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2025年中荷悦家保终身寿险测评

一、产品基本信息

投保规则

投保年龄:出生满30天至70周岁,覆盖人群广泛。

缴费期限:趸交、3年、5年、10年交,缴费方式灵活。

保障期限:终身,提供长期保障。

核心优势

保额递增:有效保险金额从第二个保单年度起,每年按3%复利递增,抵御通货膨胀。

保障全面:涵盖身故与全残保障,给付比例根据年龄分层,18-42周岁给付系数160%,42-62周岁140%,62周岁以上120%。

保单权益:支持保单借款、减保、减额缴清,增强资金流动性。

二、收益表现

长期收益稳健

保额以3%复利增长,持有时间越长,收益越显著。例如,30岁男性年交10万、交5年,60岁时保单现金价值可达约105万元(具体以合同为准)。

收益水平在同类增额终身寿险中表现优异,适合长期持有。

现金价值增长

现金价值逐年递增,回本时间较快(通常在缴费期结束后3-5年),满足短期资金需求。

三、保障内容

身故/全残保障

18周岁前:给付现金价值与已交保费较大者。

18周岁后缴费期内:给付已交保费×给付系数。

18周岁后缴费期满:给付有效保额、已交保费×给付系数、现金价值三者较大者。

全残保障

除身故外,全残情况同样可获赔付,保障更全面。

四、投保建议

适用人群

有长期规划需求者:如养老储备、财富传承等。

风险偏好较低者:追求稳健收益,无需承担市场波动风险。

家庭经济支柱:提供身故/全残保障,覆盖家庭责任期。

注意事项

保费预算:需根据自身经济状况合理规划,避免长期缴费压力。

保障需求:若需短期高收益或投资属性,可考虑其他金融工具。

合同条款:仔细阅读免责条款(共7条)及给付比例规则,确保理解保障范围。

五、对比分析

中荷悦家保

投保年龄:0-70周岁;同类产品平均水平:0-60/65周岁

保额递增:3%复利;同类产品平均水平:2.5%-3.2%复利

保障内容:身故/全残;同类产品平均水平:仅身故

保单权益:保单借款、减保、减额缴清;同类产品平均水平:保单借款、减保

收益水平:长期IRR约3.2%-3.5%;同类产品平均水平:长期IRR约2.8%-3.3%

六、总结

优势:投保年龄广、保额递增稳定、保障全面、保单权益灵活。

不足:免责条款较多(7条),短期收益优势不明显。

推荐指数:★★★★☆(适合注重长期稳健收益与保障的消费者)。

购买建议:建议结合自身需求,优先选择长期持有,并搭配健康险等基础保障,完善家庭风险规划。

发布于 2025-05-15
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