复星联合光辉岁月护理保险性价比怎么样

复星联合光辉岁月护理保险的性价比整体不错，其具备保障范围广、保额递增、赔付方式灵活等优势，但也存在保费较高、等待期较长等劣势，以下是具体分析：

优势方面

保障范围广

包含一般护理和特定疾病护理，分别覆盖20种、33种疾病，一般护理同时包含因意外导致的1-3级伤残，对多种疾病风险有全面覆盖。

特定疾病护理保障的33种疾病，涵盖糖尿病、二级及以上高血压、肝硬化等常见的慢性疾病，且健康告知较为宽松，对于甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等特定部位结节限制较为宽松，患有这些结节的患者也有正常投保的可能。

保额递增

有效保险金额自到达特定疾病护理保障开始年龄起，每年以3.0%年复利的形式增加，能有效抵御通货膨胀。

赔付方式灵活

特定疾病护理保险金可选择按年或按月赔付，最高可赔付30年，被保险人可根据自身需求选择合适的赔付方式。

针对不同年龄的被保人，一般护理保险金提供不同的给付比例，18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%。

赔付力度与期限有保障

一般护理保险金在确诊初次发生合同的20种重大疾病且满足相应护理状态要求，或因遭受意外伤害事故造成《人身保险伤残评定标准》中1-3级等级的伤残时，按合同的基本保险金额×500%、已交保险费×给付系数、合同的现金价值中的较大者给付。

特定疾病护理保险金在被保险人到达特定疾病护理保障开始年龄后的首个保单周年日起30个保单年度内，若确诊满足合同的33种特定疾病定义且满足相应护理状态要求的，按约定方式给付，且被保人在特疾护理保证赔付期（到达特定疾病护理保障开始年龄后的20个保单年）离世，保险公司会将剩余的特疾护理保险金一次性支付给客户。

投保规则灵活

投保年龄为18-65周岁，保险期间为终身。

交费方式多样，有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交六种选项，能满足不同人群的资金规划需求。

保单权益实用

提供保单贷款和保费自动垫交两项权益。保单贷款可在资金周转不灵时缓解局面，只要按时还款付息，不会影响保单的权益，日后保障也不会失效；保费自动垫交有助于防止因未交付保费而导致保单无效的情况。

劣势方面

保费较高

相比其他类型的保险产品，护理保险的保费通常较高，需要投保人有足够的经济能力来承担。如果选择趸交（即一次性支付全部保费），最低保费要求是5万元起；如果选择分期缴纳保费，则最低保费要求是1万元起。

等待期较长

等待期为180天，在生效后的一段时间内不提供保障，如果被保险人在等待期内发生需要护理的情况，可能无法获得保险金。