保险储蓄型和消费型，该怎么选？

吸雾霾、喝添加剂、吃地沟油长大的我们，也到了担心自己健康状况的年纪了。越来越多的人想选择一份重疾险，来为自己的身体做一份保障。重疾险有消费型和储蓄型两种，有人说消费型好，也有很多人只能接受储蓄型，越选越纠结。那么，消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别呢？想买重疾险，选择消费型还是储蓄型呢？下面，就随本文一起了解吧。　　一、消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别呢？　　首先需要了解消费型重疾险和储蓄型重疾险的不同及各自的优缺点，才能根据自己的需求合理配置，防止盲目跟风。　　（一）主要区别　　按照保险最终归属方式，可以分为消费型和返还型（俗称储蓄型）。　　重大疾病保险是一个较为复杂的险种，从保障时间上可以分为一年期重疾险、定期重疾险、终身重疾险。此处以终身重疾险为例，来看一看消费型与储蓄型的区别。　　终身消费型重疾险：即只保重疾。顾名思义，要么赔，要么就当消费掉了不再返还保额。　　情况一：如果罹患合同中约定的疾病事项，赔。　　情况二：如果一辈子健健康康的寿终正寝，那么皆大欢喜，保险公司也很欢喜，因为不用赔保额，顶多返还已交保费或者现金价值。　　终身储蓄型重疾险：如果生病了赔，如果一生健康，没有发生理赔，那么身故的时候赔。赔付概率100%，只是迟早的问题。　　（二）双方PK　　1、价格　　消费型重疾险的主要优势是：价格一般比较便宜。　　然而也不能说只要价格越低就越好，如果将价格作为唯一因素考虑，很容易造成许多状况不在保障范围内，发生风险时确无法得到补偿的窘境。　　只有在保障责任相当时，比价格才有意义。　　2、保障责任　　事实上，保障责任应该是首先要考虑的。人性化保障责任往往都会在储蓄型重疾险中出现，因此很多人倾向于选择储蓄型。　　比如豁免、多重赔付等。随着医疗水平的提高，人的平均寿命不断增长，发生疾病多次赔付的可能性也逐渐增大了。　　由于是目前市场上的主流产品，国内的储蓄型重疾险在激烈的竞争下，无论是价格、责任、服务及理赔，已经有很多好的产品可以选择。　　相较于保障责任更完善的储蓄型重疾险，消费型在保障责任方面有所欠缺，还需要在市场竞争中逐步优化。　　3、核保情况　　消费型重疾险对体况的容忍度比较低。　　健健康康的身体当然没有问题，如果已存在一些身体状况，核保会相对严格。即使有智能核保，通融度也很低。　　相比之下，一些储蓄型产品核保要宽松一些。　　4、是否必然赔付　　消费型是不必然赔付的，必须达到合同约定的疾病事项。　　比如心梗人一下子走了，是得不到赔付的。　　再比如没病一直健康固然很好，可是钱就打水漂了。　　虽然有人保障意识很强，只要保障，那些情况不赔也没有关系。可是一家几口人每年交费上万元，一交数十年，很多人不能接受或者只能接受配置一部分消费型，也是可以理解的。　　而终身储蓄型重疾险，健健康康活到老，身故依然赔保额。赔付概率100%，这也是储蓄型相对较贵的原因。　　人的思想有时候是会变的，给后代留笔钱是大多数人的朴素想法。　　5、储蓄角度　　对很多家庭来说，购买储蓄型是强制储蓄的一种手段。　　特别是对多数年轻的家庭来说，缺少忧患意识，即使不花这么多钱买保险，这些钱也不一定会节省下来。　　假如购买消费型，可以节省出一部分钱进行投资，获得更高的收益当然最好。可是投资有风险，即使自己的投资能力真的跟想象一样棒，节省这一点钱所做的投资收益，真的能覆盖几十年中可能存在的风险缺口吗？　　二、消费型or储蓄型，如何选择？　　网上测评随便一搜就很多，可是每个人考虑问题的侧重点不同，别人眼里的好或者不好，不一定在我们身上同样适用。　　如果硬要说储蓄型的保障全面而消费型都是垃圾，或者说消费型的保费便宜而储蓄型的都是保险公司骗钱，显然都是比较极端的。　　每个产品各有优势，也都会有不足之处。各有各的用处，不能一概而论。　　情况一：假如经济条件允许，或者已有某些身体状况，首选终身型、储蓄型。　　情况二：假如一个人经济条件捉襟见肘，同时又担心疾病给自己和家人带来沉重负担，那么就可以选择消费型的定期重疾险。价格便宜，保额高，可以选择保到一定年龄，比如60岁、70岁，保证家庭平稳度过上有老下有小的责任重大的人生时期。　　定期重疾险最长保障可以不要超过70岁，因为中国人的平均寿命76，买到80岁价格还不如直接买个终身型。　　当然，只买定期，保障是有缺口的，等收入充足的时候还是要补上终身型重疾。　　情况三：上述情况之外，大多数中等收入家庭可以考虑产品组合，根据自身情况，用终身型、储蓄型重疾险，补充搭配消费型定期重疾以达到预期保额。　　小结：每个人的情况不同，别人再吹再黑，适合自己才最重要。

