疾病种类那么多，如何挑选？

那现在重疾种类日益增多意义何在？个人私下以为，是目前保险公司竞争激烈、利润空间压缩下的无奈之举。我上面讲的这些数据道理，难道高精尖的精算人士、医生出身的理赔专家不知道么？可是你看现在这个市场，我50种，你70种，他100种。疾病种类还在50种以下的，简直都不好意思出来溜大街。举个不恰当的例子，就跟小孩报培训班似的，本来这孩子只上一个英语或者数学就挺好的，可是没办法，隔壁老王老李家的孩子，恨不得每个学科都报N个班，于是你心里也不踏实了，觉得自家小孩如果也不多报几个，就要落后了，于是，也马不停蹄地给他张罗上了。当然，话又说回来，并不是说这个产品病种多了，就一定是华而不实，毕竟虽然发病率极低，但也有许有可能降临到某人头上的呀，我说这么多，是想说，疾病种类绝对不是影响你买某个产品的唯一因素。现在个保险公司升级了重疾种类，就必定会给代理人灌输这个理念，然后业务人员再转移给客户，导致现在有些客户动不动就会询问你们公司的重疾种类有多少啊，感觉自己也算半个专家了，然后对比价格对比种类多少去选择产品，实乃不是明智之举啊其实具体条款没有人去详细了解过，同一种疾病达到何种条件可以才能获得理赔其实各家都有不同解释，关于这个问题待我有空时好好整理一番再发文探讨。

少儿重疾险，是针对少年儿童设计的，保障少儿常见重大疾病的少儿保险种类。若被保险人(少年儿童)在保险期限内，一经合同约定的指定医疗机构确诊，其就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔，为后续的治疗提供财务支持。孩子是父母的心肝宝贝、掌上明珠，是祖国的花朵。但是，现在空气污染、水质污染、装修污染以及屡屡发生的食品质量安全问题，使孩子正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险不断增加。在经过许多少儿患病导致家庭经济中断的案例上，不少家长们开始把目光放在了少儿重疾险身上，希望及时规划好宝宝的自身保障，以免日后发生悲剧。那么市面上的少儿重疾险种类那么多，家长们又该怎么样做选择呢？接下来，就请看看以下这个案例。方女士今年28岁，她在年年初诞下一名麟儿，孩子自打出生之后，就受到了一家老小的所有关注。由于自己和丈夫都是独生子女，上头不仅有4位老人需要赡养，如今还多了个小的。这使得每月工资才4000左右的她格外节俭起来。好在丈夫在事业上有所成就，今年更是得到了公司老板的赏识，开始独立管理起一家分店的生意，月薪已经上万了。这才缓解了家庭巨大的经济负担。虽然孩子在出生之后立刻在当地办理了新生儿医保，但除此之外，就再也没有其他的保障了。考虑到目前少儿患病的机率多，夫妇二人决定为孩子购买一份少儿重疾险。然而就在购买时，二人因为购买消费型还是返还型的少儿重疾下产生了不同的意见。方女士认为孩子还小，且家里经济条件并不扎实，购买返还型的产品会导致每年保费支出过多，从而影响家庭资金链，因此购买消费型的会合适一些。可自己的丈夫意见恰恰与自己相反。二人在难以决定之下，咨询了许多这方面的专家，专家建议，考虑到二人经济条件有限，因此购买消费型的重疾险产品会更合适一些。一来，保费支出较少，且投保年龄越小，保费越便宜。二来，孩子长大成人后也可以让他自己根据那时的实际情况来选择更加合适他自身的重疾险产品。从这个案例可以看出，在经济有限的条件下，像方女士这样的家庭更适合购买消费型的少儿重疾险。而经济基础扎实且有投资需求的家庭可以考虑返还型的重疾险产品。无论是消费型少儿重疾险还是返还型少儿重疾险，都拥有各自的特色，因此无法具体评价哪个更好，而哪个更坏。建议大家在购买少儿重疾险时，还是应该根据自身家庭的经济情况和对孩子的保障需求来进行综合考虑，要知道只有适合孩子的才是最好的。

