30岁的重疾险到底该怎么选，超级玛丽是最优的了吗

挑选要点：疾病病种：病种数量、病种分组、病种定义;赔付方式：赔付比例、赔付次数、时间间隔、额外赔付;保费豁免：被保人患轻症，豁免后期的保费。下面我们来看看如何挑选。一：轻症病种1、数量，一般来说，病种数量越多，保障就越全，不仅要看病种的数量，而且还要看病种保的质量。通过不同公司重疾险轻症对比，就能看到不同公司的差异还是比较大的。2、病种不分组，可以关注轻症是否分组，如果轻症分组，有一种疾病赔付了，该疾病同一组其他病种保障都会失效。3、疾病理赔要求。二：赔付方式1、赔付比例，一般来说，一次轻症的治疗费用是3万至10万左右，如果情况严重的可能会更多，而且会造成一定的收入损失或康复费用。所以，轻症赔付的数额是重要的。目前市场上大多产品，轻症会额外赔付20%至30%的保额。在保费相近的情况下，轻症赔付比例肯定是越高越好。2、多次赔付、无时间间隔，有的轻症可以赔付多次，有的轻症只能赔付1次，赔付的次数肯定越多越好。对于多次赔付的轻症，有的会有时间间隔。如果间隔90天，也就是两次患轻症要相隔90天才能获得理赔。所以无时间间隔或间隔时间短的更好。三：轻症豁免保费目前很多重疾险都会免费自带被保人轻症豁免，如果在缴费期不幸患了轻症，后续的保费都可以不用交，而且重疾保障继续有效。

答案主要有以下4部分内容：给孩子买重疾险，正确又省钱的方法是？6款热门少儿重疾险测评，谁最值得买？5款投保方案大PK，哪款最受父母欢迎？大白小结：不必一步到位，动态配置1、买少儿重疾险，正确的方法是？在服务不少家庭后，大白总结了5个方法论：1．别忘买医保做托底不少家长觉得医保没用，不给小孩参保。真没用吗？举两个例子吧。强调下，无意冒犯当事人：深圳罗一笑小朋友：入了居民医保。2016年9月确诊白血病，至2016年11月29日，前后三次住院治疗，共花费20多万，最终自费3万6左右，医保报销比例达80%。河南王风雅小朋友：未入当地的新农合（其母曾试图用哥哥儿子的医保账号报销，被医院识破）。2017年9月，王风雅被确诊视网膜母细胞瘤，因费用问题，保守治疗，2018年5月重病去世。案例残酷，但显然，医保不是毫无用处，那能给孩子入就尽量入。“医保+重疾险”才能为孩子构筑更严密的风险屏障。2．是否涵盖少儿高发疾病虽然保监会统一规范的25种重大疾病的理赔率占到了重疾险的9成以上。但要注意，少儿高发重疾和成人是不同的。拿癌症举个栗子，小朋友高发的是白血病，而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌这些……所以，如果小朋友还未度过高发病种发病率最高的年龄，选产品时就要留意是否包含。若是不同产品，则看谁的理赔条件更宽松。像双眼失明、双耳失聪、语言能力丧失，一些产品会规定：三周岁前犯病，不予赔偿。保险公司怕的是先天或遗传原因导致的，但对家长来说，那肯定是没有时间限制的最好。3．保个20、30年就够？还是终身?父母终究只是引路人，那一般家庭，给小朋友保个20、30年就够了。一是要考虑通胀和医疗条件变化的影响（也许未来癌症都是小病了）；二是30年后，孩子经济基本独立了，身体又健康，就算你买的到期了，他也有能力自己买一份保额充足的成人重疾险。若实在担心孩子，经济又充裕，那买终身的也可以。还有父母会操心：孩子得过重病后，再没机会买重疾险了，问能不能给他买重疾能赔多次的？考虑一些大病，比如80%的少儿白血病，随着医学进步，已属于可治愈的范畴，孩子未来的人生又很长。只要预算够，倒也不错。4．保额不能太低大人自己得病，不想拖累家人，可能主动放弃治疗。但换作是小孩，大部分父母是倾家荡产也要治。所以，保额别太低，一线城市至少50万起，二三线城市30-50万。