储蓄型和消费型保险是两种不同的保险类型，它们的主要区别在于保费的使用方式和保险的保障范围。让我们来详细了解一下这两种保险的区别。1.保费使用情况：储蓄型保险：保费的一部分会被保险公司用于投资，以实现保值增值。投保人可以通过定期存款、分红等方式获得投资收益。此外，当保险期满后，投保人还可以获得一笔本金和收益的返还。消费型保险：保费只用于承担保险责任，没有额外的投资收益。如果保险期间未发生保险事故，保费将无法返还。2.保障范围：储蓄型保险：通常包括人寿保险、养老保险、健康保险等多种险种，涵盖了人身保障和财务规划的需求。消费型保险：主要以短期意外险、医疗险和重疾险为主，侧重于特定时间段内的风险保障。3.费用：储蓄型保险：由于包含了投资和保值增值的功能，保费通常较高。消费型保险：因为不需要考虑保本的返还，保费相对较低。总结：储蓄型保险和消费型保险的主要区别在于保费的使用方式和保险的保障范围。储蓄型保险更注重长期的投资和保值增值，而消费型保险更注重短期的风险保障。在选择保险时，需要根据自己的需求和预算来决定购买哪种类型的保险。

消费者保障需求不同，其对应的选择也是不同的：1、注重保单性价比：可以选择消费型保险，大部分的消费型保单都有较好的保障配置，对于预算有限的人群来说，会有更高的性价比，可以通过较低的保费来获得较好的保障。2、注重保障全面性且预算充足：可以优先选择储蓄型保险；既能提供保障，也有理财功能，可以让消费者更好的进行资产配置。以上便是关于保险买消费型好还是储蓄型好及相关问题的整理，上述内容仅供参考。消费型和储蓄型保险各有优势，具体怎么选、如何配置保障，大家按需考虑即可。

储蓄型保险和消费型保险是两种不同类型的保险产品，它们之间存在几个主要的区别：1.主要目的和功能：-储蓄型保险：这种保险不仅提供保障，还结合了储蓄功能。它旨在帮助个人积累财富，通常包含养老保险、教育储备金保险等。通过缴纳保费，投保人可以在长期内积累资金，实现财富的增值。若保险期间没有发生理赔，到期时投保人可以取回所交保费或获得相应的现金价值。-消费型保险：这类保险的主要目的是为投保人提供特定风险（如意外伤害、重大疾病、医疗费用等）的保障。保费相对较低，但如果保险期间没有发生理赔，保费通常不会退还。消费型保险更注重短期的风险保障。2.保障期限：-储蓄型保险：通常是长期保险，保障期限往往不少于5年，适合长期规划和储蓄。-消费型保险：保障期限较短，一般不超过1年，需要定期续保。3.保费和购买难度：-储蓄型保险：保费相对较高，但由于其长期性和储蓄功能，通常不会有损失。购买难度较低，对健康、职业等方面的要求不那么严格。-消费型保险：保费较低，但若未发生理赔则保费不退还。购买难度可能较高，因为保险公司可能会在投保人的健康、职业、年龄等方面设置更严格的限制。综上所述，储蓄型保险和消费型保险各有特点和适用场景。储蓄型保险适合那些希望在获得保障的同时积累财富的人群，而消费型保险则更适合需要短期风险保障或预算有限的消费者。在选择时，应根据个人的实际需求、预算和风险偏好来做出决策。

消费型保险和储蓄型保险是两种不同的保险类型，各有特点和适用场景。以下是对两者的对比分析，帮助更好地理解如何选择。消费型保险通常以较低保费提供高额保障，保障期限结束后，如果没有发生理赔，保费不返还。这类保险适合预算有限但需要高保障的人群，比如年轻人或家庭经济支柱。消费型保险的优点是杠杆效应明显，可以用较少的钱获得较高的保障。储蓄型保险则兼具保障和储蓄功能，保费较高，但在保障期限结束后，如果没有发生理赔，通常会返还部分或全部保费，甚至可能获得一定的收益。这类保险适合有长期储蓄需求且希望获得稳定收益的人群，比如为未来教育、养老等做规划的家庭。储蓄型保险的优点是既能提供保障，又能实现资金的保值增值。举例来说，如果一位30岁的年轻人希望以较低保费获得高额重疾保障，可以选择消费型重疾险。而如果一位40岁的中年人希望为未来养老做储备，同时获得一定的保障，可以选择储蓄型年金险。选择消费型保险还是储蓄型保险，主要取决于个人的需求和预算。如果注重高保障且预算有限，消费型保险更为合适；如果希望在保障的同时实现资金积累，储蓄型保险则更为理想。可以根据自身情况，综合考虑保障需求和财务规划，做出合适的选择。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

