中意真爱久久年金保险(关爱版B款)推荐购买吗，是国家承认的养老年金吗

中意真爱久久年金保险（关爱版B款）是值得推荐的，且属于国家承认的养老年金保险产品，以下是具体分析：

一、产品合法性与认可度

国家承认的养老年金

该产品由中意人寿保险有限公司推出，中意人寿是2002年成立的中外合资保险公司（中国石油天然气集团与意大利忠利保险合资），其产品均受中国银保监会监管，符合国家法律法规要求，属于合法合规的养老年金保险。

公司信誉与实力

中意人寿作为中国加入WTO后首家获准成立的中外合资保险公司，在保险行业具有较高信誉，服务口碑良好，为产品可靠性提供保障。

二、产品优势与推荐理由

灵活的领取方式

年金和养老年金均支持按年或按月领取，满足不同人群的规划需求。

例如，独立生活的单身人士可选择按年领取，用于旅游或大额支出；退休老人可选择按月领取，补充日常开销。

全面的保障功能

养老年金：60周岁后开始领取，保证领取20年，领取金额为基本保额的2倍，提供长期稳定养老收入。

身故保障：领取养老年金前身故，赔付已交保费与现金价值的较大者；领取后身故无赔付，但保证领取20年的权益不受影响。

全残关爱金：若被保险人全残，可额外领取全残关爱金，弥补治疗和护理费用。

附加功能实用

支持减额交清、保单贷款，缓解资金压力；可附加万能账户（保底利率2%），实现资金二次增值。

健康告知宽松

允许次标体投保，如乙肝、高血压、糖尿病等患者经核保后有机会承保，拓宽了可投保人群。

三、产品局限性

收益表现一般

根据测算，30岁男性3年交年交10万，90岁时IRR约为3.07%，收益水平在同类产品中不突出。

万能账户竞争力不足

附加的万能账户保底利率2%，现行结算利率5%，低于市场上部分3%保底利率的产品。

领取年龄限制

养老年金需60周岁后领取，与部分女性50/55岁退休年龄存在时间差，可能影响资金使用灵活性。

四、适用人群

适合人群

因健康问题无法投保其他年金险的次标体人群。

希望提前规划养老，且能接受60岁后开始领取养老年金的人群。

注重资金灵活性和附加功能（如保单贷款、万能账户）的人群。

不适合人群

追求高收益的投资者。

希望养老年金领取时间更早的人群。

对万能账户收益有较高期待的人群。

五、购买建议

明确需求：根据自身财务状况、养老规划和风险承受能力，判断是否需要年金险。

对比产品：与其他同类年金险产品对比收益、保障范围和领取方式。

仔细阅读条款：重点关注领取条件、保证领取期限、身故保险金等条款。

咨询专业人士：通过保险顾问或经纪人获取个性化建议，避免信息不对称。