这不仅包含了孩子治病费、康复营养费，还考虑了父母辞职或请假照顾孩子的误工费、收入损失等。5．别被分红、返还误导小朋友生重病的机率其实不高，所以少儿重疾险，通常非常便宜。像慧馨安，0岁男宝宝，保额50万，保30年，交20年的钱，每年670元，一共也就花1万3。可如果买了带分红、能返还保费的，价格不仅要上千，收益、保障还差，比如重疾就赔个10万，收益率又赶不上余额宝，买了意义何在？所以，与其把钱交给保险公司白白贬值，不如把预算留给意外和医疗险，或做高重疾险保额。这里相信有人会问了，寿险要买吗？小孩不承担家庭责任，所以没必要，保监会甚至规定了限额：10岁以下，最高20万；10-18岁，最高50万。2、6款热门少儿重疾险测评了解了怎么买才合适，那都有哪些产品是值得买的呢？大白找到了市面上热度很高的6款：支付宝国华成人及儿童长期重疾险大黄蜂儿童重疾险慧馨安儿童重疾险阳光健康随e保（儿童版）重疾保障计划少儿平安福2018哆啦A保简单整理了一个对比表：从图可以看到，同等保额，不同保障情况，保费差异可不小。让大白做个推荐的话：如果想买便宜又优质的：那国华保20和30年、慧馨安、大黄蜂都可以考虑。不过呢，我个人更倾向于慧馨安，除了保50种重疾、35种轻症外，如果得了8种少儿高发大病（白血病、小儿麻痹等），能拿到双倍赔偿。也就是保到160万，在国内基本看病无忧了。如果想给孩子保的久一点：终身的推荐哆啦A保，保的病种多：105种重疾+55种轻症；赔的次数也多：重疾3次，轻症2次；若没生病，自然死亡，也能拿50万。若觉得保到70岁够用了，就阳光随e保吧，特定疾病有机会双倍赔，可买的地区也多-全国1000多家分支机构，还是不错的。如果想重疾险、医疗险一起买了：就大黄蜂，加一点钱，就能带一份长期医疗险，最长可保30年，不用担心产品停售或涨价。不足是：长期医疗只管特定的45种重疾，保障范围偏窄了。所以，如果你希望住院就能赔（不管意外或疾病导致，不管大病或小病），那还是百万医疗险更合适。至于少儿平安福，就别考虑了：一是小朋友没必要买终身寿险；二是价格实在太贵。谁挣钱都不容易，钱还是要花在该花的地方！下面呢，针对以上推荐的几款，分别做一个简单的优缺点分析，供大家参考。国华保20年和30年优点：1、保障较全面：保100种重疾，50种轻症，身故返还保费。重疾保额最高60万。2、价格便宜：一年200多块，大部分家庭都负担得起。缺点：1、轻症保额低：仅赔付20%重疾保额；2、不支持核保：健康告知不算严格，可惜不支持人工核保。那2年内住过院，或是早产儿、出生体重低于2.5kg的，就不能买了。大黄蜂大黄蜂和慧馨安上市后，卖得都挺火，之后还升级过一次。虽然价格双双微涨，但保障确实是更好了。升级前后的差异，戳两款极致性价比的少儿重疾险升级了可复习。具体优点呢：1、保障全面：60种重疾+30种轻症，还有轻症豁免功能，即孩子得了轻症后，能赔一次，之后的保费也不用交了，得重疾还能再赔一次。2、可搭配长期医疗：只要重疾保额达到10万，就能附加额度50万/100万/300万的长期医疗；且0免赔，若先得重疾，后续医疗险的保费也能免掉。举个栗子，孩子患了癌，那除了能直接拿赔偿，还可以用医疗险来报销后续的治疗费，直到额度用光。但前面也说了，这个长期医疗仅针对45种重疾，不如百万医疗保的全面。那要不要买，大家视需求选择吧。3、支持在线智能核保：如果宝宝有点健康问题，比如黄疸，在线核一下，几分钟就能得到结论。提醒下，只支持移动端哦。慧馨安作为专为儿童开发的重疾险，慧馨安针对性相当强，非常推荐给小朋友买。1、少儿高发病种全：保50种重疾+35种轻症，基本涵盖儿童高发重病，比如白血病、严重脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性关节炎、重症手足口病、严重瑞氏综合症、严重川崎病等。