不仅是购买一份保障，也是与保险公司建立长期信任关系的过程。因此，在选择商业医疗保险时，应选择信誉良好、服务优质的保险公司。可以通过查看保险公司的评级、了解其在市场上的口碑等方式来进行评估。综上所述，选择商业医疗保险需要从多个方面进行综合考虑。通过了解保险类型、确定保额与保费、关注保障范围与报销限制、考虑续保条件与等待期以及选择信誉良好的保险公司等步骤，可以帮助投保人更好地选择适合自己的商业医疗保险产品。