惠民保值得买吗，和百万医疗险冲突吗

惠民保和百万医疗险有一定程度的冲突！因为百万医疗险和惠民保都属于报销型的医疗险，对合同范围内的医疗费和药品费都采取实报实销的赔付方式。这代表着同一笔医疗费，最终只能报销一次，而且保险公司赔的钱也不会超过治疗的总花费。

惠民保和百万医疗险有一定程度的冲突！因为百万医疗险和惠民保都属于报销型的医疗险，对合同范围内的医疗费和药品费都采取实报实销的赔付方式。这代表着同一笔医疗费，最终只能报销一次，而且保险公司赔的钱也不会超过治疗的总花费。

惠民保和百万医疗险不一定冲突，要看具体的产品。如潍坊惠民保和百万医疗险，已经买了百万医疗险的话，依旧可以买潍坊惠民保，买了潍坊惠民保也不会影响之后买百万医疗险。但是需要注意的是因为两款产品都属于报销型的保险产品，是根据被保险人实际花费的医疗费用进行报销的，报销的费用一般不会超过被保险人实际花费的医疗费用。所以不能够重复进行报销。

惠民保和百万医疗险有冲突。惠民保和百万医疗险同属于医疗保险，是报销型保险，因此在报销的时候会有一定的冲突，比如如果已经用百万医疗险报销了相关医疗费用，那么惠民保在进行报销时，还需要扣除了百万医疗险已经报销过的医疗费用后，才能对未被百万医疗险报销过的医疗费用按照保险合同约定进行报销，反之亦然，且两者报销加起来的费用，不能超过被保险人实际花费的医疗费用。

惠民保险和百万医疗险有冲突。惠民保险和百万医疗险同属于报销型保险，因此虽然可以同时报销，但是不可以重复报销，也就是说，对于惠民保和百万医疗险都可以报销的医疗费用，如果被保险人先用惠民保报销了医疗费用，那么再用百万医疗险报销时，是不能对已经惠民保已经报销了的医疗费用再次进行报销的，而只能对惠民保还未报销的医疗费用进行报销，反之亦然。另外，惠民保险和百万医疗险加起来报销的医疗费用，不能超过被保险人实际花费的医疗费用。举个简单的例子：若被保险人因为意外而导致发生可报销的住院医疗费用10万，在不考虑免赔额等其他条件的情况下，如果先用惠民保报销了80%，则剩余还有10万-10万*80%=2万的医疗费用可以用百万医疗险进行报销。此外，若再考虑到百万医疗险的免赔额为1万，那么意味着百万医疗险最多只能报销2万-1万=1万。惠民保险和百万医疗险有什么区别：1.性质有区别：惠民保险属于普惠型商业补充医疗险；百万医疗险属于商业医疗险；2.保费有区别：惠民保险的保费相对百万医疗险来说要更为便宜一些；3.投保门槛有区别：惠民保险大多只要有当地医保就能买，除此之外不限年龄、户籍、身体健康、职业；投保百万医疗险一般还需要进行健康告知，若无法通过健康告知，则不能买，而且百万医疗险一般也有投保年龄的限制，但是百万医疗险并未要求被保险人必须要有医保才能买；4.报销比例有区别：惠民保险的报销比例大多在70%-90%，少数可以100%报销；百万医疗险一般可以100%报销，但若未经社保，那么报销比例会有所降低；5.免赔额度有区别：惠民保险免赔额大多在1万-3万，也有的免赔额为5000左右；百万医疗险的免赔额一般是1万；6.保证续保有区别：惠民保险不保证续保，以政府第二年的政策为准；百万医疗险有可保证续保的，也有不保证续保的，以保险合同约定为准；7.特需/国际部报销责任有区别：惠民保一般没有相应的报销责任；百万医疗险则一般提供了特需/国际部报销责任。

惠民保和百万医疗险是没有冲突的，相关用户可以根据自己的实际需求选择是否同时投保这两种保险。这两款保险是能够互相作为补充，但是惠民保险和百万医疗险加起来报销的医疗费用，不能超过被保险人实际花费的医疗费用。需要注意的是，惠民保险和百万医疗险同属于报销型保险，因此在发生相关费用后，虽然可以同时报销，但是不可以重复报销。