在部分疾病上，慧馨安的理赔条件也比大黄蜂、国华那款要宽松。比如，慧馨安可以理赔重症肌无力，而大黄蜂要达到全身性重症肌无力才赔；像智力障碍，国华达到重度、极重度才赔，慧馨安轻度就行。2、8重特定重疾双倍赔：像少儿白血病，如果要进行骨髓移植，费用将达到30-100万，另外《药神》提到的慢粒白血病，虽然仅占儿童白血病的3%-5%，但同样是“吸金无底洞”。那这种最高能赔160万的，无疑更能保证孩子在需要时得到更好的治疗。3、支持智能核保：即使宝宝早产或是低重儿，只要年满3周岁，身体健康，就能直接买。若通不过健康告知，还可线上智能核保，或线下交资料人工核保。阳光随e保儿童版可选的保障期限非常多，若选终身，可交费至被保险人60岁，身故能返保费或现价价值。10种儿童特定重疾也比较有特色，但要注意，理赔有条件：此外，可投保区域多，介意异地投保的，可以考虑。不足是：不保轻症。哆啦A保这是一款可多次赔付的终身重疾险，为啥推荐孩子买？这是因为孩子痊愈能力虽强，但如果理赔过，比如童年时期因意外导致双目失明，但也不代表他得其它重疾的风险就低了或没了。孩子的未来生活又那么长，理赔过几乎不可能再买到其他重疾险。那这时，能不能多次赔付，就非常有意义了。大白就见过这样一位病人，年轻时因药物不良反应导致双耳失聪，50多岁时不幸患恶性肿瘤。如果他买过多次赔付的保险，那还能赔。就价格看，哆啦A保也没贵到离谱，家长不妨考虑下。3、5款投保方案PK，你最中意哪款？不少朋友看完上面的分析，可能已经晕掉了。别急，大白根据不同保额及预算，做了5款方案，按需自取即可哟。稍微对比一下，可以看出5款方案各有优缺点。方案1：经济版预算：1000元内优势：支出不多，但保障完全够用：重疾50万，若是8种特定疾病，那能赔100万，轻症也有15万。当然了，为使保障更全面，可以补充一款百万医疗险。后续投保：孩子成年后，记得要及时补充重疾险、意外险及医疗险。方案2：高保额版预算：2000元内不少家长就是这样组合的，那孩子30岁前，看病基本不用愁，加上重疾险是一次性给付的，120万的高保额，去国外看病也不成问题。不过要注意，大黄蜂、慧馨安最高保额都有限制：慧馨安*0.6+大黄蜂*0.3≤60万。搞不明白这个公式是什么意思也没关系，投保时超了，系统会自动提示你。后续投保：同方案一方案3：终身经济版预算：3000左右优势是不用担心孩子大病痊愈后，没法买其他重疾险了。但不足之处也有：受通胀及医疗费用不断上涨的影响，50万保额未来可能不够用。那孩子成年后，有必要及时补充一款定期重疾险，做高保额。方案4：长期高保障消费型版预算：3000以内一款定期加一款终身的组合，既能覆盖少儿阶段的特定重疾，保额也足够高，即重疾100万，轻症27.5万。因为都是消费型，保费也控制在了3000元内。若是免疫系统已基本稳定、5岁以上的孩子，价格还能更低些。不足之处：50万终身保额未来同样会不够用。孩子成年后，一样有必要根据自身保障需要，额外补充重疾险、寿险、医疗险及意外险。方案五：全面保障版预算：4000左右相比方案3，保费只涨了700不到，但保额做到了100万，轻症则能赔30万，而且两款都带轻症豁免，进一步扩大了杠杆。由于哆啦A保保终身，那慧馨安选个20年，也是够用的。当然了，以上方案是根据目前的医疗水平给大家的建议，大家完全可以根据自身需求或对未来医疗水平的预估，对其进行动态调整。4、大白小结：不必一次到位小孩买保险，基本很便宜，尤其是5岁后，各项器官功能基本成熟，患病风险会更低。那在预算有限的情况下，给孩子保到成年即可，省出来的钱完全可用来补充其他的保障，如意外、医疗等，尤其是医疗，千万别忽视。若经济宽裕，就不妨通过多份产品叠加，来做高整体保额，以及延长保障期限。最后，孩子的人生很长，一次性买到位不是不可以，但根据时间推移和收入变化做动态调整会更明智。

