

中意真爱久久年金保险(关爱版B款)是值得推荐的,且属于国家承认的养老年金保险产品,以下是具体分析:
一、产品合法性与认可度
国家承认的养老年金
该产品由中意人寿保险有限公司推出,中意人寿是2002年成立的中外合资保险公司(中国石油天然气集团与意大利忠利保险合资),其产品均受中国银保监会监管,符合国家法律法规要求,属于合法合规的养老年金保险。
公司信誉与实力
中意人寿作为中国加入WTO后首家获准成立的中外合资保险公司,在保险行业具有较高信誉,服务口碑良好,为产品可靠性提供保障。
二、产品优势与推荐理由
灵活的领取方式
年金和养老年金均支持按年或按月领取,满足不同人群的规划需求。
例如,独立生活的单身人士可选择按年领取,用于旅游或大额支出;退休老人可选择按月领取,补充日常开销。
全面的保障功能
养老年金:60周岁后开始领取,保证领取20年,领取金额为基本保额的2倍,提供长期稳定养老收入。
身故保障:领取养老年金前身故,赔付已交保费与现金价值的较大者;领取后身故无赔付,但保证领取20年的权益不受影响。
全残关爱金:若被保险人全残,可额外领取全残关爱金,弥补治疗和护理费用。
附加功能实用
支持减额交清、保单贷款,缓解资金压力;可附加万能账户(保底利率2%),实现资金二次增值。
健康告知宽松
允许次标体投保,如乙肝、高血压、糖尿病等患者经核保后有机会承保,拓宽了可投保人群。
三、产品局限性
收益表现一般
根据测算,30岁男性3年交年交10万,90岁时IRR约为3.07%,收益水平在同类产品中不突出。
万能账户竞争力不足
附加的万能账户保底利率2%,现行结算利率5%,低于市场上部分3%保底利率的产品。
领取年龄限制
养老年金需60周岁后领取,与部分女性50/55岁退休年龄存在时间差,可能影响资金使用灵活性。
四、适用人群
适合人群
因健康问题无法投保其他年金险的次标体人群。
希望提前规划养老,且能接受60岁后开始领取养老年金的人群。
注重资金灵活性和附加功能(如保单贷款、万能账户)的人群。
不适合人群
追求高收益的投资者。
希望养老年金领取时间更早的人群。
对万能账户收益有较高期待的人群。
五、购买建议
明确需求:根据自身财务状况、养老规划和风险承受能力,判断是否需要年金险。
对比产品:与其他同类年金险产品对比收益、保障范围和领取方式。
仔细阅读条款:重点关注领取条件、保证领取期限、身故保险金等条款。
咨询专业人士:通过保险顾问或经纪人获取个性化建议,避免信息不对称。