什么是投连险和万能险，有什么不同

以下是对于投连险和万能险的介绍及二者区别的详细解答。

一、投连险

投连险，即投资连结保险，是一种新型终身寿险。其正式名字为“变额寿险”，顾名思义，其身故保险金及现金价值是可以变化的。它集投资与保障于一体，具体特点如下：

1.投资方面：保险公司会使用投保人缴纳的保费进行投资，并获取一定的收益。这些投资可能包括股票、债券等多种资产类别。

2.保障方面：被保险人在保险期间因故身亡，会获得保险公司一定的理赔金额。此外，被保险人还可以通过附加险的形式，获得重大疾病等方面的保障。

需要注意的是，投连险的投资收益与风险由保单持有人承担。因此，在选择投连险时，投保人需要具备一定的风险承受能力。

二、万能险

万能险是万能型储蓄类寿险产品的简称。它允许投保人任意支付保险费，并且能够任意调整死亡保险金给付金额。具体特点如下：

1.保费支付灵活：除了首次保费有最低限制之外，后期的缴费时间、缴费金额都没有限制，投保人可以根据自己的选择来决定。

2.保障与投资结合：投保人缴纳的钱款，在扣除保障成本和初始费用后，会进入万能账户进行增值。但需注意，万能险的初始费用较高，且在前期能够真正进入万能账户增值的保费较少。

3.最低保障收益：万能险会提供一个最低的保障收益，一般在1.75%～2.5%左右。这意味着，即使市场环境不佳，投保人也能获得一定的收益保障。但需注意，万能险的收益很难跟上逐年上涨的保障成本，因此可能在中老年时期耗尽账户价值。

三、投连险与万能险的区别

1.保费支付方式不同：投连险一般是一年缴费一次；而万能险的保费支付更为灵活，后期缴费时间、金额均无限制。

2.承担风险不同：投连险的投资收益与风险完全由投保人承担，可能出现亏损的情况；而万能险则提供一个最低的保障收益。

3.投资账户不同：投连险会设置多个账户供投保人选择，如稳健型、激进型等；而万能险则不会设立多个账户，钱款进入“资金池”后由保险公司统一分配收益。

4.透明度有所差别：投连险在投资方面有一部分运作是比较透明的；而万能险的运作细节则可能不那么透明。

综上所述，投连险和万能险在保费支付方式、承担风险、投资账户以及透明度等方面存在显著差异。投保人在选择时应根据自己的实际需求和风险承受能力进行决策。