不同的人对保障的需求各有不同，但我们在选择终身重疾险的时候，都需要考虑以下几点：1、保障全面我们购买重疾险的目的就是为了保障重大疾病，转移大病的风险。如果保障有所缺失，那么万一不幸罹患重疾，那就得不到相应的赔偿，这份保险买得也没有意义了。购买重疾险的时候，我们必须要关注高发重疾、高发中轻症的覆盖程度；如果是多次赔付重疾险，还需要关注重疾的分组情况。对重疾保障范围以及高发疾病不够了解的小伙伴，可以看看这篇：《重疾险的保障范围是什么？高发轻中症包括哪些？》。2、保额我们常说，买保险其实就是买保额。保额的高低决定保障水平，所以投保的时候要注意，如果保额不够，就无法提供有力的保障。目前，国内的重疾医疗费用平均在10-50万之间，所以选择保额的时候，尽可能地选择更高的保额。3、保费购买重疾险，必须要在自己经济承受范围之内，否则，给自己带来经济压力，就得不偿失了。这大概也是为什么很多人在意终身重疾险多少钱的原因。

不同的人对保障的需求各有不同，但我们在选择终身重疾险的时候，都需要考虑以下几点：1、保障全面我们购买重疾险的目的就是为了保障重大疾病，转移大病的风险。如果保障有所缺失，那么万一不幸罹患重疾，那就得不到相应的赔偿，这份保险买得也没有意义了。购买重疾险的时候，我们必须要关注高发重疾、高发中轻症的覆盖程度；如果是多次赔付重疾险，还需要关注重疾的分组情况。对重疾保障范围以及高发疾病不够了解的小伙伴，可以看看这篇：《重疾险的保障范围是什么？高发轻中症包括哪些？》。2、保额我们常说，买保险其实就是买保额。保额的高低决定保障水平，所以投保的时候要注意，如果保额不够，就无法提供有力的保障。目前，国内的重疾医疗费用平均在10-50万之间，所以选择保额的时候，尽可能地选择更高的保额。3、保费购买重疾险，必须要在自己经济承受范围之内，否则，给自己带来经济压力，就得不偿失了。这大概也是为什么很多人在意终身重疾险多少钱的原因。

虽然名字都叫重疾险，但是还能细分出十几种类型：消费型、返还型、分红型、万能型、多次赔付、提前给付等等。本着务实的态度，深蓝君觉得可以分为如下3类：消费型重疾险：保障期间灵活，可以选择保到70岁/80岁/终身，由于没有寿险责任，只有罹患重疾才能保额，所以每年所交保费也非常非常低；储蓄型重疾险：通常为保终身，无论身故还是罹患重疾都可以获得保额，所以是100%可拿到保额，保险现金价值一直会增长，有一定储蓄的作用；多次赔付重疾险：大部分重疾险都是单次赔付的，重疾赔付一次合同就结束了。多次赔付重疾险赔付一次后合同仍然有效，符合条件还能获得多次赔付。这里深蓝君需要提醒大家的是，不能说消费型便宜就不好，也不能说多次赔付的就一定好。大家需要根据自己家庭的预算、健康状况、风险偏好来选择一款适合自己的。我们看一个直接的例子：同样是年收入20万的三口之家，同样有车有房，同样生活在一个城市当中：A家庭：为了购房首付和装修，向亲戚朋友借了不少钱，而且还要赡养4个农村务农的父母。B家庭：买房首付装修均为自己积蓄，而且父母条件极好，还不时能够提供接济。表面上两个家庭情况相同，实际上两个家庭的现金流和负债都有很大不同，所以无论是投资还是买保险，都要根据自己的家庭实际情况来看，而不能盲目跟风。

选择超级玛丽重疾险时，可以从以下几个方面进行比较和考虑：1.保障范围：比较两款保险的保障范围，包括重疾、轻症、中症等保障的种类和数量，以及是否覆盖癌症、心血管疾病等高发疾病。2.赔付次数和赔付比例：比较两款保险的赔付次数和赔付比例，包括重疾、轻症、中症等保障的赔付次数和赔付比例，以及是否提供额外赔付或豁免保障。3.保费和保障期限：比较两款保险的保费和保障期限，选择适合自己预算和保障需求的保险产品。4.保险公司和服务：了解保险公司的信誉和服务质量，选择有良好口碑和服务的保险公司。需要注意的是，以上建议仅供参考，具体的选择应该根据个人情况和需求进行综合考虑。如果需要更详细的比较和推荐，建议咨询专业的保险顾问或保险销售人员。

