增额终身寿险要买几年甚至几十年，是不是选大公司更靠谱

保险不是一定要买大公司的，在监管机构严格规范和监管之下，没有所谓保险公司大小之分，各家有各家之长，各公司保险的安全性几乎都是一样的。保险购买人更应该关注保险产品的本身，其规则、条款是否与自己当下的风险缺口相适应。保险公司的公司实力随着时间变化而变化，现在经营得好，未来未必好，现在经营不好，未来未必肯定差。

灵活性也是增额终身寿险的一个关键点。主要体现在两个方面：加保&减保、保单贷款。1、加保&减保所谓加保，就是追加投保，方便未来有闲钱，继续往账户里加。好处是锁定利率。现在利率下行趋势越来越明显，余额宝7日年化收益已经跌破1.4%。买了能加保的产品，相当于提前占了个坑，即便现在钱不多，未来有钱了，加保也是享受当前的预定利率。减保呢，可以理解为部分退保，能够把现金价值从保单中“取”出来，这样就不至于把钱完全锁死。总体来说，不管是加保，还是减保，不管能不能用得上，有肯定比没有好。我仔细盘了下这几款产品的加减保规则：根据我们前面的分析，表现最好的还是金玉满堂，不仅能加保，也能减保。加保规则很宽松，只要过了15天的犹豫期，并且是60岁前，就能直接加保；而且，单次加保最低保费是100元，几乎可以说是没有门槛了。同样的，金玉满堂减保规则也很宽松，生效满14个月就能减保，减保后现金价值不低于500即可，几乎接近于全部取出了。加上金玉满堂现金价值增长更快，这些优点结合起来，使得金玉满堂能退能进，特别能打。不过，比较遗憾的是，金玉满堂停售后就不能再加保了。如果你已经决定要买这款产品，一定要想好起投金额，弘康已经下发通知，9月30日产品就会下架，有意向的朋友，赶早不赶晚。其他几款，都不支持加保，减保方面限制也比较多。比如中国人寿的盛世传家，虽然也支持减保，但要求减保后剩余保额不能低于30万，一般人真玩不起。再比如平安的盛世金越，需要保单满10年，并且达到一定年龄，才能减保，基本上只能用作养老储备，资金灵活性相比其他产品差很多。其他几款，基本都是每年减保不超过合同基本保额的20%，意味着现金价值不能大额取出，灵活性也会差一些。2、保单贷款保单贷款主要可以用来应急，短时间内需要用钱，但又不想影响后续加保和现金价值，就可以用保单贷款救急。这几款产品都支持，我们重点看贷款利率。贷款利率最低的是金玉满堂，只有4.5%，其他大部分都在5%以上。差别还是挺大的，举个例子。30岁的张三，投保金玉满堂，5年交，每年10万。等他50岁的时候，急需一笔钱进行周转，就用保单贷款形式贷了50万，约定一年后还款。按照4.5%的贷款利率，张三需要还2.25万的利息，如果按5.25%的贷款利率，就要多出3750元的利息，一共要2.625万元，差别还是挺大的。

养老增额终身寿险和增额终身寿险都是终身寿险的一种，它们的保额会随着时间的推移而增加。但是，它们有一些不同之处：1.保险责任：养老增额终身寿险更注重养老保障，通常在投保时可以选择在特定的年龄（如60岁、70岁）开始领取保险金，而增额终身寿险则更注重提供身故保障，保险金会在被保险人身故后一次性给付。2.现金价值：增额终身寿险的现金价值相对较高，而养老增额终身寿险的现金价值相对较低。现金价值是指保险单所具有的价值，可以理解为保险单的当前价值。3.灵活性：增额终身寿险相对于养老增额终身寿险更加灵活，因为其现金价值较高，投保人可以随时通过减保或退保获得资金。综合来看，养老增额终身寿险和增额终身寿险各有优劣，选择哪个更靠谱需要根据你的具体需求来决定。如果你更注重养老保障，且希望在特定年龄领取保险金，那么养老增额终身寿险可能更适合你；如果你更注重资金的灵活性，那么增额终身寿险可能更适合你。在选择保险产品时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的具体保障范围和赔付方式，以便做出正确的选择。

在探讨大公司的保险理赔是否更容易时，我们需要从多个维度进行分析。首先，要明确的是，保险理赔的难易程度并非单一地取决于保险公司的规模。以下是对这一问题的详细解答：1.合同条款是决定性因素：无论是大公司还是小公司，保险理赔的首要依据是保险合同中的条款。只要合同条款中明确规定了某项保障，且被保险人的情况符合这些条款，那么保险公司就应当进行理赔。因此，理赔的难易程度更多地与合同条款的宽松程度有关，而非公司的规模。2.理赔速度与公司规模无直接关联：许多人可能认为大公司的理赔速度会更快，但实际上，理赔速度受多种因素影响，如险种的复杂性、案件的具体情况、理赔资料的完整性以及理赔金额的大小等。这些因素都可能对理赔速度产生影响，而与公司规模无直接关系。3.大公司可能具有的优势：尽管公司规模并非决定理赔难易程度的唯一因素，但大公司在某些方面可能具有优势。例如，大公司通常拥有更完善的组织架构和更专业的理赔团队，这可能有助于提高理赔效率和服务质量。此外，大公司在品牌信誉和长期经营稳定性方面也可能更胜一筹，从而为客户提供更可靠的保障。4.小公司同样值得考虑：虽然大公司在某些方面可能具有优势，但这并不意味着小公司的理赔就一定困难。实际上，许多小公司为了提升市场竞争力，会努力优化理赔流程和服务质量。因此，在选择保险公司时，除了考虑公司规模外，还需要综合考虑其他因素，如产品价格、保障范围、服务质量等。综上所述，大公司的保险理赔并不一定就更容易。在选择保险公司和保险产品时，我们应更关注合同条款、保障范围以及服务质量等关键因素。