惠民保和百万医疗险并不存在直接的冲突。两者都是报销型保险，可以对医疗费用进行报销。然而，需要注意的是，这两款保险不可以重复报销，即对于同一笔医疗费用，如果已经通过其中一种保险进行了报销，那么另一种保险就无法再次进行报销。同时，两者加起来报销的医疗费用不能超过被保险人实际花费的医疗费用。至于是否需要同时购买惠民保和百万医疗险，这主要取决于个人的实际需求和情况。以下是一些考虑因素：1.保障范围：百万医疗险通常具有更广泛的保障范围，包括住院、门诊手术、特殊门诊等，而惠民保的保障范围可能相对较窄。因此，如果希望获得更全面的保障，百万医疗险可能更合适。2.报销比例和免赔额：百万医疗险通常具有较高的报销比例和较低的免赔额，这意味着在发生医疗费用时，能够获得更多的报销金额。而惠民保的报销比例和免赔额可能因地区和具体产品而异，需要仔细比较。3.投保门槛：惠民保通常面向当地居民，投保门槛相对较低。而百万医疗险则可能需要进行健康告知，且有一定的年龄限制。因此，如果身体状况不佳或年龄较大，可能无法购买百万医疗险，此时惠民保可能是一个更好的选择。4.保费预算：惠民保的保费通常较低，适合预算有限的人群。而百万医疗险的保费可能较高，但提供的保障也更全面。因此，需要根据自己的保费预算来做出选择。综上所述，是否需要同时购买惠民保和百万医疗险取决于个人的实际需求和情况。如果希望获得更全面的保障且预算充足，可以考虑购买百万医疗险；如果预算有限或身体状况不佳，惠民保可能是一个更合适的选择。在购买前，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的保障范围、报销比例、免赔额等关键信息。

关于百万医疗险和惠民保是否冲突的问题，存在不同的观点，但本质上它们可以相互补充，共同为被保险人提供更全面的医疗保障。以下是对这一问题的详细分析：一、性质与定位百万医疗险：属于商业医疗险范畴。提供高额的医疗费用报销，保额通常高达百万甚至更高。旨在应对被保险人因疾病或意外事故而产生的高额医疗费用支出。惠民保：属于普惠型商业补充医疗险。是城市定制型补充医疗保险，具有低门槛、广覆盖的特点。旨在降低居民医保目录内和目录外高额医疗负担，提供更高层次的医疗费用报销。二、报销方式与冲突性报销型保险：百万医疗险和惠民保都属于报销型保险。在发生医疗费用后，被保险人需要凭借相关票据向保险公司申请报销。不重复报销：由于两者都属于报销型保险，因此不能重复报销同一笔医疗费用。如果被保险人先用惠民保报销了医疗费用，那么再用百万医疗险报销时，只能对惠民保还未报销的医疗费用进行报销；反之亦然。总和限制：惠民保险和百万医疗险加起来报销的医疗费用，不能超过被保险人实际花费的医疗费用。三、相互补充性保障范围：百万医疗险的保障范围通常更全面，可能覆盖特殊门诊、住院前后门急诊、国内外医疗资源等。惠民保则更侧重于医保目录内外的基础医疗费用，以及大病保障。投保条件：百万医疗险在投保时可能会进行较为严格的健康告知，部分产品对既往症不承担赔付责任。惠民保则对参保人的年龄、职业、健康状况限制较少，甚至允许带病投保。保费与保额：百万医疗险的保费相对较高，但保额也更高，能有效缓解重疾治疗带来的经济压力。惠民保的保费则相对低廉，适合经济条件有限或初次接触医疗险的消费者。综上所述，百万医疗险和惠民保在性质、定位、报销方式等方面存在差异，但它们并不冲突，而是可以相互补充。消费者可以根据自身的健康状况、经济能力及对医疗保障的需求综合考量，合理配置保险产品，构建全面的医疗保障体系。