对于30岁女性来说，购买重疾险是一个非常重要的决策，以下是一些建议，以帮助您做出明智的选择：1.了解自身需求：-评估您的家庭状况、经济状况以及潜在的风险承受能力。-考虑您是否需要覆盖特定的女性高发疾病，如乳腺癌、宫颈癌等。2.选择合适的保额：-保额应根据您的年收入、预期医疗费用及家庭经济责任来确定。-确保所选保额既能提供足够的保障，又不会造成过重的经济负担。3.关注保障范围：-选择那些覆盖常见重大疾病以及特定女性疾病的保险产品。-考虑是否需要包括中症和轻症的保障，以及是否有多次赔付的选项。4.考虑保险期限：-根据您的需求和预算，选择合适的保险期限。-如果预算允许，选择保障至退休年龄或更长时间的保险产品可能更为稳妥。5.比较不同产品：-对比市场上不同保险公司的重疾险产品，包括保障内容、保费、保额增长选项等。-利用在线比价工具或咨询保险专业人士，以帮助您做出更全面的比较。6.选择信誉良好的保险公司：-购买保险时，选择那些有良好市场口碑和高偿付能力的保险公司。-了解保险公司的客户服务质量和理赔流程，确保在需要时能够获得及时、专业的支持。7.仔细阅读合同条款：-在购买前，务必详细阅读保险合同的条款和细则。-了解保险责任、免赔条款、等待期以及合同解除等关键信息。8.考虑附加服务：-一些重疾险产品可能提供额外的健康筛查、心理咨询等增值服务。-评估这些服务是否符合您的需求，并考虑它们对保险价值的提升。综上所述，30岁女性在购买重疾险时，应综合考虑自身需求、经济状况、保障范围、保险期限、产品比较、保险公司信誉以及合同条款等多个方面。通过谨慎评估和明智选择，您可以为自己和家人提供一份宝贵的保障。

超级玛丽9号重疾险作为一款备受关注的产品，其选择方式可以基于以下几个方面进行考虑：一、保障期限与缴费期限超级玛丽9号重疾险提供两种保障期限：保至70周岁和保终身。个人可以根据自己的预算和需求来选择适合的保障期限。如果预算充足且希望获得更长期的保障，可以选择保终身；若预算有限，则可以选择保至70周岁。此外，该产品还提供多种缴费期限选项，包括10年、15年、20年、30年甚至35年。这一灵活设置使得投保人可以根据自身经济状况来合理规划保费支付。例如，选择较长的缴费期限如35年，可以有效降低每年的保费压力。二、保障范围与赔付比例超级玛丽9号重疾险的保障范围广泛，涵盖110种重疾、35种中症和40种轻症。其中，重疾赔付1次，赔付金额为100%基本保额；中症每次赔付60%基本保额；轻症每次赔付30%基本保额。值得注意的是，轻中症保障共享6次赔付，且重疾赔付后90天，中轻症责任依旧有效。三、附加保障选项该产品还提供多项附加保障，如疾病关爱金、特定疾病额外赔、被保人豁免以及身故/全残等。这些附加保障可以根据个人需求进行选择，以提供更加全面的保障方案。例如，如果担心在保障期间因未患病而无法获得赔付，可以选择附加身故/全残保障。四、保费与性价比超级玛丽9号重疾险的保费会根据被保险人的年龄、性别、保障期限、保额以及是否附加可选保障等因素进行调整。因此，在选择时需要根据自身情况进行详细测算。不过，从整体来看，该产品在同类重疾险中具有较高的性价比，其全面的保障范围和灵活的缴费期限选项都使得它成为了一款值得考虑的重疾险产品。综上所述，选择超级玛丽9号重疾险时可以从保障期限与缴费期限、保障范围与赔付比例、附加保障选项以及保费与性价比等方面进行综合考虑。建议投保人在购买前仔细阅读保险合同和条款，并咨询专业的保险顾问以获取更加详细和准确的信息。