对于重疾险来说，个人比较推荐多重赔付重疾险，下面按照需求不同举几个例子。那么，多重重疾到底哪家强？？（以下产品均为好产品序列，因此不作具体的对比分析）首先，多重重疾目前只有终身险才有，定期的保险目前还没有出现，那么哪些多重赔付值得买呢？1.分组最合理：天安健康源尊享首创中症的保险产品，把一部分高发的轻症拿出来单独做了一个中症，保额提高；重疾赔5次。但这两项都不是尊享最值得下手的地方。尊享最大的特色是癌症单独分组，分组完全契合人的几大高发病种：癌症，心脏及心血管疾病，中风及脑血管疾病，肝肾功能及消化系统疾病，罕见病及外伤，以上几类型疾病分别分组，为第二次除癌症之外的重疾理赔提高了概率。?价格很有优势，孩子最高可以买80万保额，核保较严，适合身体健康，预算紧张又想买标准终身重疾险的人购买。?这款保险在6月30号已经停售了，新产品目前还没有消息。2.保额增长最贴心：恒大万年青重疾三次赔付，第二次保额比第一次增长50%，第三次保额比第一次直接翻倍，保额增长的数额明明白白写在合同里，再也不怕那些所谓的“假分红”乱忽悠了。确定保额增长，抵御通货膨胀，香港保险的完全替代者。?时间越往后，对高保额的需求越大，因此多次赔付每次保额会涨的意义远大于第一次保额高但是以后的保额小。?费率比最便宜的终身标准重疾险贵10%左右，女性和孩子的费率更便宜，女性的顶配产品，孩子有最高40万的保额限制，可以做拼单用，男性如果是预算宽松，也可以选择。?3.核保政策最灵活：横琴优康保重疾3次赔付，保障正常，最大的亮点在于核保的灵活性，买不了尊享万年青的，果断尝试优康保，一样可以用很便宜的价格买到多重赔付，虽然保障本身比起其他几个没有特别的优势，但是本身这个产品就属于最好的产品之一，并且能让你有机会买到好的多重赔付重疾，这已经是最大的优势了。毕竟，别人好自己买不到只有干瞪眼的份儿。并且，针对蜗牛的用户，优康保对于家庭风险有更灵活的核保政策，对于占比超过50%的亚健康人群来说，是一个很好的选择。?4.购买最方便：弘康多啦重疾3次赔付，保障正常，优势在于是互联网产品，点点就能购买，而其他几个险种，都是线下产品，购买起来会略复杂一些。?价格也很便宜，难点在于健康告知没有人工核保，是智能核保，因此很多人不会选择疾病或者会有遗漏，告知需要有专业人士指导才不会留下坑，核保死板，对于有不少数量小毛病的人在告知的时候会非常难以操作甚至好的核保结果。?多重赔付的保险还有很多，这里就不一一列举，对于最好的这一批产品来说，个中的微小差异较多，值得花时间研究到底哪个跟自己的情况更加匹配，这个价位的产品，千百块钱的保费差异已经可以忽略不计了，要根据自己的健康状况和财务状况认真分析，找到跟自身短板最契合的那一款。?总的一句话来说，买重疾险最重要的是分析，而不是主观判断，其实这些保险都很好，只有最适合自己的才是最好的，请切记。

补充医疗险的报销额度比较低，生大病时，我们自己承担的医疗费用也相应会比较高。而中高端医疗险报销额度较高，基本上可以满足我们看病就医的需求。

启用新规范后，有的公司重疾险产品额外扩大了可保疾病的范围，但产品价格却维持不变；有的公司提供被保险人65岁前双倍，65岁后一倍的身故及重大疾病保障；有的公司产品在60周岁之前其保险金额每5年会递增基本保险金额的20％。从8月1日起，所有在售的重大疾病保险条款内容必须符合今年4月颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》下称《规范》后，该如何挑选重疾险产品呢？启用新规范后，有的公司重疾险产品额外扩大了可保疾病的范围，但产品价格却维持不变；有的公司提供被保险人65岁前双倍，65岁后一倍的身故及重大疾病保障；有的公司产品在60周岁之前其保险金额每5年会递增基本保险金额的20％。但是不管产品怎么变化，挑选一个切合自身实际需要的保险产品才是重中之重，也就是说，保险的保额应该是要满足发生治疗时所需费用的。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。因此，购买重疾险时，至少要买8万元保额打底，累计保额达到20万元左右比较合适。

对于关注疾病种类和定义的朋友，深蓝君一直比较支持的。那么买保险应该如何挑病种呢，深蓝君建议如下：1.重点关注某类疾病比如A同学有家族病史，父母一方有糖尿病等疾病，自己在选择重疾险的时候，可以着重看一下关于糖尿病相关疾病的比较。2.可以关注轻症由于重疾的疾病定义是有统一规定的，但是目前轻症各家的定义和理赔条件是存在一些差异。如果有兴趣的话，可以着重关注。不过深蓝君也比较过，正因为没有统一的标准，所以很难有一个直接的结论。

1、保额要充分我们在购买重疾险的时候，其实就是为了买保额，如果出险了就会按照合同里面的保额来进行赔付，所以建议大家要把保额控制在30万以上，最好是选择50万的保额，这样基本能够覆盖重疾带来的经济损失。2、选择保障病种全面的产品在购买重疾险的时候，一般都会覆盖银保监会所规定的28种高发重疾。但是对于孩子来说，要尤其关注儿童高发重疾。

在挑选重大疾病保险时，有几个关键的考虑因素可以帮助您做出决策：1.保额：保额是您在发生重大疾病时能够获得的最高赔偿金额。一般来说，保额应该足够覆盖您在治疗和康复期间可能产生的医疗费用和其他相关费用。2.保障范围：不同的重大疾病保险产品可能覆盖不同的疾病种类和程度。了解保险合同中规定的保障范围，确保它符合您的需求。3.保费：保费是您需要支付的保险费用。比较不同产品的保费，并根据您的预算做出选择。4.保险公司信誉：选择一家有良好信誉的保险公司，以确保您的保险合同得到妥善执行。5.附加服务：一些重大疾病保险产品可能提供附加服务，如免费体检、健康咨询等。这些服务可以在您需要时提供额外的帮助。在购买重大疾病保险时，建议您仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体内容和条款。如果有任何疑问，可以向保险公司或保险代理人咨询。