

2025年中荷悦家保终身寿险测评
一、产品基本信息
投保规则
投保年龄:出生满30天至70周岁,覆盖人群广泛。
缴费期限:趸交、3年、5年、10年交,缴费方式灵活。
保障期限:终身,提供长期保障。
核心优势
保额递增:有效保险金额从第二个保单年度起,每年按3%复利递增,抵御通货膨胀。
保障全面:涵盖身故与全残保障,给付比例根据年龄分层,18-42周岁给付系数160%,42-62周岁140%,62周岁以上120%。
保单权益:支持保单借款、减保、减额缴清,增强资金流动性。
二、收益表现
长期收益稳健
保额以3%复利增长,持有时间越长,收益越显著。例如,30岁男性年交10万、交5年,60岁时保单现金价值可达约105万元(具体以合同为准)。
收益水平在同类增额终身寿险中表现优异,适合长期持有。
现金价值增长
现金价值逐年递增,回本时间较快(通常在缴费期结束后3-5年),满足短期资金需求。
三、保障内容
身故/全残保障
18周岁前:给付现金价值与已交保费较大者。
18周岁后缴费期内:给付已交保费×给付系数。
18周岁后缴费期满:给付有效保额、已交保费×给付系数、现金价值三者较大者。
全残保障
除身故外,全残情况同样可获赔付,保障更全面。
四、投保建议
适用人群
有长期规划需求者:如养老储备、财富传承等。
风险偏好较低者:追求稳健收益,无需承担市场波动风险。
家庭经济支柱:提供身故/全残保障,覆盖家庭责任期。
注意事项
保费预算:需根据自身经济状况合理规划,避免长期缴费压力。
保障需求:若需短期高收益或投资属性,可考虑其他金融工具。
合同条款:仔细阅读免责条款(共7条)及给付比例规则,确保理解保障范围。
五、对比分析
中荷悦家保
投保年龄:0-70周岁;同类产品平均水平:0-60/65周岁
保额递增:3%复利;同类产品平均水平:2.5%-3.2%复利
保障内容:身故/全残;同类产品平均水平:仅身故
保单权益:保单借款、减保、减额缴清;同类产品平均水平:保单借款、减保
收益水平:长期IRR约3.2%-3.5%;同类产品平均水平:长期IRR约2.8%-3.3%
六、总结
优势:投保年龄广、保额递增稳定、保障全面、保单权益灵活。
不足:免责条款较多(7条),短期收益优势不明显。
推荐指数:★★★★☆(适合注重长期稳健收益与保障的消费者)。
购买建议:建议结合自身需求,优先选择长期持有,并搭配健康险等基础保障,完善家庭风险规划。