消费型重疾险和储蓄型保险在功能和适用场景上有所不同，选择时需要根据个人需求来考虑。消费型重疾险主要提供疾病保障，特点是保费较低，保障期间内如果发生合同约定的重大疾病，可以获得一笔赔付。如果保障期满未发生理赔，保费不返还。这种保险适合预算有限但希望获得高额疾病保障的人群。储蓄型保险则兼具保障和储蓄功能，除了提供疾病或身故保障外，还会积累现金价值，可以在未来领取或用于其他用途。这类保险适合希望长期储蓄同时获得保障的人群，尤其是有理财规划需求的用户。举例来说，如果预算有限且主要关注疾病保障，消费型重疾险是更合适的选择。如果希望兼顾保障和长期储蓄，储蓄型保险可能更适合。bob体育半岛入口 平台提供多种消费型重疾险和储蓄型保险的详细测评和对比，可以帮助用户更好地了解产品特点，选择适合自己的保险方案。可以在bob体育半岛入口 平台提交保险需求，体验1对1保险规划服务。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

消费型保险和储蓄型保险各有特点，选择时需要根据个人需求和实际情况来考虑。消费型保险通常保费较低，保障期限较短，适合预算有限但需要高额保障的人群。这类保险在保障期间内提供风险保障，若未发生理赔，保费不会返还。比如重疾险和医疗险，适合需要高杠杆保障的用户。储蓄型保险则兼具保障和储蓄功能，保费较高，但保障期限较长，适合有长期财务规划需求的人群。这类保险在提供保障的同时，还能积累一定的现金价值，未来可以用于养老或子女教育等。比如年金险和增额终身寿险，适合希望长期稳健理财的用户。选择时可以考虑以下几点：1.预算和保障需求，若预算有限且需要高额保障，消费型保险更合适；2.长期财务规划，若有长期储蓄和理财需求，储蓄型保险更具优势；3.风险偏好，若希望资金稳健增值，储蓄型保险更适合。bob体育半岛入口 平台提供多种保险半岛电竞网站官网 和规划服务，用户可以根据自身需求选择合适的保险类型。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：星海赢家（火凤版）星海赢家（火凤版-计划三）：年金能翻倍，现价持续久星海赢家（火凤版•计划三）一款很有特色的年金险：年龄越大，领钱越多。如果你担心钱会慢慢贬值，或者担心年龄大了，医疗费用啥的要增加，那这种机制就很实用。以上表为例，30岁分5年累计投入25万，60-69岁每年领1.3万，70-79岁每年领2.6万，80岁及以后：每年领3.9万。这种递增方式，也刚好应对着退休后的不同阶段：刚退休存款较多，少领一些不影响；到70岁积蓄变少，多领一些进行补充；到80岁再加领一笔，应对更高的养老保健需求，子女压力也更小。而且它现金价值也是持续到106岁，比如90岁时累计已领82.5万养老金，还能剩19.2万现价，收益能到3.06%。如果还不满足你的需求，也可以看看bob体育半岛入口 储蓄险金榜，上面有很多市场上热门的储蓄险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。

储蓄型保险和消费型保险各有特点，选择哪种类型取决于个人的需求和财务目标。储蓄型保险通常兼具保障和储蓄功能，保费较高，但具有现金价值积累的特点。适合有长期储蓄需求，同时希望获得一定保障的人群。比如增额终身寿险或年金险，可以在未来提供稳定的现金流或退休金。消费型保险则以保障为主，保费相对较低，没有现金价值积累，适合预算有限但希望获得高额保障的人群。比如定期寿险或医疗险，可以在特定时间内提供高性价比的保障。选择时可以根据以下因素考虑：1.财务目标：如果注重长期储蓄和资产积累，储蓄型保险更适合；如果更关注短期保障，消费型保险是更好的选择。2.预算：储蓄型保险保费较高，适合预算充足的人群；消费型保险保费较低，适合预算有限的人群。3.保障需求：如果希望同时获得保障和储蓄功能，可以选择储蓄型保险；如果只需要纯保障，消费型保险更合适。具体产品可以根据需求进一步了解，比如储蓄型保险中的福瑞未来、增多多8号，或消费型保险中的定海柱6号、大麦2024等。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。