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中意真爱久久年金保险(关爱版B款)趸交与3年交的收益差异存在,但具体差额需结合产品条款及投保案例测算,通常趸交收益更高。以下为具体分析:

一、收益差异的核心因素

资金时间价值

趸交一次性缴纳全部保费,资金更早进入复利增值周期;3年交需分3年完成缴费,资金利用效率较低。例如,若产品内部收益率(IRR)为3%,趸交100万元较3年交(每年33.33万元)多享受2年的复利增长。

缴费成本与费用

趸交通常免除分期手续费及后续管理成本,而3年交可能涉及多次缴费的运营费用。不过,该产品对趸交与期交的费用差异未明确披露,需以条款为准。

保单现金价值增速

趸交后保单现金价值增长更快,例如第5个保单年度现金价值可能达到已交保费的90%以上,而3年交需至第7-8年才能接近该比例。

二、投保案例测算(假设条件)

以30岁男性投保,年交保费10万元为例:

趸交:一次性缴纳100万元,第5个保单周年日起每年领取年金,60岁后每年领取养老年金(基本保额的2倍)。

3年交:每年缴纳10万元,总保费100万元,领取规则同趸交。

收益差异:

长期IRR:趸交IRR可能较3年交高0.1%-0.3%(如90岁时趸交IRR为3.07%,3年交为2.91%)。

累计领取金额:因趸交资金复利时间更长,至90岁时累计领取的年金及养老年金总额可能多出约2%-5%。

三、适用人群建议

选择趸交:

现金流充足,追求长期收益最大化。

希望简化缴费流程,避免断缴风险。

接受一次性投入较大金额的压力。

选择3年交:

现金流较为紧张,需分散缴费压力。

担心一次性投入后资金流动性不足。

希望利用缴费期间调整投资组合。

四、注意事项

产品条款差异:趸交与3年交的保障责任、领取规则相同,但具体收益需以合同现金价值表及保险利益演示为准。

市场波动影响:若产品含分红或万能账户,实际收益可能因投资表现波动。

健康告知要求:该产品支持次标体投保,但需通过核保,健康状况可能影响承保结果。

发布于 2025-05-06
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