

在决定是否为小孩购买消费型重疾险还是返还型重疾险时,家长需要综合考虑多个因素。以下是对两种类型重疾险的简要分析,以帮助家长做出更明智的选择:
消费型重疾险
优点:
1.保费相对较低:与返还型重疾险相比,消费型重疾险的保费通常更为亲民,这对于预算有限的家庭来说是一个重要考虑因素。
2.保障灵活:消费型重疾险的保障期限可选,既可以选择长期保障,也可以选择短期保障,以满足不同家庭的特定需求。
3.杠杆作用明显:消费型保险以较小的保费投入获得较大的保障,充分体现了保险的杠杆作用。
缺点:
1.无保费返还:如果在保险期间内未发生保险事故,保险到期后不会返还已交保费。
2.可能不包含身故保障:部分消费型重疾险不包含身故保障,或者身故保障仅限于保单的现金价值。
返还型重疾险
优点:
1.保费可返还:若被保险人在保险期间内未发生重疾理赔,且保险到期时仍生存,保险公司会返还一定比例的已交保费,这相当于一种“储蓄”功能。
2.保障与储蓄并重:返还型重疾险既提供了疾病保障,又具有一定的储蓄性质,适合那些希望保险既能提供保障又能有所回报的家庭。
缺点:
1.保费相对较高:与消费型重疾险相比,返还型重疾险的保费通常更高,这可能会增加家庭的经济负担。
2.领取不灵活:由于返还型保险通常是长期保障产品,如果想要等待保险期满领取保险金,需要等待的时间可能较长。
3.返还功能的不确定性:一旦在保险期间内患病并获得赔付,返还功能即失效,且已支付的额外保费也无法退回。
综上所述,消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点,家长在选择时应根据家庭的经济状况、保障需求以及对保费返还的期望等因素进行综合考虑。如果家庭经济条件有限且更看重当前的保障需求,消费型重疾险可能是一个更合适的选择;而如果家庭希望既能获得保障又能实现一定的储蓄目标,且预算较为充裕,那么可以考虑购买返还型重疾险。